Hello~ 這里還是懂你們的英姿颯爽的未雨姐。

今天的內(nèi)容又是完全的so easy！

本來(lái)是不想開(kāi)這篇文章的，因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)前涉及東西太多了。

保險(xiǎn)公司、產(chǎn)品責(zé)任、投保區(qū)域、家庭風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)預(yù)算、健康告知、保單保全、理賠須知等等等等等。

感覺(jué)又是一篇論文？

所以今天就抓取四個(gè)比較敏感的來(lái)和大家嘮嘮：

這次主要拋論點(diǎn)，至于論據(jù)未雨姐單獨(dú)開(kāi)小灶好不好~

抓需求選保險(xiǎn)

兄弟們?cè)鄱加绣X(qián)吃飯了，該要考慮一下健康問(wèn)題了吧？

別到時(shí)候辛苦的賺來(lái)錢(qián)，都被醫(yī)院給賺走了，而人被黑人抬走了，何不買(mǎi)個(gè)健康保險(xiǎn)來(lái)搞一下呢？

所以目前人身險(xiǎn)（包含壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，意外險(xiǎn)）是百家爭(zhēng)鳴的場(chǎng)面，今天你來(lái)個(gè)能打的，我來(lái)個(gè)能抗打的。

啪啪啪鼓掌，這就所謂愿打愿挨啦~

所以如何在繁多的健康險(xiǎn)產(chǎn)品中選擇合適的就是看需求。

看需求這個(gè)真的很玄學(xué)，大部分經(jīng)紀(jì)人都在說(shuō)看需求看需求。那咱怎么樣簡(jiǎn)單的去看需求呢？

未雨姐都給老公買(mǎi)了什么呢？

不好意思，我單身~

健康問(wèn)題別藏

眾所周知健康險(xiǎn)都是對(duì)被保險(xiǎn)人有健康要求的，健康告知的存在就是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)進(jìn)行的一個(gè)篩選，這其實(shí)也是對(duì)投保人負(fù)責(zé)，如果身患重病也能夠買(mǎi)的話，那相當(dāng)于把我們的保費(fèi)拿去賠付患重病的人，必然是不公平的，會(huì)導(dǎo)致逆向選擇。

最終變成患病的人都來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠率直線上升，于是只能提高保費(fèi)，健康的人不愿意為此買(mǎi)單，紛紛不買(mǎi)保險(xiǎn)，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)就都只有患病的人了。

想一想還挺可怕的~

但是有些人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，偏偏身體不符合投保，怎么辦呢？就隱瞞健康狀況，或者潛意識(shí)模糊健康告知，或主觀解讀健告。

往往作繭自縛

健康問(wèn)題有什么好隱瞞的？還是說(shuō)你太想花錢(qián)投保了？往前推10年，你可能藏的好一些，還有點(diǎn)機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時(shí)代，你的門(mén)診，住院，體檢信息都會(huì)被記錄。

而我們投保的時(shí)候，就需要授權(quán)給保險(xiǎn)公司去調(diào)查。

不給授權(quán)？那你把投保鏈接關(guān)掉吧，親~

其實(shí)有既往病史，或者檢測(cè)異常，想去投保，并非什么難事，不要弄的這么復(fù)雜。

我們可以向保險(xiǎn)公司說(shuō)明情況，出具相關(guān)醫(yī)療記錄和檢查報(bào)告，不是那么嚴(yán)重的都有一定機(jī)會(huì)承保。

保險(xiǎn)公司可能會(huì)給出四種承保方法：

地球上完全沒(méi)有既往病史、沒(méi)有去過(guò)醫(yī)院就診的人非常少，或多或少都有一些小病。

所以有病史，大聲告訴它！

投保前不要體檢

一會(huì)叫我不要隱瞞，一會(huì)叫我不要體檢，到底是怎么個(gè)意思?

好吧，隱瞞是主觀上的，如果自己也不知道自己有什么疾病，那就當(dāng)自己沒(méi)有病。

從健康告知上理論來(lái)說(shuō)，如果這個(gè)人從出生起就沒(méi)有去過(guò)醫(yī)院，沒(méi)有做過(guò)任何檢查，那在健康告知面前，就是健康的，沒(méi)有任何問(wèn)題的。

因?yàn)橹袊?guó)大陸實(shí)行的是“有限詢(xún)問(wèn)告知”只告訴自己知道的既往病史和健康告知詢(xún)問(wèn)的情況。插一句香港是無(wú)限告知，相比起來(lái)香港更嚴(yán)格。

所以想要投保之前，不要去做體檢，因?yàn)槿f(wàn)一體檢出什么疾病，健康告知這關(guān)可能會(huì)過(guò)不了。

我們可以等到等待期后去體檢這個(gè)之前講等待期的文章有說(shuō)道：《4期和4人，你不得不懂！》。

自己不知道就是沒(méi)有?

那還挺美的。

保險(xiǎn)公司差異

老生常談的一個(gè)東西，保險(xiǎn)公司確實(shí)有大小之分。

這個(gè)是無(wú)法避免的大小差異，但是絲毫不影響我們?nèi)松黼U(xiǎn)（包含健康險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)）的選擇。

為什么？

因?yàn)橛行〇|西大到一定程度后，造成的效果卻是一樣的，簡(jiǎn)單例子：你拿一顆籃球和足球砸雞蛋，結(jié)果會(huì)不同嗎？

擔(dān)心保險(xiǎn)公司大小，無(wú)非就是擔(dān)心倆點(diǎn)理賠速度快慢和保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？

-從成立：保險(xiǎn)公司成立門(mén)檻非常高，最低實(shí)繳注冊(cè)資本2億，但是一般保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本都是十幾億，甚至一百多億，幾百億。業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大注冊(cè)資金也必須跟著提升。還怕不靠譜？

-從監(jiān)管：保險(xiǎn)公司受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，每年都要進(jìn)行全方位評(píng)估考核，沒(méi)有到達(dá)銀保監(jiān)會(huì)要求的，需整改后，方可運(yùn)營(yíng)！還怕不嚴(yán)格？

-從運(yùn)營(yíng)：1.保險(xiǎn)公司吸收的保費(fèi)進(jìn)行投資的時(shí)候，會(huì)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和比例有要求，一般都為中低風(fēng)險(xiǎn)。還怕不穩(wěn)？

             2.根據(jù)2019年保險(xiǎn)公司年報(bào)，最快和最慢的保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效只差1.5天。還怕太慢？

-保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)法89條和92條、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)、解散、合并重組都需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得私自進(jìn)行。經(jīng)批準(zhǔn)破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，會(huì)轉(zhuǎn)讓保單，保單繼續(xù)有效！還怕倒閉？

到時(shí)候希望大家能夠摒棄傳統(tǒng)的“名氣大的就是比名氣小的要好“的觀點(diǎn)。

這些論據(jù)我會(huì)在以新的篇章給大家來(lái)一次通透的說(shuō)明。

大的比小的要好？

那精致的呢？

【總結(jié)】