題記：沒(méi)有十全十美的產(chǎn)品，選一款適合自己的產(chǎn)品即可。保參謀的【產(chǎn)品測(cè)評(píng)】系列，只是把保險(xiǎn)銷(xiāo)售不愿意告訴你的內(nèi)容，找出來(lái)告訴你而已。無(wú)關(guān)褒貶，只看合同。

如果你對(duì)重疾險(xiǎn)沒(méi)概念，可擴(kuò)展閱讀：

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，我們不一樣！

健康告知，理賠糾紛的“火藥桶”

重疾險(xiǎn)：50萬(wàn)僅是一個(gè)起步

重疾險(xiǎn)：25種重大疾病種類(lèi)夠用嗎？

重疾險(xiǎn)：重癥多次賠付重要嗎

重疾險(xiǎn)：輕癥重要嗎？

重疾險(xiǎn)：沒(méi)有這7類(lèi)輕癥等于白買(mǎi)

身故責(zé)任：買(mǎi)到60歲還是買(mǎi)終身？

應(yīng)保參謀公眾號(hào)后臺(tái)粉絲的要求，今天測(cè)試的產(chǎn)品為：恒安標(biāo)準(zhǔn)臻愛(ài)倍護(hù)至尊版重疾險(xiǎn)。臻愛(ài)倍護(hù)至尊版比臻愛(ài)倍護(hù)多了特定重疾保險(xiǎn)金。

身故：有身故責(zé)任

重疾：100種，分3組，賠付3次

輕癥：35種，賠付3次，賠付30%

繳費(fèi)期：15/20年

保障期間：終身

詳情見(jiàn)下表

點(diǎn)評(píng)：重疾數(shù)量100種，分3組，賠付3次，賠基本保額。賠付間隔期為180天，也還可以。

從條款內(nèi)容來(lái)看，統(tǒng)一規(guī)范的25種高發(fā)重疾都有，剩下的75種則是保險(xiǎn)公司自行定義的，沒(méi)有特別坑的地方。不過(guò)下面條款的年齡限制，購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意：

點(diǎn)評(píng)：涉及多次賠付，一般都免不了分組，不過(guò)將癌癥與其他疾病分為一組，算是這類(lèi)重疾險(xiǎn)的常規(guī)做法了。

點(diǎn)評(píng)：以上條款說(shuō)人話就是，當(dāng)被保險(xiǎn)人首次罹患的重疾為約定的“惡性腫瘤”“急性心肌梗塞”以及“腦中風(fēng)后遺癥”時(shí)，在賠付基本保額后，當(dāng)被保險(xiǎn)人生存滿5年及以上時(shí)，再次罹患以上重疾，會(huì)再次賠付基本保額。其中惡性腫瘤可享三次賠付。

那么，5年的間隔期意味著什么呢？惡性腫瘤（俗稱(chēng)癌癥）大家都很熟悉，下面就把另外兩個(gè)條款列一下。

如果對(duì)于急性心梗沒(méi)有概念，對(duì)于腦中風(fēng)后遺癥，即便沒(méi)有多少醫(yī)學(xué)常識(shí)應(yīng)該也可以看明白。不知道在這種極度殘疾的情況下，要活過(guò)5年的生存期，是需要多大的毅力。

其實(shí)你如果擔(dān)心保額不夠用，你應(yīng)該選購(gòu)一份正兒八經(jīng)的重疾險(xiǎn)，把保額做高。而不是寄希望于這種3年后，5年后的多次賠。

點(diǎn)評(píng)：輕癥35種，最高給付3次為限，賠付30%，賠付間隔期為90天。從條款內(nèi)容看，高發(fā)的7種輕癥都有，沒(méi)有明確分組，也不存在隱性分組，沒(méi)有明顯的時(shí)間限制。

輕微腦中風(fēng)條款比較良心

點(diǎn)評(píng)：以上條款說(shuō)人話就是：

18歲前，賠付已交保費(fèi)

18歲后，賠付基本保額

點(diǎn)評(píng)：這款產(chǎn)品身故/全殘的保險(xiǎn)金設(shè)定如下：

18歲前身故/全殘，賠付已交保費(fèi)/現(xiàn)金價(jià)值

18歲后身故/全殘，賠付基本保額

點(diǎn)評(píng)：被保人在合同期間罹患輕癥、重疾，則可豁免后期的保費(fèi)。

由于這款產(chǎn)品非常神秘，一直沒(méi)有找到保費(fèi)測(cè)試的入口，這里就不測(cè)試這款產(chǎn)品的價(jià)格了。有興趣的同學(xué)去找恒安標(biāo)準(zhǔn)的線下渠道，自己根據(jù)年齡測(cè)試吧。這里以弘康哆啦A和昆侖保的價(jià)格做個(gè)對(duì)比標(biāo)準(zhǔn)。想買(mǎi)恒安標(biāo)準(zhǔn)臻愛(ài)倍護(hù)的，自己湊合著看吧。

很多時(shí)候，如果你想買(mǎi)線下產(chǎn)品，往往無(wú)法提前看到合同。只有等你交錢(qián)以后，出了保單你才能看到自己的合同。當(dāng)然，對(duì)于很多“自殺單”來(lái)說(shuō)，賣(mài)你保險(xiǎn)的銷(xiāo)售，也會(huì)先拿自己的保單給你看。

具體到今天測(cè)試的恒安標(biāo)準(zhǔn)臻愛(ài)倍護(hù)，由于手里沒(méi)有“自殺單”，所以這款產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)沒(méi)辦法給大家呈現(xiàn)了。不過(guò)也搜到了這款產(chǎn)品的利益演示，瞄了一眼好像并不便宜。但由于沒(méi)有親測(cè)，為了不誤導(dǎo)大家，這里就沒(méi)列價(jià)格。

買(mǎi)東西之前，先不讓看貨，更不允許驗(yàn)貨。這種奇葩行規(guī)，估計(jì)只有在保險(xiǎn)行業(yè)才如此盛行。

本文結(jié)束

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