能否順利進入人工智能驅(qū)動時代，取決于是否具備以下能力：

合理部署現(xiàn)行人工智能系統(tǒng)。金融行業(yè)可能要采用新的治理方式，包括應(yīng)對人工智能風險事件所采取的例如檢測及預(yù)防等保障措施，風險發(fā)生時的補救機制和提供必要干預(yù)手段的流程。

合理擴大人工智能在未來金融系統(tǒng)中的應(yīng)用。人工智能的應(yīng)用正推動多個行業(yè)重新審視競爭政策、隱私權(quán)和運營彈性。這一過程中的共同關(guān)注點是數(shù)據(jù)。客戶也逐漸意識到個人數(shù)據(jù)的價值。這將決定金融機構(gòu)如何部署人工智能，以及采用何種戰(zhàn)略。而潛在的影響不僅包括數(shù)據(jù)的應(yīng)用，還包括市場參與者、適用的商業(yè)模式和法規(guī)等方面的變化。行業(yè)的領(lǐng)導者應(yīng)當積極地參與相關(guān)決策，以確保相關(guān)政策能對金融機構(gòu)產(chǎn)生正面的影響。

激發(fā)具備可靠人工智能技術(shù)的金融系統(tǒng)的潛力。審慎應(yīng)用人工智能不僅可規(guī)避風險，還可以推動行業(yè)向善。消費者愈加關(guān)注其數(shù)據(jù)權(quán)利和數(shù)字主權(quán)，這導致科技巨頭的優(yōu)勢被逐步削弱，而金融機構(gòu)則有機會利用更高客戶信任度這一優(yōu)勢，實現(xiàn)客戶全新的價值主張。

金融領(lǐng)域運用人工智能的五大關(guān)注點：

隨著深度學習及其他先進方法的出現(xiàn)，人工智能變得越來越復雜。不利于讓人們理解人工智能生成決策的邏輯。這促使金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)尋求一個中間地帶—介于對人工智能盲目信任（將導致極大風險）和對人工智能不屑一顧（將嚴重阻礙創(chuàng)新）之間。這種平衡關(guān)鍵在于向用戶提供充足的人工智能系統(tǒng)的相關(guān)信息，使用戶可以信任人工智能系統(tǒng)作出的決策。

• 提供足夠的透明度使用戶理解人工智能系統(tǒng)如何做出決策
• 對應(yīng)到具體的場景使用戶理解人工智能系統(tǒng)為何作出特定選擇

• 進行必要的管控使用戶相信人工智能生成的決策會符合道德、法律和商業(yè)要求

換言之，可能需要向用戶解釋的原因有很多，并且每個原因相應(yīng)都需要對底層技術(shù)采用相應(yīng)的措施。

對高管的重要啟示 

如今，人工智能將再次推動金融市場進行轉(zhuǎn)型。它廣泛適用于金融服務(wù)行業(yè)的各個領(lǐng)域，能積極推動人與機器之間更加頻繁的互動。同時，人工智能的黑匣子效應(yīng)致使投資者更難解讀不斷變化的市場動態(tài)，也更難識別或洞悉新興風險。上述情況可以通過以下方式增加整個系統(tǒng)的風險：

從眾行為

算法競爭

信息真空

對高管的重要啟示

人類思維的系統(tǒng)性錯誤會影響人們的決策和判斷。這些歧視可能是有意或無意的。人工智能在系統(tǒng)設(shè)計和數(shù)據(jù)收集階段可能會引入來自人的歧視。此外，監(jiān)督式學習和模型應(yīng)用也會將人類的歧視帶入人工智能系統(tǒng)。

若使用不準確、歪曲或其他歧視性數(shù)據(jù)進行決策系統(tǒng)的開發(fā)或訓練，可能導致系統(tǒng)對特定人群產(chǎn)生扭曲的結(jié)果。模型歧視。計算能力、系統(tǒng)設(shè)計或編程邏輯方面的限制—更不必說用戶造成的錯誤等，均會導致人工智能系統(tǒng)的輸出結(jié)果存在歧視。模型歧視包括因果關(guān)系的混淆和對弱勢群體的過度保護。

