人人皆向往自由，孔子的“隨心所欲不逾矩”，老子的“道法自然”，莊子的夢蝶與逍遙等等都闡釋著中國式自由的道理，以及到后來的陶淵明辭官“采菊東籬下，悠然現(xiàn)南山”他們所追求的都是內(nèi)心深處向往的自由，但是很多古人在棄俗從隱的同時，
卻難以解決物質(zhì)和財(cái)力上的拮據(jù)，生活過得很貧困。如今，人們也對自由保持向往，但是更為理性，因?yàn)橄胱非髢?nèi)心的前提是擁有一定的財(cái)富積累，所以談?wù)摰拇蠖嗍秦?cái)務(wù)自由，那么有多少人真的明白何為財(cái)務(wù)自由呢?
著名心理學(xué)家吳曉波做過一個關(guān)于財(cái)務(wù)自由方面的調(diào)查:“你認(rèn)為，什么叫財(cái)務(wù)自由?”絕大部分人理解的財(cái)務(wù)自由是：有了一定數(shù)量的錢，然后一輩子都花不完。當(dāng)人們把財(cái)務(wù)自由理解成賺了一定數(shù)量的錢之后，“賺快錢”就會成為主流心態(tài)，無論用什么方式，先盡可能快地把錢掙到手。經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域有個詞語，叫“機(jī)會成本”，意思是，如果你選擇把時間和精力選擇在某個領(lǐng)域，意味著要放棄在另外其他領(lǐng)域的投入。
你想賺快錢，全部精力和時間分散在各個賺錢渠道，必然意味著你無法在某個領(lǐng)域深耕。尤其是對年輕人來說，一夜暴富和賺快錢，像犯罪一樣可怕，你年輕，你可以考拼體力賺錢，但由于缺乏在一個領(lǐng)域深耕，沒有形成知識體系，沒有深厚積累，就無法突破。賺快錢，本質(zhì)上，是一種低質(zhì)量賺錢方式。更何況，許多人也無法短時間賺取到一輩子要花的錢，所以財(cái)務(wù)自由對許多人來說，是一項(xiàng)需要長期投入的事。最近和朋友們各自給家里算了筆賬，發(fā)現(xiàn)如果我們想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，晚景無憂，過上理想中的生活，當(dāng)下的實(shí)力還無法和夢想匹配。我們大部分人需要對自己的人生做出調(diào)整，否則這一生將無自由可言。若是欲望大于實(shí)力，自由可能永遠(yuǎn)不會有，這和一個人的能力無關(guān)，和他擁有多少財(cái)富無關(guān)。
制定家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，了解自己的財(cái)務(wù)狀況是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的第一步，就是每個人需要清楚的了解家庭中的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)情況。我們把模型簡化一下，假設(shè)我們運(yùn)氣很好，中間不會發(fā)生疾病、意外等情況，想達(dá)到財(cái)務(wù)自由，需要滿足什么條件?被動收入 > 支出，我們拆開看： ?、??。喝绻綍r買房了，有房貸，沒買房就要交房租。 ?、?行：如果買車了，車貸、汽油、保險、修車、保養(yǎng);沒買車就打車、公共交通。 ?、?食：自己做飯能稍省點(diǎn)，出去吃就費(fèi)錢了，另外還有應(yīng)季的水果、零食等。 ?、?衣：除了衣服鞋子，這里還包含護(hù)膚、化妝、美甲美發(fā)等，與個人形象相關(guān)的開支。 ?、?玩：和朋友聚餐等社交費(fèi)用、視頻網(wǎng)站會員、每年出去旅游等開支。 ⑥ 娃：孩子的教育開支，包括但不限于課外輔導(dǎo)班、興趣班、大學(xué)費(fèi)用以及出國留學(xué)費(fèi)用。 ?、?學(xué)：這里的學(xué)，是指在座各位，為了提升自己在職場上的競爭力，而投入的成本。 ?、嗬希嘿狆B(yǎng)老人，給自己準(zhǔn)備的養(yǎng)老金等。② 其他，包括不限于：兼職收入、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品。越到中年，支出越大，看著自己的支出，還有人敢停下來想財(cái)務(wù)自由嘛?結(jié)論：普通人大部分賺的錢，都花了，存不下來多少錢去做理財(cái)，更別提財(cái)務(wù)自由了。
如果把不會發(fā)生疾病，意外的假設(shè)拿掉，那么隨便一場稍微嚴(yán)重些的意外，疾病，都可能讓家庭財(cái)務(wù)坍塌，按照現(xiàn)在的醫(yī)療狀況，絕大多數(shù)家庭是無法負(fù)擔(dān)重疾的。曾經(jīng)在知乎上看過一個話題“一個中產(chǎn)家庭是如何被疾病拖垮的”這里面的每個故事都讓人看的觸目驚心。做家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃重要有這四步：第一步：一定要把家庭的保障型保險配置好，把家庭所有的意外的風(fēng)險全部轉(zhuǎn)嫁出去，讓全家擁有足夠的風(fēng)險抵抗能力!第二步：理清自己的家庭收入、支出，壓縮不必要的支出。如果有大幅提高收入的機(jī)會，那財(cái)務(wù)自由可以稍微期待下。如果沒有機(jī)會，那么請?zhí)ぬ?shí)實(shí)的過日子，放棄不切實(shí)際的幻想，否則現(xiàn)實(shí)都可能難以為繼。第四步：無論能不能大幅提高收入，都要定時、定量的執(zhí)行儲蓄計(jì)劃，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，同時也做好不拖累子女的準(zhǔn)備，給子女更多的發(fā)展的空間。可能有許多人會問，股票、基金是好的理財(cái)方式嗎?股票、基金是好的理財(cái)方式，但不是適合所有人的理財(cái)方式。想要通過股票、基金賺錢，專業(yè)的理財(cái)能力，良好的心態(tài)以及一定的本金，缺一不可。
