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保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)  譯| 張翀 保險(xiǎn)行業(yè)的資產(chǎn)管理領(lǐng)域猶如一頭沉睡的雄獅，還沒有被金融科技的力量所喚醒。除了針對監(jiān)管部門規(guī)定的投資形式上的創(chuàng)新嘗試，金融科技還未在該領(lǐng)域其他方面有過大的動作。原因也很簡單，受制于法規(guī)的監(jiān)管，在該領(lǐng)域投資收益小、效率低，投資者和創(chuàng)業(yè)者都對其敬而遠(yuǎn)之。 潛在的市場機(jī)遇 筆者認(rèn)為，對于保險(xiǎn)公司來說，險(xiǎn)資管理領(lǐng)域有三個(gè)方面值得重點(diǎn)開發(fā)并能為他們帶來收益。第一，是數(shù)據(jù)；第二，是第三方險(xiǎn)資管理；第三，是將前兩者融合起來。 數(shù)據(jù) 美國聯(lián)合健康集團(tuán)是一家多元化的醫(yī)療保健公司，總部設(shè)在美國明尼蘇達(dá)州明尼卡托。該集團(tuán)通過旗下兩家業(yè)務(wù)公司向全美國的客戶提供處方解決方案、醫(yī)療保健等服務(wù)。 他們會整理客戶的理賠數(shù)據(jù)，并將整理好的數(shù)據(jù)出售給制藥公司。制藥公司可以利用這些數(shù)據(jù)來分析他們藥品的客戶群體，藥品的效果以及和競爭對手的對比。這項(xiàng)本意只是賺些外快的業(yè)務(wù)發(fā)展的越來越好，2011年，聯(lián)合健康集團(tuán)成立了一家新的業(yè)務(wù)公司——Optum，來經(jīng)營這項(xiàng)業(yè)務(wù)。Optum內(nèi)部又分成了多個(gè)部門，Optumbank負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)，OptumHealth負(fù)責(zé)運(yùn)營保健中心，OptumInsight則負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)分析。 OptumInsight部門通過對數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析和判斷，能幫助制造公司做出準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)決定和臨床預(yù)測。他們所處理的數(shù)據(jù)來源于大量的客戶理賠案例，現(xiàn)在這一業(yè)務(wù)能為集團(tuán)帶來的年收入高達(dá)50億美元。 Optum的成功引來美國的其他大型保險(xiǎn)公司的紛紛效仿。如安泰保險(xiǎn), 信諾保險(xiǎn)和安森保險(xiǎn)等公司都相繼投資成立了數(shù)據(jù)分析部門。 美國公司Apertiva是該領(lǐng)域?yàn)閿?shù)不多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司之一，他們開發(fā)了一款軟件，能夠?qū)⑨t(yī)療數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為具體的分析內(nèi)容，為商業(yè)化應(yīng)用提供指導(dǎo)。 第三方險(xiǎn)資管理 大型的保險(xiǎn)公司如今正在建立新的基金項(xiàng)目，希望通過傳統(tǒng)渠道將基金托管給專業(yè)投資公司管理。在部分國家，監(jiān)管部門會允許保險(xiǎn)公司成立基金項(xiàng)目，險(xiǎn)企可以從中獲取傭金收入。德國安聯(lián)集團(tuán)、意大利忠利集團(tuán)和英國標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)已經(jīng)開發(fā)了類似的項(xiàng)目。 規(guī)模稍小的保險(xiǎn)公司受制于資產(chǎn)規(guī)模的局限，會通過收購獨(dú)立資產(chǎn)管理公司或者招攬資產(chǎn)管理人才來對險(xiǎn)資進(jìn)行管理。 安聯(lián)集團(tuán)旗下的安聯(lián)投信擁有全球最大的第三方資產(chǎn)管理規(guī)模，近期對英國固定收益投資公司Rogge Global Partners的收購，也證明了安聯(lián)在該領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。 英杰華集團(tuán)于2014年從標(biāo)準(zhǔn)人壽公司挖角了著名的投資顧問Euan Munro，希望推動該公司在第三方險(xiǎn)資管理領(lǐng)域的發(fā)展。之后英杰華集團(tuán)也啟動了一個(gè)多策略基金項(xiàng)目，吸引了大量的資金流入。 貫穿保險(xiǎn)業(yè)全程的數(shù)據(jù)橋梁 現(xiàn)在保險(xiǎn)市場上沒人有將理賠端的數(shù)據(jù)和資產(chǎn)管理端的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)處理。利用這些數(shù)據(jù)可以為保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)評估提供非常有價(jià)值的分析。 對于數(shù)據(jù)的運(yùn)用可以分為下述的三個(gè)方面：
我們期待互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司能為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理領(lǐng)域帶去一股新的浪潮，喚醒這頭沉睡的雄獅。 |
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