我不是“老賴(lài)”，是一個(gè)的確無(wú)能為力的“老賴(lài)”

   當(dāng)提到這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候很多人都和我一樣，吃飯飯不香，心中一片灰暗，滿(mǎn)腦子都是一個(gè)問(wèn)題債？債？債？今天就和大家分亨一下本人從信用卡逾期到催收到協(xié)商?？ㄍＯ⒄鎸?shí)過(guò)程，希望在負(fù)債的路上助你一臂之力。

      2008年剛申請(qǐng)信用卡，當(dāng)時(shí)還是一介菜鳥(niǎo)，當(dāng)時(shí)的狀況就像汪峰的春天里的歌詞一樣，生活悲催卻不乏希望。第一張卡是招行信用卡，3000元。而我卻用了十年，十年之間只逾期一次。就這樣把招行卡從3000漲到6萬(wàn)還另發(fā)一張白金卡6萬(wàn)且不一共亨?？此埔磺忻篮玫纳顓s在2018年變成這樣

請(qǐng)點(diǎn)擊輸入圖片描述

  當(dāng)然不止信用卡，還有各種網(wǎng)貸。說(shuō)到這里可能大家要問(wèn)？為什么欠這么多，我只能笑笑回答自己賤。手賤，人賤。放著好日子不過(guò)卻沾上了網(wǎng)絡(luò)百家樂(lè)。猛然發(fā)現(xiàn)負(fù)債既高過(guò)上百萬(wàn)。

信用卡：18萬(wàn)

信用社抵押貸款：30萬(wàn)

朋友，親戚：26萬(wàn)

小百：6萬(wàn)

宜信：6萬(wàn)

招聯(lián)：2萬(wàn)

京東：1萬(wàn)

還有一些不足萬(wàn)的小貸……

        2018年12月20號(hào)是我人生的最悲處。

        一天的時(shí)間輸?shù)?0萬(wàn)身無(wú)分文時(shí)才發(fā)現(xiàn)多么的無(wú)助，才想回頭，而回頭卻發(fā)現(xiàn)找不到回去的路。

      從那一天開(kāi)始，我苦苦的思索著未來(lái)之路，卻發(fā)現(xiàn)條條都是絕路。不敢跟父母坦白，不敢跟任何人說(shuō)，心里有一萬(wàn)個(gè)苦卻還要在家里裝得若無(wú)其事。

     希望永遠(yuǎn)跟不上失望，真的是無(wú)路可走……

     一個(gè)人在天臺(tái)喝酒到天亮

    也曾想再擼幾個(gè)714網(wǎng)貸給自己弄一份高額的意外險(xiǎn)，制造一場(chǎng)意外，給父母兒女留下一點(diǎn)希望

    可最終的最后卻發(fā)現(xiàn)，生也難死也難。

    坦白是唯一的出路……

    父母那撕心斷裂的感受我記住了一輩子，一家人失眠痛了一個(gè)月。

    一個(gè)月掙7000元的家庭收入來(lái)還90多萬(wàn)債務(wù)的規(guī)劃是需要不吃不喝12年。

    那個(gè)月，父母，我白發(fā)纏身……

    唯一剩下的只有兒女那天真的笑顏……

    中年人的錯(cuò)，一步可以毀一身。

    而最痛之處卻是我的債務(wù)并沒(méi)有如實(shí)坦白，因?yàn)榭紤]到父母的年紀(jì)和承受能力，我只坦白了一小部分，也就是2018年12月20號(hào)，輸?shù)舻?0萬(wàn)是父母借錢(qián)來(lái)處理銀行貸款的債務(wù)，而我還身背著暴通信錄，被信用卡起訴坐牢的風(fēng)險(xiǎn)……

    死過(guò)一回的人看淡了生與死，我知道信用卡可以協(xié)商還款。如果有機(jī)會(huì)能夠達(dá)成協(xié)議，我想我還能撐下去，因?yàn)槲覐膩?lái)不缺乏自信。

    人生走到這一步是悲催的，思想是絕望的。所有的美好被抹殺，生無(wú)可依，活無(wú)可戀。而這時(shí)的你需要沉淪，冷靜。上有父母，下有子女，生活還需繼續(xù)，放開(kāi)一切，重頭再來(lái)。

