《民法典》和民間借貸司法解釋變動最大的應(yīng)該就是利息部分，對民間借貸行管法律知識了解的聽眾朋友可能聽過說，在原民間借貸領(lǐng)域一直有“兩線三區(qū)”一說，或者是都聽說過24%和36%這兩個數(shù)據(jù)，這兩個數(shù)據(jù)是怎么來的呢，在以前我們使用的參考利率是中國人民銀行發(fā)布的同期銀行貸款利率，在2015年實(shí)施的民間借貸司法解釋實(shí)施時，中國人民銀行發(fā)布的一年期貸款利率為6%，在這個基礎(chǔ)上，原司法解釋支持借貸雙方約定利率不超過四倍的同期銀行貸款利率，也就是最高約定不能超過24%。而對于36%這一數(shù)據(jù)，是法律設(shè)置的強(qiáng)制性禁止的紅線，在任何情況下超過36%的利息約定都是不被支持的，百分之24-36這一區(qū)域是不支持不反對的區(qū)域，也就是所通過訴訟方式解決的，不支持這一部分的約定，如果是借款人自愿支付，法律也不禁止。我們從原有的兩線三區(qū)這一規(guī)定可以看出，民間資本的融通成本與銀行貸款利率對比來說是非常高的，從經(jīng)濟(jì)增長率來說，利率水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了社會整體的經(jīng)濟(jì)增長率，對經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展是非常不利的。民間借貸最初的目的是通過民間資本解決經(jīng)營流動資金短缺的困境，而不是讓“錢生錢”。為了解決這個問題，國家對利息設(shè)置了更嚴(yán)格的限制。改變主要集中在以下幾個方面：首先是參考標(biāo)準(zhǔn)跟變，由原來的中國人民銀行發(fā)布的同期貸款利率，改為中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。參考標(biāo)準(zhǔn)的改變利率也隨著改變，2021年1月20日最新發(fā)布的貸款市場報價利率年期LPR為3.85%，而2021年1月的一年期貸款利率為4.35%，不要小看這個差距，按照基礎(chǔ)利率計算，每一萬塊錢，每年可以節(jié)省50元，按照4倍利率計算就是200元。