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“保險代理人成功的秘訣是什么？”美國的資深保險代理人Christopher J. Boggs的答案是：“成功的秘訣，就是作為代理人，你要意識到，如果你的工作（即推薦和提供保險）沒有做好，那你會毀了別人的生活?！?/p>

當(dāng)你意識到，保險產(chǎn)品并非一個單純的商品，而是為投保人提供的一項至關(guān)重要的服務(wù)后，你的工作態(tài)度就會發(fā)生改變。

• 你會發(fā)自內(nèi)心地想要學(xué)習(xí)每一份保險條款，了解每一個理賠選項；

• 你會主動去了解客戶所在的行業(yè)，從而保證能為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品；

• 將自己視為客戶的關(guān)鍵顧問；

• 不會再害怕拜訪或致電陌生的潛在客戶，因為你更害怕錯過為他服務(wù)，而導(dǎo)致他暴露在風(fēng)險之中；

• 你會愿意花更多的時間去寫一份詳細(xì)的保險申請單，讓保險公司清晰地了解待投保的風(fēng)險以及客戶的情況；

• 將主要精力集中在風(fēng)險控制環(huán)節(jié)，不再過多地關(guān)注價格和自己的傭金，不去主導(dǎo)價格走勢；

• 因為知道自己的知識是有限的，你會永遠(yuǎn)保持一顆渴望學(xué)習(xí)的心。

專業(yè)的保險代理人應(yīng)該比客戶更加關(guān)心客戶的風(fēng)險狀況，因為錯?；蚵┍榭蛻魩矸浅?yán)重的后果，保險的目的就是規(guī)避風(fēng)險，幫助客戶免受無妄之災(zāi)。

至于學(xué)習(xí)保險條款，事實上，除非閑得無聊或者遭受失眠之苦，很少有保險從業(yè)者會將每份保險產(chǎn)品的條款全部一字不落地完整看完。一般情況下，保險從業(yè)者只是在尋找某一特定問題的答案，或者研究某一特殊情況的時候，會挑選條款中的部分章節(jié)進行研究。

不管是閱讀整部條款，還是部分章節(jié)，以下的十二條“規(guī)則”都可以幫你事半功倍，更清晰地了解條款內(nèi)容。這些規(guī)則并非是閱讀條款的捷徑，對于任何法律文件來說，都沒有閱讀的捷徑可走。這些規(guī)則更像是一張地圖，指引你如何正確理解生澀難懂的條款，以及了解條款的具體應(yīng)用。

1、確定哪類人群符合投保要求；

2、了解保單格式；

3、確認(rèn)所有的保單單據(jù)和批單沒有缺失；

4、首先閱讀“保險事項”（InsuringAgreement）；

5、閱讀“除外責(zé)任”（Exclusions）；

6、閱讀“除外責(zé)任例外情況”（Exceptionsto the Exclusions）；

7、當(dāng)條款內(nèi)容引用另一章節(jié)內(nèi)容時，立刻閱讀該章節(jié)相關(guān)內(nèi)容；

8、注意條款所用連詞（比如“但是”、“或”、“如果”、“只要”、“除非”等）；

9、注意條款語句中的加粗字體；

10、閱讀并理解條款中的術(shù)語定義；

11、理解理賠條件，并確保投保人符合理賠申請條件；

12、確認(rèn)最高理賠額是否能覆蓋客戶的潛在風(fēng)險損失。

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