中老年用戶和金融機(jī)構(gòu)相互影響，理財(cái)“線上化”不斷普及

銀行理財(cái)既有客群以中老年為主。

銀行在變，中老年理財(cái)者在變，外部環(huán)境也在變，這是一個(gè)多方不斷調(diào)整適應(yīng)變化的過程。

上半年像一個(gè)觸發(fā)點(diǎn)加速了銀行線上化發(fā)展，直播只是其中一種表象體現(xiàn)。在理財(cái)直播火起來之前，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)針對(duì)中老年用戶鋪墊和經(jīng)營了很久。

比如，各銀行在手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等渠道不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)，引導(dǎo)、幫助、教育用戶實(shí)現(xiàn)線上操作，同時(shí)借助公眾號(hào)、直播等工具，加強(qiáng)與中老年的溝通效率和密度。

另外，手機(jī)硬件和軟件各種“適老化”的調(diào)整，也客觀上促進(jìn)中老年適應(yīng)線上化操作。

就優(yōu)勢(shì)而言，線上渠道高效便捷，一旦嘗試過互聯(lián)網(wǎng)和新媒體的甜頭，中老年們是很容易被“圈粉”的。

以中信銀行為例：

• 業(yè)內(nèi)較早推出老年客戶服務(wù)體系的銀行，早在2009年就開啟了針對(duì)老年客戶的專屬金融服務(wù)；
• 在2016年，其推出老年人群專屬的“月月息”大額存單產(chǎn)品，目前該產(chǎn)品規(guī)模已達(dá)600億元人民幣；
• 在2019年10月又推出“幸福1+6”老年金融服務(wù)體系，不斷在存款、信用卡、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域滿足老年需求。
• 2020年，中信銀行上線針對(duì)老年客戶的客服專線――“幸福專線”，方便老年人一鍵接通人工客服，可以輔導(dǎo)老年人實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、匯款、購買理財(cái)?shù)染€上金融交易和兌換權(quán)益。

截至2019年末，中信銀行擁有老年客戶1376.21萬，老年客戶帶來的管理資產(chǎn)余額達(dá)到1.13萬億，占到其零售管理資產(chǎn)余額的53.86%。

中信銀行還制作一系列手機(jī)銀行使用、學(xué)習(xí)短視頻，教會(huì)老年人足不出戶查詢賬戶余額、轉(zhuǎn)賬匯款，玩轉(zhuǎn)智能手機(jī)。

積極的用戶運(yùn)營和教育，中信銀行的老年客群數(shù)量幾何級(jí)增長，老年客戶的管理資產(chǎn)在管理資產(chǎn)總量中的占比超過50%。優(yōu)質(zhì)的老年客群為其構(gòu)建全新的養(yǎng)老金融生態(tài)體系提供前提保障。

事實(shí)上，各銀行都在逐漸構(gòu)建或推出老年客戶服務(wù)體系。

隨著獲客渠道被拓寬、理財(cái)門檻被降低、溝通渠道更多元高效，理財(cái)營銷線上化手段將越來越普及。

一個(gè)明顯的趨勢(shì)是，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)陸續(xù)恢復(fù)以往的工作，但之前大量老年人領(lǐng)號(hào)碼排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象幾乎看不到了——在家就能辦理好的話，誰還愿意排隊(duì)呢。

線上化越來越普及，老年用戶是未來線上理財(cái)業(yè)務(wù)的重要藍(lán)海領(lǐng)域。

他們更注重理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)健和可靠。

而之前舉辦的一場(chǎng)場(chǎng)線下財(cái)富課堂、一次次專業(yè)投資理財(cái)建議，依靠線下網(wǎng)點(diǎn)與老年用戶建立的信任關(guān)系，成為銀行與用戶在線上“黏性”拓展、關(guān)系續(xù)存的關(guān)鍵。

在此過程中，銀行機(jī)構(gòu)將更高效地對(duì)老年人進(jìn)行投資者教育，幫助他們樹立全面的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升金融素養(yǎng)。

在新形勢(shì)下，如何構(gòu)建以客戶為中心的新型營銷體系，進(jìn)一步理解客戶、吸引客戶、服務(wù)客戶、留住客戶，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要深思的課題。

#銀行# #理財(cái)投資# #中老年#