保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

小編注：每到歲末年初，權(quán)威機(jī)構(gòu)，媒體大咖等都會(huì)為下一年的行業(yè)動(dòng)態(tài)做出自己的預(yù)測。保觀也在12月底翻譯轉(zhuǎn)載了一些國外資訊媒體2017年的InsurTech預(yù)測。今天，我們不做預(yù)測，做一次回顧，看看2016年年初的InsurTech預(yù)測，是否成真？

今天為大家?guī)淼氖琴Y深I(lǐng)nsurTech投資人Rick Huckstep于2015年12月31日作出的2016年預(yù)測。Rick是金融科技（FinTech）資訊網(wǎng)站Daily Fintech的聯(lián)合創(chuàng)始人，他的預(yù)測文章發(fā)表在DailyFintech的網(wǎng)站上。

2015年DailyFintech報(bào)道過的InsurTech創(chuàng)業(yè)公司

1、保險(xiǎn)公司將會(huì)推出培養(yǎng)客戶健康習(xí)慣的應(yīng)用

為了提高客戶粘性以及降低理賠率，保險(xiǎn)公司將會(huì)開發(fā)培養(yǎng)客戶健康習(xí)慣的手機(jī)應(yīng)用程序，為被保險(xiǎn)人提供簽單后的服務(wù)。客戶粘性將取代價(jià)格，成為保險(xiǎn)公司提高續(xù)保率最關(guān)鍵的因素。

保觀點(diǎn)評(píng)：眾安早在2015年就已經(jīng)聯(lián)合小米推出了一款名為“步步保”的產(chǎn)品，用戶可以在app端或者微信端參與該款產(chǎn)品，客戶最高可以用運(yùn)動(dòng)換取20萬保額的重大疾病險(xiǎn)。但是市場反應(yīng)平平，2016年也沒有出現(xiàn)現(xiàn)象級(jí)的app。

2、互助保險(xiǎn)（P2P保險(xiǎn)）難成規(guī)模

互助保險(xiǎn)的商業(yè)模式?jīng)Q定了其無法大規(guī)模擴(kuò)張。這一缺陷也會(huì)激勵(lì)創(chuàng)業(yè)者尋找新的模式來取代傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式，以求達(dá)到大規(guī)模擴(kuò)張。

保觀點(diǎn)評(píng)：與國外P2P保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，國內(nèi)這塊市場前景可期，但是目前該領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)公司模式大同小異，而且在監(jiān)管的收緊下，行業(yè)進(jìn)入洗牌期 。不過就國內(nèi)目前的平臺(tái)而言，有幾家的用戶數(shù)已經(jīng)到了四五百萬，不過在累積足夠的用戶數(shù)后，后續(xù)如何盈利更值得期待。

3、保單定價(jià)個(gè)性化

智能手機(jī)，可攜帶式設(shè)備以及物聯(lián)網(wǎng)的普及，使得保險(xiǎn)公司能夠獲得多元化的數(shù)據(jù)，從而為客戶提供個(gè)性化的定價(jià)方案。個(gè)性化方案將激勵(lì)客戶通過培養(yǎng)良好習(xí)慣來降低保費(fèi)。

保觀點(diǎn)評(píng)：這確實(shí)是一個(gè)方向，目前最大的難題在于數(shù)據(jù)的收集。不過，毋庸置疑的是，定制化是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一大趨勢。

4、將會(huì)出現(xiàn)“萬全保險(xiǎn)”

保險(xiǎn)公司憑借其高度個(gè)性化全面化的數(shù)字平臺(tái)，將會(huì)推出“萬全保險(xiǎn)”，即集家庭險(xiǎn)、車險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)、電子設(shè)備險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等于一身的保險(xiǎn)政策。

保觀點(diǎn)評(píng)：盡管保險(xiǎn)公司獲取數(shù)據(jù)的手段日益豐富，但是還沒有保險(xiǎn)公司愿意做此類保險(xiǎn)的先行者，風(fēng)險(xiǎn)大、收益小、欠缺技術(shù)是主要原因。

5、將會(huì)出現(xiàn)AI經(jīng)紀(jì)公司

傳統(tǒng)的中介渠道將會(huì)被人工智能比價(jià)平臺(tái)，經(jīng)紀(jì)公司所取代。人工智能系統(tǒng)將整合大量的保險(xiǎn)政策，用各類金融工具為客戶在保險(xiǎn)政策價(jià)格、漏洞、保額等方面提供建議。

保觀點(diǎn)評(píng)：人工智能開始越來越進(jìn)入保險(xiǎn)人的視野，先不說海外的InsurTech，國內(nèi)在這一塊的玩家也開始增加，主要的切入模式是人工智能保險(xiǎn)顧問，不過人工智能本身就處在一個(gè)早期的狀態(tài)，更保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合也還需要時(shí)間探索。

6、新人兇猛

InsurTech的新興入場者將帶著高度成熟的數(shù)據(jù)模型和預(yù)測分析方案沖擊保險(xiǎn)市場。他們將會(huì)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及高頻交易領(lǐng)域的技術(shù)為消費(fèi)者帶來不一樣的體驗(yàn)。

保觀點(diǎn)評(píng)：2016年最吸人眼球的InsurTech公司非位于美國紐約的Lemonade所屬。其全程由智能機(jī)器人提供的自動(dòng)化服務(wù)，自9月份上線以來，受到了美國消費(fèi)者的追捧。

