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保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險  英杰華保險、高瓴資本、騰訊將在香港發(fā)展一家保險公司，專注數(shù)字保險服務(wù)。2017年伊始，相信不少人都被這則新聞刷屏了。意圖在香港保險業(yè)變革創(chuàng)新的中占據(jù)一席之地的騰訊，此次將“寶”壓在了數(shù)字化保險。 相對于區(qū)塊鏈、人工智能，數(shù)字化保險并不稀奇。早在十年前，保險公司就開始注重通過數(shù)字化渠道改善業(yè)務(wù)模式。數(shù)字革命催生了新的互聯(lián)世界，顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)模式，電信、傳媒、旅游業(yè)等均已經(jīng)歷了類似的顛覆過程，保險業(yè)也不例外。 來自國際數(shù)據(jù)公司的預(yù)測數(shù)據(jù)顯示，到2018年將有超過50%的大型企業(yè)擁有完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。毫無疑問，保險數(shù)字化已經(jīng)成為險企轉(zhuǎn)型的重大戰(zhàn)略。舉個例子，德國安聯(lián)每年在數(shù)字化領(lǐng)域的投入是4億歐元，而且未來兩年每年計劃是5億歐元。 保險公司為何如此重視保險的數(shù)字化？原因可能有以下兩個： 1、 數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展促使保險行業(yè)向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變，消費者越來越通過數(shù)字技術(shù)手段來獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)，這時客戶體驗就顯得尤為重要。調(diào)查顯示，銀行與客戶之間關(guān)系改進的另一個明顯表現(xiàn)是，越來越多的人認為，銀行的業(yè)務(wù)是以客戶為中心的。而在保險業(yè)，數(shù)字化的水平與銀行業(yè)相比顯然落后。 2、 以云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)為代表的新興技術(shù)，正在成為推動保險行業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)的IT創(chuàng)新、加速數(shù)字化的轉(zhuǎn)型的重要力量。可以看到，數(shù)字化正在提高保險公司的運營效率，降低經(jīng)營的成本，包括實現(xiàn)智能化管理，以及簡化的流程和服務(wù)。此外，數(shù)字化也開創(chuàng)了O2O客戶經(jīng)營模式"、數(shù)字化營銷等新的業(yè)務(wù)模式。 雖然大多數(shù)的保險公司已經(jīng)將數(shù)字化放在了重要戰(zhàn)略位置，但是目前從全球來看，尚無一家保險公司在數(shù)字化層面上保持領(lǐng)先。那么何為成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型呢？貝恩公司給出了6個關(guān)鍵的維度： 應(yīng)用數(shù)字化手段加強客戶體驗——只有半數(shù)的保險公司提供專為數(shù)字化渠道設(shè)計的產(chǎn)品和服務(wù)。在未來幾年，客戶和保險公司將從呼叫中心和面談模式向線上和移動渠道大舉遷移。面對這種變化趨勢，保險公司需要為傳統(tǒng)渠道做好準(zhǔn)備。 全渠道銷售和分銷模式——保險公司預(yù)計，未來三到五年數(shù)字化渠道產(chǎn)生的新保費收入將是原來的二倍以上：壽險在新保費收入中的加權(quán)平均百分比將從原來的6%增長到接近15%，壽險將從近10%增長到22.5%。然而，很少有保險公司擁有完善的全渠道能力。在壽險市場，只有超過三分之一的保險公司允許客戶在一個渠道開始交易，并在另一個渠道完成交易，而約有40%的產(chǎn)險公司擁有這項能力。 采用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化運營流程—— 直通式處理（STP）在大多數(shù)業(yè)務(wù)操作中逐漸普及，但保險公司仍然主要依靠人工操作獲取多數(shù)客戶信息。約有36%的產(chǎn)險公司通過電子渠道獲取客戶信息，通過STP處理數(shù)據(jù)。在未來三到五年，自動出單和自動裁定理賠的業(yè)務(wù)預(yù)計將增長20%。 運用高級分析和大數(shù)據(jù)——如今，高級分析技術(shù)在某些保險活動中仍然不是很普遍。但在未來三到五年，保險公司在大數(shù)據(jù)分析上的支出預(yù)計將快速增長，壽險年均增長率將達到24%，產(chǎn)險將達到27%。 支持數(shù)字化變革的技術(shù)到位——在未來三到五年，不少保險公司的IT支出預(yù)計將在收入中占據(jù)更大的比重。壽險公司的IT支出在收入中的占比預(yù)計將從3.8%增長到5.5%，產(chǎn)險公司將從3.7%增長到4%以上。大多數(shù)保險公司目前最缺乏、也最希望投資的系統(tǒng)包括大數(shù)據(jù)分析、數(shù)字化支持的客戶體驗以及端到端客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。 做好創(chuàng)新準(zhǔn)備的組織——保險公司的數(shù)字化變革成果良莠不齊：在壽險公司和產(chǎn)險公司中，分別有40%和25%的數(shù)字化轉(zhuǎn)型只實現(xiàn)了不到一半的既定目標(biāo)。在變革管理要素中，合規(guī)性和風(fēng)險管控是最受關(guān)注的問題。 總而言之，在數(shù)字化時代，保險企業(yè)若想保住銷售規(guī)模、維持業(yè)務(wù)繁榮，就需要積極完成新的數(shù)字化、以客戶為中心的任務(wù)。保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力在整條價值鏈的所有要素上達成可持續(xù)的良好表現(xiàn)，想法設(shè)法實現(xiàn)客戶的獲得與留存、產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)?；ㄖ?，同時均衡兼顧一對一營銷、定價優(yōu)化、追加銷售、交叉銷售、防止欺詐等工作，并且重新設(shè)計各項流程和相關(guān)人力資源議程——包括組織結(jié)構(gòu)與培訓(xùn)等，同時實現(xiàn)其數(shù)字化。 End 推薦閱讀 點擊圖片即可閱讀  |
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