 大家好，我是小雨，你身邊的保險達人~ 你們知道，大病醫(yī)保是什么嗎？ 前幾天我們做了一次街頭采訪，采訪的主題： “你為什么不買保險？” 收集了116個有效數(shù)據(jù)，不買保險的理由真是五花八門。 什么保險都是騙人的、我現(xiàn)在沒有錢、我現(xiàn)在不想買...... 最多的理由是：“我有醫(yī)保，為什么還要保險？” 有些人還特地提出了大病醫(yī)保這個概念，彰顯自己見多識廣。 “就算醫(yī)保報銷少，我還有大病醫(yī)保，看病不愁，要買保險干啥？”  我只能說，能說出這句話，也只是看過大病醫(yī)保4個字而已。 大病醫(yī)保沒你想象的那么強大！ 小雨今天就給大家詳細說說，主要內(nèi)容有以下幾點： 1.大病醫(yī)保概述 2.商業(yè)保險 01 大病醫(yī)保概述 <<<<<<<<< 1.大病醫(yī)保是什么？ 很多時候我們都不敢生病，生病也要自己憋著，幻想能把病憋好。 并不是這個病不痛苦，而是看到醫(yī)藥費更痛苦。 但大部分人憋著憋著，就在醫(yī)院住了半年。 大病是個人和企業(yè)都難以承受之重，一場大病，企業(yè)逼你離職，自己花光積蓄。 這個時候就需要國家建立醫(yī)療體系，為這一部分的人群“兜底”。也就是大病醫(yī)保的由來。 “大病醫(yī)?！钡娜Q叫做城鄉(xiāng)居民大病保險，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項安排。 大家可以把它看做在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險上面的一項大病兜底保障機制，主要是為了解決因病致貧問題。  2.大病醫(yī)保保障對象是誰？ “大病醫(yī)?！钡谋Ｕ蠈ο鬄?strong style="box-sizing: border-box;">城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人。 城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的參保人不在保障對象內(nèi)。 目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)保報銷比例稍微高一點，支付限額也較高。 而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的報銷比例低，不能解決大問題。 因此保障對象主要是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人群。 3.大病醫(yī)保什么都能保？ 像上述采訪所說的那樣，很多人覺得有了大病醫(yī)保看病花不了多少錢。 我們先來看看大病醫(yī)保的保障范圍。 “大病醫(yī)?！睆拿謥砜粗挥写蟛〔拍鼙?，那什么樣的病才能算大?。?/p> 很多人都有自己的想法，癌癥、心臟病、尿毒癥...... 但到底什么是大病，需要由當(dāng)?shù)匚募f了算。 大病醫(yī)保按固定病種報銷的模式，各地都會有大病目錄。 在目錄里的病可以享受大病醫(yī)保的福利； 不在目錄里，沒辦法享受這項福利。 以深圳市為例 ： 可以看到，深圳市“大病”分為兩類，第一類包括：
第二類包括：
市勞動保障行政部門根據(jù)基金收支等情況分期分批增加門診大病病種。 就算是像深圳這樣一個經(jīng)濟發(fā)達的城市，“大病醫(yī)療”包含的大病種類也只有19樣。 但人類的疾病種類繁多，誰也不能決定得什么病，也無法控制看病花少錢。 一旦患病不在“大病醫(yī)保”保障目錄內(nèi)，也無法享受報銷福利。 4.醫(yī)保+大病醫(yī)保=看病無憂？ a.報銷比例 說完“大病醫(yī)?！北Ｕ戏秶螅覀儊碚f一下報銷比例。 由于各地經(jīng)濟水平不一，“大病醫(yī)?！北Ｕ戏秶?、水平也存在較大差異。 2012年六部委發(fā)布《關(guān)于開展社保大病保險工作的指導(dǎo)意見》，提出了按費用總額報銷的模式：