而我是如何自救的呢？

      1.改掉以前的壞習(xí)慣，戒賭，戒貸。切斷你以前敗家的渠道。

      2.負(fù)債了就負(fù)債，不要再想著翻本。也不要因?yàn)榕卤ㄐ配浝^續(xù)以貸養(yǎng)貸。

      談到這里我講一個(gè)真實(shí)的網(wǎng)友故事：

      大學(xué)中，因?yàn)榧依锉容^困難，于是乎借了幾筆網(wǎng)貸。無(wú)收入的情況下以貸養(yǎng)貸到大學(xué)畢業(yè)。

      估計(jì)負(fù)債3萬(wàn)，工作后立馬辦信用卡填坑。

      每次發(fā)工資除了還債就是還債，從來(lái)沒(méi)有像樣的過(guò)一回自己的生活。

      一年兩年，五年過(guò)去了，發(fā)現(xiàn)自己的坑越來(lái)越大，高達(dá)了近30萬(wàn)。實(shí)在無(wú)能為力了，向命運(yùn)投降……

     這就是以貸養(yǎng)貸的后果，真實(shí)案例，負(fù)債沒(méi)有規(guī)劃永遠(yuǎn)不能上岸。如果債務(wù)增加速度大于收入，立馬逾期協(xié)商

      1.信用卡。這可是一個(gè)吃肉不吐骨頭的主。一旦還不上最低還款，18萬(wàn)信用卡的違約金幾乎可上萬(wàn)。這時(shí)的你還未違約，可電話(huà)銀行能分多少期分多少期。如果把18萬(wàn)分36期你一月只還5000多來(lái)緩解。當(dāng)你這5000還不上時(shí)，違約金也只有這5000的違約金而不是18萬(wàn)。這中間相差幾大千。

      2.網(wǎng)貸。網(wǎng)貸最悲慘的莫過(guò)于給親戚朋友騷擾你顏面掃地。什么老賴(lài)，什么上征信，兄弟都成這樣了你還要去在乎這個(gè)？當(dāng)然也不是叫大家不還，先解決信用卡再解決網(wǎng)貸，利息再怎么漲不管它，將來(lái)有錢(qián)了有一種方式叫協(xié)商還款。因?yàn)榉ㄔ褐徽J(rèn)可24%的年利息。

     3.親戚朋友。實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，不躲避不逃避。而落難的你更能看清人情事故。

      銀行的電話(huà)一天2個(gè)，短信鋪天蓋地。再?zèng)]有客服的善解人意，再?zèng)]有平時(shí)的溫柔細(xì)語(yǔ)，動(dòng)不動(dòng)就是聯(lián)系家人，公司。案件轉(zhuǎn)信用卡法務(wù)部，報(bào)案，抓人，拘留，法院起訴。當(dāng)你聽(tīng)到這些時(shí)怕了嗎？當(dāng)時(shí)我也怕了，可怕有什么用，得面對(duì)。當(dāng)你一無(wú)所有時(shí)如何面對(duì)？

      你信用卡錢(qián)去了哪？大家心中自有一桿秤。如果因大病原因那莫荒，只要把病例留好把情況給銀行說(shuō)明，你無(wú)須怕他起訴你詐騙。當(dāng)然你因網(wǎng)賭時(shí)時(shí)彩什么的，你若有點(diǎn)關(guān)系去報(bào)案能把你情況訂案為被網(wǎng)絡(luò)詐騙（其實(shí)就是，只是一般不這么訂而已），恭喜你也有了和銀行談判籌碼。

     當(dāng)這些你都不具備的時(shí)候，只有老老實(shí)實(shí)還錢(qián)，若還不上我們就被起訴，坐牢？這時(shí)我只說(shuō)想多了，牢飯沒(méi)那么容易讓你吃。此時(shí)的你該何去何從？

      1.保持電話(huà)暢通。每次電話(huà)認(rèn)真接，訴苦，表達(dá)良好還款意愿，只是暫時(shí)沒(méi)錢(qián)而已，死皮賴(lài)臉的要求銀行協(xié)商還款。此時(shí)銀行一萬(wàn)個(gè)理由不會(huì)答應(yīng)你，而是要你還最低避免法務(wù)訴訟，如果你有還會(huì)這樣嗎？你東借西湊還了最低下個(gè)月又怎么辦？夾著你的尾巴，不要因催收的話(huà)激怒你說(shuō)不還了。千萬(wàn)別這么說(shuō)，因?yàn)殂y行是有錄音的。你自己也需錄音，表達(dá)良好還款意愿。

