 01 今天A股和基金又雙叒叕上了微博熱搜，自從大盤上了3200點，這兩個名詞的熱度就一直沒消停過。之前也沒注意到身邊那么多人在股市中拼殺，最近才發(fā)現(xiàn)原來“高手在民間”。 前幾天比特幣也是大漲大跌，看得直叫人驚心動魄。趕上行情的一夜暴富，踏空的人后悔不已，追漲的人叫苦不迭。 和錢有關(guān)的事情大家都喜歡，尤其是還能保本賺錢的事情。 股市不一定能讓你保本，但是年金險一定可以。我們利用年金險，可以固定儲蓄一筆錢，給自己養(yǎng)老用。這筆錢的收益確定，不用每天擔(dān)驚受怕，也不用成天費腦筋想著“什么時候補倉，什么時候止盈”這樣的問題。 今天十步就給大家測評一款新上線的年金險——中荷人壽金生有約。 這一款傳統(tǒng)型的遞延年金險，保證領(lǐng)取20年，超過20年后，活多久領(lǐng)多久。 看一下產(chǎn)品形態(tài)：  這款產(chǎn)品是以保額算保費的形式，門檻很低，最低承保金額是500元。 領(lǐng)取時間：男性最快是60歲可領(lǐng)取，女性是55歲可領(lǐng)取 身故責(zé)任：被保人60歲前身故：賠付已交保費與現(xiàn)金價值的最大值； 60歲- 80歲身故：賠付保證領(lǐng)取20年的年金扣除之前領(lǐng)過的年金； 80歲后身故：不賠付 02 以往我們都是計算，自己現(xiàn)在手頭有多少錢可以用來投保年金險，領(lǐng)取的時候每月領(lǐng)多少錢，最后到手多少錢？ 今天我們換個思路算一筆賬，假設(shè)一名30歲的男性，他的養(yǎng)老訴求是： 60歲退休的時候開始領(lǐng)取，每月領(lǐng)取5000元，現(xiàn)在每月應(yīng)該投保多少錢？ 算下來，現(xiàn)在每月應(yīng)該繳納1670元。 每月繳納1670元，每年差不多就是2萬元，繳納30年，就可以實現(xiàn)退休后每月領(lǐng)取5000塊錢，再加上自己的退休金，妥妥的幸福晚年呀~ 有人嫌棄繳費30年太長了~ 一般來說，年金險的確是繳費期越多，收益越高。 那我們以10年繳費、60歲起領(lǐng)、月領(lǐng)5000元為例， 看看20歲、30歲、40歲男性購買金生有約的收益可以達到多少：  金生有約是保證領(lǐng)取20年的產(chǎn)品，超過20年，活多久，領(lǐng)多久。 因此每月領(lǐng)取5000元，產(chǎn)品保證拿到的終值是120萬，則保證收益為： 20歲投保：本金增長286%，IRR 3.04%，約等于單利7.15%; 30歲投保：本金增長173%，IRR 2.89%，約等于單利5.76%； 40歲投保：本金增長92%，IRR 2.61%，約等于單利4.62%。 可以得出結(jié)論：投保年齡越早，收益率越高；活的時間越長，收益率越高。 不過還是那句話，買年金險，最重要的其實并不是收益。保本比重要，沒有承擔(dān)風(fēng)險的能力，還不如老老實實把路走得穩(wěn)一些~ 買年金險，圖的是省事，圖的是安心，圖的是源源不斷的入賬。 03 金生有約還增加了一個可選創(chuàng)新責(zé)任“失能護理保障”  這10項疾病導(dǎo)致的失能，可以按護理險的基本保額每月給付護理保險金。 最高可給付10年，同時患病后也會豁免護理險后期的保費。 此外，金生有約還有一個功能：限時加保權(quán)。在2020年10月31日前投保，可享受這項權(quán)利： 在首期養(yǎng)老金領(lǐng)取前（且在投保前10年內(nèi)），即可申請加保。 每次增加的保額不能超過首次投保保額，且增加后的累計保額不能高于產(chǎn)品的最高承保金額。 而且，加保保費仍按投保時的年齡計算，只要補繳之間的保費差額就行。 假如大家現(xiàn)在的預(yù)算不足，可以先投保一點，之后10年，根據(jù)各位的經(jīng)濟情況，適當(dāng)加保，適合階段性預(yù)算不足的家庭，尤其是年輕人。  04 不過有一點值得大家注意：中荷金生有約領(lǐng)取20年后，沒有身故金且保單的現(xiàn)金價值為0，無法退保應(yīng)急拿錢，算是一個小缺點。 最后介紹一下承保公司，中荷人壽保險有限公司，由北京銀行與法國巴黎保險集團合資經(jīng)營，公司注冊資本金23.5億元，總資產(chǎn)規(guī)模151億元。2020年第1季度綜合償付能力充足率211.10%，最近一期的風(fēng)險評級為A級。 中荷人壽已經(jīng)成立了20年，運營狀況一直不錯，也是比較有資歷的公司。 之前還測評過他們家的另一款產(chǎn)品“中荷金福多”，收益非?？捎^，是短期資金的好去處。不過很可惜，目前已經(jīng)停售了。好的產(chǎn)品就是這樣，賣的多，銷售額達到了很快也就停售。錯過了也就錯過了，更應(yīng)該珍惜眼前可以把握住的好產(chǎn)品。 這里就很像股市里那些賺到錢的人，暴富不是一朝一夕，而是幾年之前就一直在布局，終于等到了一個機會而已。 如果年輕的時候我們就想辦法為自己鋪路，那么幾十年之后的日子，過得應(yīng)該會很滋潤~ |
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