但并不是絕對，有些地方還有封頂線的限制。 比如天津市“大病醫(yī)?！狈忭斁€是35萬。 b.報銷范圍 前面有提到一點“大病醫(yī)?！钡膱箐N范圍。 “大病醫(yī)?！眻箐N范圍除了有病種的限制還有藥品的限制。 無論是基本醫(yī)保，還是大病醫(yī)保，都必須在中央和省里規(guī)定的醫(yī)保藥品目錄之內(nèi)。 現(xiàn)實中往往用藥都不在醫(yī)保藥品目錄內(nèi)。 現(xiàn)在國內(nèi)醫(yī)保所能覆蓋的藥品種類只有2709種，占總量16.8萬的2%不到。 比如，治療脊髓性肌萎縮癥的特效藥諾西那生鈉注射液，在中國市場上一針能賣70萬元人民幣。 就算脊髓性肌萎縮癥屬于“大病醫(yī)?！北Ｕ喜“Y。 扣除35萬報銷等頂線，剩下的35萬你能支付得起嗎？ “大病醫(yī)?！闭唠m好，但并不等于看病無憂。 而只是在一定程度上緩解看病貴的問題。 社保是我們每個人的保障基石，和我們的生活息息相關(guān)。 平時小傷小病在醫(yī)院或藥店買藥都能報銷。 所以社保一定要參保且不能斷。 02 商業(yè)保險 <<<<<<<<< 大病醫(yī)保也不能解決所有問題，還是要配備一些商業(yè)保險，轉(zhuǎn)移我們平時遇到的風(fēng)險。 商業(yè)保險并不是說你經(jīng)商才需要購買的保險，只是全部由自己花錢買的保險。 一個好的保障體系是一個家庭和個人發(fā)展非常重要的一部分。 單就醫(yī)療方面來說，除了大病醫(yī)保，建議大家一定要配備百萬醫(yī)療險和重疾險。 1.百萬醫(yī)療險 百萬醫(yī)療險的賠付方式是實報實銷。 價格便宜，有上百萬的保額，不受社保用藥的限制。 那些昂貴的進口藥、自費藥都可以報銷。 目前最值得購買的百萬醫(yī)療險，可以參考《百萬醫(yī)療保險哪家好？懂這4點，絕對不會選錯 》 因為身體原因無法購買百萬醫(yī)療險的朋友，可以考慮當(dāng)?shù)鼗菝癖ｋU。 惠民保險是比大病醫(yī)保保障范圍更廣的醫(yī)療保險，由政府和保險公司聯(lián)合推出。 不需要健康告知，沒有職業(yè)限制，門檻很低，一年只需要49元左右。 但惠民保險有地區(qū)限制，查看你所在城市有無惠民保險戳《惠民保靠譜嗎？49元保百萬！官方回應(yīng)：靠譜 》 2.重疾險 在之前我們覺得癌癥就是絕癥，但醫(yī)療水平發(fā)展到現(xiàn)在，癌癥的治愈率有了很大的提升。 很多時候我們發(fā)現(xiàn)，大病要不了你的命，但一定會要你的錢！ 醫(yī)生負責(zé)救命，保險則負責(zé)給錢，重疾險是給付型保險，一旦確診重疾就可賠付，保額從五萬到幾十萬不等。 這筆錢直接給到你，用不用來治病你說了算。 就算不工作也有一筆錢用于恢復(fù)健康和收入補償。 目前什么重疾險值得買，可以參考《僅剩5天下架，達爾文3號重疾險，還值得買嗎？》 03 寫在最后 <<<<<<<<< 不買保險的理由各種各樣，但更多是沒有意識到自己需要保險。 大病醫(yī)保雖然好，惠民保險更棒，但保障范圍遠遠沒有醫(yī)療險廣泛。 前幾年我姑姑們經(jīng)常在我媽面前說保險都是騙人的，說完還會白我一眼。 后來我其中一個姑姑中風(fēng)住院，幾乎花光了全家的積蓄，現(xiàn)在只能在輪椅上坐著。 住院的時候那個姑姑說了一句：早知道當(dāng)初就該買份保險！ 所以并不是我們不需要保險，沒有價值才不需要保險。 如果今天的分享對你有幫助，點個關(guān)注吧！ |
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