曲速資本日前發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網保險行業(yè)研究報告》秋季版中，我們對國內外近三十個互聯(lián)網保險創(chuàng)新案例進行了詳盡的分析。這里，我們簡要整理了有關2C數(shù)字化保單管理類的應用集合，供讀者簡要了解。
總結來看，此類產品目前大的模式相差無幾，以Knip為代表，從保單資產管理切入，進而引入保險政策的智能或專家推薦，通過銷售保險獲取傭金盈利。但在一些細節(jié)上的差異，我們仍可以期待未來這些先行者的創(chuàng)新。Knip：創(chuàng)新數(shù)字保險管理應用Knip創(chuàng)立于2013年9月，位于瑞士蘇黎世。公司推出了一款保單管理App，幫助用戶了解其現(xiàn)有保險政策、收費標準及服務，同時根據(jù)用戶信息進行保險推薦。Knip成立后共進行了三輪總值達1830萬美元的融資。其中最近的一輪B輪融資發(fā)生在2015年的6月份，數(shù)額為1570萬美元。Knip也成為了瑞士迄今為止在B輪中獲得最高投資額的金融技術類創(chuàng)企。通過Knip App，用戶可以更加清晰明確的了解現(xiàn)有的保險計劃、價格和服務。只需打開App，一次點擊，就可以查看完整的保險條款，隨時掌握重要信息，了解到各項保險需要支付多少，什么時候支付以及保險合同的有效期有多久。同時，App能夠幫助用戶智能分析保單，分析用戶的保險是否有漏洞，檢測個人保險的差距，并推薦如何提升個人保險保障的方案。Knip還雇傭了一支經紀人團隊，他們將會在保險產品、價格和業(yè)務方面提供建議，幫助用戶找到最適合他們需求的保險，并對遺漏的保險責任范圍提供建議。Knip的盈利來自合作的保險公司就管理保險條例支付的費用，以及簽訂新的保險合同之后獲得的傭金。公司創(chuàng)始人兼CEO Dennis Just認為，Knip之所以能從競爭中脫穎而出，一是它有獨立的后端和數(shù)據(jù)科學的支持，自動提供高性價比的保單并對遺漏的保險責任范圍提供建議；二是作為一個全棧式的保險管理應用，它可以全程提供服務。GetSafe創(chuàng)立于2013年12月，位于德國海德堡。公司的保單管理App功能與Knip十分相像。通過軟件數(shù)字化的展示用戶現(xiàn)有的保單狀況，同時提供免費的專家咨詢功能，平臺認證專家會根據(jù)用戶情況推薦保險，同時從保險銷售傭金中獲利。GetSafe目前據(jù)稱是德國增長最快最知名的保險創(chuàng)業(yè)企業(yè)。公司創(chuàng)立到現(xiàn)在已經有了來自數(shù)十投資機構及投資人兩輪的融資。FinanceFox是一家互聯(lián)網保險早期創(chuàng)業(yè)企業(yè)。成立于2014年，公司在柏林，蘇黎世及巴塞羅那均有辦公地點。FinanceFox兼具保險報價，理賠，保單管理及人工咨詢功能，電子化了保險經紀的過程。用戶將自己的保單全部保存在App中，也可以方便的歸檔和管理保險理賠。公司的這款產品也是免費的。通過推薦銷售保險公司的產品獲取傭金。2016年1月，F(xiàn)inanceFox獲得了Salesforce Ventures為首的550萬美元的早期投資。Clark位于德國，分別在柏林和法蘭克福設有辦事處。他們開發(fā)了一款提供保險服務的 App，幫助用戶掌握各種保險產品的實時信息。16年初，Clark 公司表示旗下管理的保費金額已經翻了五倍，達到了 3000 萬歐元?，F(xiàn)階段，該公司共有 20 名全職員工，絕大多數(shù)都是軟件開發(fā)工程師。Clark致力于為用戶提供更加透明，便宜，全方案的保障方案。App的主要功能包括：管理現(xiàn)有產品，為用戶提供已購保險總覽服務，同時會協(xié)助用戶標明合同中應該重點關注的條款；智能化保險推薦。利用智能算法分析用戶當前的保險狀態(tài)，然后針對性地為他們提供個性化保險產品；引進保險專家人工服務，專家可以通過 App解答用戶保險問題；對保險產品進行評級打分，可以讓用戶輕松了解到保險產品的“健康指標”。 Clark自詡為“智能保險顧問”，這也是他們的核心優(yōu)勢所在。通過“智能顧問”模式能夠在競爭中脫穎而出，這套解決方案不僅可以評估每個用戶的保險狀況，而且當保險公司推出了實惠的新產品，他們還能發(fā)送消息推送，第一時間告知用戶。2016年8月份，公司宣布獲得一筆 1320 萬歐元 （約合 1475 萬美元）的 A 輪融資。目前保險袋袋旗下有兩個產品，分別為針對家庭保單管理的『保險袋袋』和針對代理人的『袋袋經紀人』這里我們主要來說下前者。以上海外的保單管理都是2C切入，而保險袋袋與其說是2C，不如說是2F（Family）更為準確。保險袋袋的定位是家庭保障管理，它能夠對整個家庭的保障情況進行統(tǒng)計分析，對整個家庭的保費進行匯總以及分析每個月所需繳納保費，同時也能對個人的保障情況進行列表統(tǒng)計。其功能板塊還包括：1、家庭保障管理：用戶通過拍攝紙質保險合同的“保單頁”的方式添加保單后，后臺會自動將保單解析成電子數(shù)據(jù)，并將幾十頁的保險條款解析成通俗易懂的保障責任描述，并按照被保人歸檔，同時對即將到期、續(xù)保、繳費等情況進行智能提醒；此外，還加入了醫(yī)保卡和公積金管理，用戶可以綁定賬戶查詢余額及相關明細。2、工具箱：App內集成了全國近200家保險公司的網站、電話及營業(yè)網點信息，幾十萬條藥品信息以及定點醫(yī)院藥房和醫(yī)保辦理機構信息，貸款政策以及公積金辦理機構信息，供用戶查詢。從國內的現(xiàn)狀來看，雖然科技的進步在促使保險行業(yè)服務的提升，但是針對個人提供基礎服務的平臺還是很少。所以保險袋袋的這種做法也是找到了另外一個突破口。而從基礎服務入手，相對來說，更容易得到用戶的信任，這也為后期的商業(yè)化提供了更多的機會與可能。此外，和直接面向C端的保險銷售不同，保險袋袋模式的一大優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)。用戶上傳的每一次保單實際上都是數(shù)據(jù)的積累，通過在App里進行一些保險的備份、收集、歸類和場景化標簽，可以對用戶個人或者家庭的保障情況做深層的數(shù)據(jù)分析，從而掌握用戶已經覆蓋的風險，缺少的保障。這就給其盈利模式提供了空間，其可以通過大數(shù)據(jù)的運算，給用戶進行智能化的產品推薦。
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