7、短期保險(xiǎn)和小微保險(xiǎn)將會(huì)興起

隨著共享經(jīng)濟(jì)和場景保險(xiǎn)的興起，消費(fèi)者對(duì)短期保險(xiǎn)和小微保險(xiǎn)的需求將會(huì)得到保險(xiǎn)公司的正視。共享經(jīng)濟(jì)中，客戶想要對(duì)整個(gè)共享旅程進(jìn)行保險(xiǎn)；場景保險(xiǎn)中，客戶需要在某個(gè)特定場合得到保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)的特點(diǎn)將是“價(jià)低量大”。

保觀點(diǎn)評(píng)：2016年雙十一，9家保險(xiǎn)公司在螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)上再次刷新全球保險(xiǎn)紀(jì)錄，這說明以運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為代表的消費(fèi)保險(xiǎn)已經(jīng)成為客戶和商家的共同剛需。盡管單筆保單保費(fèi)很少，但是聚少成多的力量是驚人的。

8、窮人保險(xiǎn)會(huì)得到重視

窮人是世界上最需要保險(xiǎn)的人群。2016年，保險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)開始為大量位于發(fā)展中國家的貧困人口提供服務(wù)。潛在市場巨大、全球經(jīng)濟(jì)走低、建立慈善形象將是保險(xiǎn)公司開發(fā)貧窮人群的主要?jiǎng)訖C(jī)。

保觀點(diǎn)評(píng)：就國內(nèi)而言，保險(xiǎn)扶貧是今年較熱的保險(xiǎn)政策之一，“十三五”規(guī)劃綱要中也指出要充分發(fā)揮保險(xiǎn)在扶貧中的保障作用，而相互保險(xiǎn)的試點(diǎn)也是普惠保險(xiǎn)的舉措之一。

9、數(shù)字化解決方案將被保險(xiǎn)公司廣泛采用

保險(xiǎn)公司為了減少保險(xiǎn)理賠和損失處理費(fèi)用，一定會(huì)大規(guī)模采用新型的數(shù)字化解決方案。這類解決方案能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的首尾兩端都提供服務(wù)，比如數(shù)據(jù)收集、改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、處理理賠以及獲得FNOL（First Notice Of Loss，第一時(shí)間損失通知）。

保觀點(diǎn)評(píng)：事實(shí)上現(xiàn)在大多的保險(xiǎn)公司都在提高數(shù)字化水平，比如快速增長的數(shù)字交易平臺(tái)。此外，升級(jí)IT平臺(tái)和組織架構(gòu)、自主理賠服務(wù)的提升等都是保險(xiǎn)公司提升數(shù)字化水平的舉措。

10、區(qū)塊鏈

任何不包含區(qū)塊鏈技術(shù)的2016年保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)測都不是完整的預(yù)測。筆者的觀點(diǎn)很直白，就是“區(qū)塊鏈就是下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)”，2016年，保險(xiǎn)領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用不會(huì)少，不過該技術(shù)是否能得到廣泛應(yīng)用則需要等到年底才能揭曉。

保觀點(diǎn)評(píng)：國內(nèi)區(qū)塊鏈的先行者非陽光保險(xiǎn)所屬。其推出的“區(qū)塊鏈+航空意外險(xiǎn)卡單”是國內(nèi)區(qū)塊鏈的首個(gè)應(yīng)用。

車車科技推出智能投保顧問，用AI為用戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品

近日，車車車險(xiǎn)推出了獨(dú)立品牌“阿保保險(xiǎn)”，用以提供智能投保顧問功能，不光幫助用戶選擇車險(xiǎn)產(chǎn)品，未來還將切入意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等領(lǐng)域。 據(jù)CEO張磊介紹，“阿保保險(xiǎn)”會(huì)根據(jù)用戶的年齡、家庭情況、資產(chǎn)和收入狀況、車的類型、職業(yè)、經(jīng)常出入的場所等因子，來給用戶推薦不同的險(xiǎn)種和保費(fèi)。

日本保險(xiǎn)巨頭用AI替換30%理賠部員工

FinTech正快速發(fā)展，甚至已經(jīng)開始取代了人類的工作崗位。一些日本保險(xiǎn)公司嘗試采用AI來協(xié)助保險(xiǎn)理賠工作。日本壽險(xiǎn)巨頭Fukoku Mutual Life Insurance計(jì)劃裁減近30%的保險(xiǎn)理賠評(píng)估部門員工，因該部門于2017年1月引入人工智能系統(tǒng)，以提高操作效率。

老行業(yè)也要新技術(shù)：保險(xiǎn)公司加盟硅谷孵化器

據(jù)外媒（TechCrunch）報(bào)道，世界不斷改變，保險(xiǎn)公司也與時(shí)俱進(jìn)。在短短幾個(gè)月內(nèi)，30家最大的保險(xiǎn)公司紛紛加盟硅谷孵化器Plug and Play的“InsurTech”項(xiàng)目，一對(duì)一地接觸最熱門的保險(xiǎn)業(yè)初創(chuàng)公司。顯示出保險(xiǎn)業(yè)也要擁抱新技術(shù)。

華誼保險(xiǎn)掛牌新三板，營收波動(dòng)較大

1月3日消息，全國中小企業(yè)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公告顯示，北京華誼保險(xiǎn)銷售股份有限公司的掛牌申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，并于今日掛牌。公告顯示，華誼保險(xiǎn)2016年1-3月、2015年度、2014年度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤分別為-51.25萬元、71.86 萬元、-130.23萬元，波動(dòng)較大。