不幸地是，教育、就業(yè)和法律訴訟等生活的方方面面目前均存在不公平的歧視。這顯然增加了遭受歧視的個人可能面臨的金融風險。與其他歧視不同，構(gòu)建或使用給定模型的人不能直接控制間接歧視；為減少此類歧視，可能需要機構(gòu)放棄一些對統(tǒng)計精確度的要求。這些間接歧視可能通過更具廣度和深度的數(shù)據(jù)（包括來自第三方的數(shù)據(jù)），輸入給人工智能。

對高管的重要啟示

就金融領(lǐng)域的人工智能而言，可解釋性、系統(tǒng)性風險及歧視與公平是三大重點關(guān)注問題。此外，還有兩大問題值得提及：一是人工智能系統(tǒng)能否履行受托義務(wù)，即始終以客戶的最佳利益行事；二是與算法合謀相關(guān)，即人工智能系統(tǒng)學會從事反競爭行為。

對高管的重要啟示 

人工智能涉及計算的全新形態(tài)。金融機構(gòu)需克服人工智能在可解釋性、系統(tǒng)性風險和公平等方面的挑戰(zhàn)，進而從中受益。金融行業(yè)應(yīng)：

• 在現(xiàn)行金融生態(tài)系統(tǒng)中合理地部署人工智能。人工智能要求金融行業(yè)開發(fā)并合理使用全新工具來保護金融體系。

• 合理擴大基于人工智能的金融生態(tài)體系的范疇。隨著時代的發(fā)展，人工智能將改變金融機構(gòu)的運營及參與市場的方式。監(jiān)管機構(gòu)勢必出臺新的監(jiān)管政策，而這些政策將從根本上改變金融機構(gòu)可能的戰(zhàn)略選擇。如果金融機構(gòu)希望對未來的政策變化有所影響，目前就應(yīng)該積極參與到與監(jiān)管機構(gòu)前期的溝通、討論與合作中來。

• 激發(fā)具備可靠人工智能技術(shù)的金融生態(tài)體系的潛力。與傳統(tǒng)系統(tǒng)相比，人工智能系統(tǒng)能夠更迅速地產(chǎn)生更廣泛的影響。因此，人工智能系統(tǒng)應(yīng)具備更高的標準。

人工智能并非孤立存在，已經(jīng)與云和物聯(lián)網(wǎng)（IoT）等技術(shù)緊密結(jié)合，量子計算、5G和其他新興技術(shù)很快也將加入其中。在這一科技飛速發(fā)展的環(huán)境中，金融行業(yè)更加需要提前考慮人工智能的潛在影響。

人工智能的影響到底是什么？首先是戰(zhàn)略上的轉(zhuǎn)變。人工智能（及其他新興技術(shù)）的普及正推動金融機構(gòu)與監(jiān)管層更頻繁的對話，重點探討如何對新技術(shù)進行有效的部署和應(yīng)用。金融機構(gòu)若想有效制定其未來戰(zhàn)略，就應(yīng)主動與所有利益相關(guān)者溝通。同樣地，該方法也適用于應(yīng)對監(jiān)管政策變化對運營、戰(zhàn)略和人力資本的影響。

其次是對優(yōu)先級事項的重新梳理。對于人工智能的應(yīng)用，其公司治理是首要工作——無論是為了應(yīng)對風險預(yù)警，還是為了與客戶的利益保持一致。重視公司治理不僅為金融機構(gòu)提供實現(xiàn)差異化的契機，而且可以通過與監(jiān)管機構(gòu)和金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)中的其他參與者建立協(xié)作文化來實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策。

最后，我們大可不必針對人工智能在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用而建立一套全新的道德標準。真正需要我們?nèi)プ龅?，?span>以開放的態(tài)度擁抱適用于人工智能應(yīng)用的新方法。需謹記，無論這些方法如何創(chuàng)新，我們都應(yīng)以公正性、穩(wěn)定性、透明度與可操作性四大標準予以權(quán)衡，并決定是否采納。正是這套標準，使得金融行業(yè)能夠在過往的技術(shù)變革浪潮中脫穎而出。