需要提醒大家的是，投資有風(fēng)險，需謹(jǐn)慎。如果自己沒有足夠的金融知識，那么不妨花錢請一個信的過的專業(yè)的理財(cái)師，根據(jù)自己家庭的財(cái)務(wù)情況訂制出一份最合適的理財(cái)規(guī)劃，這會省很多的事情。 ?、?不耽誤本職工作，不需要花費(fèi)任何時間，精力去研究，打理。 ?、?有一定的強(qiáng)制儲蓄的屬性，定時、定量的存錢即可。很簡單，儲蓄是反人性的，需要一個人克制自己的欲望，克制欲望絕對是讓人痛苦的一件事，及時行樂才是人生一大樂事。但人要過一輩子，及時行樂是好，可萬事都是先難后易，先苦后甜，違反了這個法則，早早就隨意揮霍耗費(fèi)，往后必要為此付出慘痛的代價。
提前享受，就是在透支自己的生命。就像國學(xué)經(jīng)典里說，每個人的福報都是有限額的，如果只知道任由欲望驅(qū)使，貪圖享樂不知道持戒克制，等福報耗盡，禍?zhǔn)乱簿筒贿h(yuǎn)了。當(dāng)我們把當(dāng)前家里的財(cái)務(wù)合理分配好，接下來需要做的就是為盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由做規(guī)劃和準(zhǔn)備了，這個準(zhǔn)備越早做越好。先設(shè)想一下自己未來想要在哪一年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并計(jì)算下當(dāng)下離實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)還有多久，理清為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我們還需要做些什么準(zhǔn)備，一筆一筆算下來，人生的每筆財(cái)務(wù)帳就清晰了。
其實(shí)，這個算賬的過程也是一個很好整理自己的過程，在這個過程中我們可以非常清晰的看到自己有什么，缺什么并及時做出改正和調(diào)整，以備未來的人生走的更好。此前，我一直以為30歲還年輕，但在做了家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃后，發(fā)現(xiàn)當(dāng)下這樣庸碌，得過且過是絕對不夠過上理想的生活的，也算是給自己敲了一記警鐘。假設(shè)不靠拆遷、重新投胎等方式，普通人想要把日子過的越來越好，保持清醒真的時刻必要，過一個有規(guī)劃有條理的生活，絕對比摸著石頭過河要穩(wěn)妥的多，也更能給全家?guī)戆踩泻捅Ｕ希恢劣谠谌魏我馔鈦砼R時，惶惶不安，手足無措。有些人談錢色變，好像愛錢有多么的庸俗和不堪，覺得不愛錢就是清高，其實(shí)賺錢是最好的修行。財(cái)務(wù)自由對一個人來說，并不是意味著他獲得了多少錢，買了多少東西，而是意味著他不再牽掛錢的問題。錢變成了呼吸的空氣，雖然重要，卻因?yàn)楣┙o充足，理所當(dāng)然，而不被感知。財(cái)務(wù)自由同時也是一種富足的心態(tài)。智嚴(yán)大師講過一個故事，富豪碰到一個漁夫，漁夫剛從海里打漁回來，笑容燦爛，富豪問漁夫：“今天打的魚很多嗎?笑得這么開心?！?/section>漁夫說：“雖然不多，但對我來說，已經(jīng)夠啦，為什么不開心呢?！?/section>富豪不明白，這么點(diǎn)魚，如果賣掉換錢，才賣幾百塊錢，幾百塊錢，連自己平常一包抽的煙，都買不起，為什么會開心呢?富豪不明白，他需要幾百塊錢一包的煙，才能快樂，但漁夫并不需要，他不抽煙。
智嚴(yán)大師說：“真正的自由，不是擁有一切，是管理自己的欲望，沒有人可以擁有一切，但你可以學(xué)會知足?！?/section>西方有一句諺語說得好：“真正富有的人，不是擁有最多的人，而是需求最少的人?！?/section>財(cái)務(wù)自由不意味著富有，很多富有四海的人，也未必自由，真正的財(cái)務(wù)自由，不是一個客觀數(shù)字，而是一種主觀心態(tài)。對于財(cái)務(wù)自由，在這里有四點(diǎn)想要分享給大家：第一是你必須有一樣拿得出手。有一技傍身，才有可能有持續(xù)而穩(wěn)定地收入。第二是學(xué)會自我教育與更新。百度前總裁陸奇有一句很知名的話：“人生不是線性的，不要以為一班車就能把你從現(xiàn)在的位置帶到你所期望的位置?！边@就是說，不存在一勞永逸的情況。永遠(yuǎn)不要指望著努力一把，你就能掙到足夠的錢，站到足夠高的位置。把自己想象成一個軟件，今天這個版本，一定要比昨天那個版本，更好。人生是動態(tài)前進(jìn)，會有波峰波谷，真正的財(cái)務(wù)自由，并不是掙一筆錢，躺著曬太陽，而是無論你什么時候想要錢，都可以想辦法掙得到，這需要我們持續(xù)自我教育與更新。第三是學(xué)會找到自己的興趣，讓工作與興趣建立聯(lián)系。工作帶來收入，興趣帶來價值感。一份無法帶來價值感的工作，你可能可以做一段時間，但無法堅(jiān)持，更無法深入。每一個人在一開始的時候，都不可能幸運(yùn)地找到自己終其一生要從事的事業(yè)，這需要慢慢摸索。
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