【原】新年“第一罰”！安心財(cái)險(xiǎn)償付能力惹禍，引入“白衣騎士”正大制藥或失敗，公司亟待“補(bǔ)血”

昵稱(chēng)72056340 2021-01-16

展開(kāi)全文

1月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年1號(hào)行政監(jiān)管措施決定書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定書(shū)》）表示，因安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安心財(cái)險(xiǎn)”）存在償付能力嚴(yán)重不足的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令其增加資本金、停止接受車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)、限制高管薪酬等。

中國(guó)財(cái)富查詢(xún)得知，2020年10月29日，安心財(cái)險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)上披露了2020年第三季度償付能力報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)償付能力達(dá)到125.09%。

作為國(guó)內(nèi)四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，安心財(cái)險(xiǎn)曾經(jīng)被業(yè)界稱(chēng)為“明日之星”，但成立之后卻連年虧損，且現(xiàn)在看來(lái)，去年9月引入投資人正大制藥或許也失敗了。

從125.09%到-125.7%

《決定書(shū)》顯示，根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)上報(bào)的《安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司2020年10月償付能力臨時(shí)報(bào)告》，該公司2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

值得一提的是，在安心財(cái)險(xiǎn)披露的2020年三季度償付能力報(bào)告中，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%，較當(dāng)年二季度末還有所增長(zhǎng)。最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B。

安心財(cái)險(xiǎn)2020年三季度償付能力報(bào)告還顯示，該公司去年三季度收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《監(jiān)管函》，其2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)提出四點(diǎn)要求。監(jiān)管函談及的問(wèn)題涉及信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

圖片來(lái)源：安心財(cái)險(xiǎn)2020年三季度償付能力報(bào)告

業(yè)內(nèi)不愿具名的人士對(duì)中國(guó)財(cái)富透露，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力陡降也是因“踩雷”某金融公司的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

嘗試增資未果？

在各種原因綜合作用下，保險(xiǎn)公司在2020年上半年經(jīng)營(yíng)受到影響，部分保險(xiǎn)公司償付能力下降。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，償付能力也是其中之一。

去年7月末，監(jiān)管部門(mén)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》，意見(jiàn)稿中對(duì)于核心償付能力充足率低于50%或綜合償付能力充足率低于100%的保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)采取：監(jiān)管談話(huà)；要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅等措施。

此外，銀保監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)其償付能力充足率下降的具體原因，采取責(zé)令增加資本金；責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)性廣告；限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)等措施。

上述業(yè)內(nèi)人士指出，不少保險(xiǎn)公司為了“補(bǔ)血”選擇發(fā)行資本補(bǔ)充債券、增資或者引入股東。其實(shí)，安心財(cái)險(xiǎn)也曾多次計(jì)劃增資。

2020年9月，安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱(chēng)，擬引進(jìn)新的投資人正大制藥（青島）有限公司進(jìn)行增資。根據(jù)增資方案，安心財(cái)險(xiǎn)原股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由新增股東正大制藥（青島）有限公司以貨幣方式出資，增資后全部計(jì)入公司注冊(cè)資本。本輪增資完成后，正大制藥（青島）有限公司將持有安心財(cái)險(xiǎn)14.333%的股權(quán)，成為第二大股東。

但此后卻沒(méi)了下文。中國(guó)財(cái)富查詢(xún)其官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)了端倪，該公司披露的2020年第五次股東會(huì)決議中提出，“審議通過(guò)《關(guān)于同意退回正大青島增資款并授權(quán)韓剛同志代表公司與其就后續(xù)增資事宜進(jìn)行協(xié)商的議案》”，就此看來(lái)，安心財(cái)險(xiǎn)引入“白衣騎士”或許失敗了。

目前，對(duì)于安心財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，償付能力問(wèn)題還可能牽扯出其他“鬧心”的問(wèn)題。繼去年12月14日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》之后，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和專(zhuān)屬產(chǎn)品范圍等做出明確要求。

《通知》不僅對(duì)公司本身的資質(zhì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷(xiāo)售態(tài)度、回溯等方面做出規(guī)定，還與償付能力掛鉤，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的門(mén)檻更加明確。這意味著，償付能力出現(xiàn)問(wèn)題，在上個(gè)月被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名存在侵害消費(fèi)者行為的安心財(cái)險(xiǎn)，在業(yè)績(jī)跟不上、補(bǔ)血困難的情況下，產(chǎn)品銷(xiāo)售之路或?qū)?huì)越來(lái)越窄。

安心財(cái)險(xiǎn)2015年6月26日獲得原保監(jiān)會(huì)籌建批文，2016年1月18日正式開(kāi)業(yè)。作為行業(yè)少有的專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，安心財(cái)險(xiǎn)備受行業(yè)矚目。但自成立以來(lái)，安心財(cái)險(xiǎn)處于連年虧損狀態(tài)。就業(yè)績(jī)來(lái)看，安心財(cái)險(xiǎn)2016年、2017年、2018年、2019年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.75億元、7.94億元、15.3億元、27.21億元，凈利潤(rùn)分別為-0.73億元、-2.99億元、-3.6億元、-1.05億元。

作者：老咩

新媒體編輯：木有枝

監(jiān)制：田欣鑫