      2.光有語(yǔ)言無(wú)行動(dòng)也不行。你必須每個(gè)月保持還款。至于還多少要視自己的能力。一元也是還，一萬(wàn)也是還。這其中也涉及一個(gè)有意避免法律風(fēng)險(xiǎn)論述。比如一個(gè)月你銀行卡入帳30000你還100？這明眼人都能看出你是故意不想還，當(dāng)你逾期超60天后數(shù)額較大時(shí)銀行會(huì)通過(guò)征信及各方面調(diào)查你資產(chǎn)狀況，而你像這樣操作無(wú)疑留下信用卡詐騙把柄。而正確的應(yīng)該發(fā)3000工資，還2000，其余我還要生活。合情合理。你只需按這個(gè)節(jié)奏堅(jiān)持，你就規(guī)避了信用卡詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

     協(xié)商是一場(chǎng)長(zhǎng)久的心理戰(zhàn)，對(duì)于無(wú)助的人你扛也得扛，不扛也得扛。

     信用卡逾期90天了……

     再也沒(méi)有用卡的權(quán)力了，銀行不再相信你有還款能力了。催收也不再恐嚇，勸導(dǎo)。因?yàn)榇呤找哺械浇^望了，只是冷冷的通知你，案件已走法務(wù)，另外的催收再來(lái)跟蹤，報(bào)信用卡詐騙，走法律程序且要求一次性全額還款，等結(jié)果。該來(lái)的終要來(lái)了，有空沒(méi)空就開(kāi)始研究關(guān)于信用卡的法律法規(guī)，如何避免被信用卡詐騙起訴，規(guī)避牢獄之災(zāi)，我還能如何自救？

     銀行催收的目的是什么？還錢(qián)

     銀行的起訴目的是什么？還是還錢(qián)

     銀行究竟愿不愿意你坐牢？

     當(dāng)初逾期90天后，銀行根本不愿意和我談協(xié)商。只是冰冷的告訴你我們將某某時(shí)間進(jìn)行報(bào)案處理。

     銀行真的是不愿意要錢(qián)而想把你送入監(jiān)獄？

     其實(shí)不是的，他們有他們的流程，他們的催收手段就是為了擊垮你的心理防線(xiàn)而讓你更快的還錢(qián)。

     如果當(dāng)初銀行選擇了把我送進(jìn)監(jiān)獄，2年也好3年也罷。這3年時(shí)間我是不是一分錢(qián)都沒(méi)辦法還銀行？

    而選擇了和我協(xié)商，我一個(gè)月還5000；這三年時(shí)間是不是就可以還完18萬(wàn)？

    所以不論怎么威脅也好，恐嚇也罷，最終的目的就是催你還錢(qián)。

    劇終總得有人散，事情總得有個(gè)結(jié)果。

    在這三個(gè)月近四個(gè)月的努力中，不斷的和銀行協(xié)商，也積極的主動(dòng)還錢(qián)最后銀行還是給了我機(jī)會(huì)，解決了這個(gè)未燃的雷：

請(qǐng)點(diǎn)擊輸入圖片描述

雷已排除，生活總歸平靜，接下來(lái)的就是靠自己的努力與奮斗了。

至于那些網(wǎng)貸，在保證信用卡不再逾期的情況下，有多少還多少吧。因?yàn)楦鶕?jù)法律所規(guī)定，網(wǎng)貸只屬于民間借貸關(guān)系，是不會(huì)坐牢的，而唯一的痛處就是暴通信錄。

經(jīng)歷過(guò)坎坷才知道人生。

不經(jīng)歷過(guò)負(fù)債又有多少資格談?wù)\信？

不懂畫(huà)中人的苦又怎知畫(huà)中人的悲？

負(fù)債的你，除了努力，努力再努力已別無(wú)選擇。

身為人子，身為人父。路還很長(zhǎng)，還需要你走下去。

負(fù)債了不再談?wù)撋溃瑘?jiān)強(qiáng)的挺過(guò)來(lái)。

2020年疫情所導(dǎo)致的連環(huán)反應(yīng)，餐飲、旅游、貿(mào)易受損，洪災(zāi)導(dǎo)致其血本無(wú)歸，剩下的路漫漫而長(zhǎng)遠(yuǎn)。邁過(guò)這一坎，誰(shuí)又能斷定不是一個(gè)春呢？

加油自己，加油負(fù)債的你我，這不是雞湯，只是我的一個(gè)路程罷了，希望負(fù)債的你挺過(guò)去，未來(lái)還是屬于你的。