有朋友很疑惑，現(xiàn)在科技這么發(fā)達(dá)，各種移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了更多的便利，在未來(lái)農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行還有人存款嗎？會(huì)不會(huì)被其他金融機(jī)構(gòu)淘汰呢？

這個(gè)問(wèn)題雖然具有非常大的現(xiàn)實(shí)意義，但是從未來(lái)三個(gè)方面看，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行仍然是不可替代的。

第一個(gè)方面，目前農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行是農(nóng)村金融服務(wù)的主渠道，已經(jīng)成為農(nóng)村金融服務(wù)最不可或缺的金融機(jī)構(gòu)

以前的銀行金融服務(wù)分工是工商銀行負(fù)責(zé)城市、農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)農(nóng)村，因此，農(nóng)村金融服務(wù)主要由農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)。后來(lái)，雖然我國(guó)銀行體制的改革，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)城、工商銀行出國(guó)，農(nóng)村信用社大量設(shè)立為廣大農(nóng)村提供了廣泛的金融服務(wù)，再后來(lái)隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，農(nóng)村金融服務(wù)體系就變成了農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行兩足鼎立的局面。

目前全國(guó)農(nóng)村信用社已經(jīng)形成機(jī)構(gòu)眾多、服務(wù)多樣的綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是組建農(nóng)村商業(yè)銀行扎根本地、立足當(dāng)?shù)靥峁└鼉?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，目前已組建農(nóng)村商業(yè)銀行約303家、農(nóng)村合作銀行約210家，農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的41.4%。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達(dá)到或基本達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件，農(nóng)村金融服務(wù)能力會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。

以前的郵政業(yè)務(wù)主要集中在郵、匯、兌，2007年3月，在改革原郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上，正式掛牌成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，從而成為第六大國(guó)有商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”，截止2018年11月初郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)個(gè)人客戶達(dá)5.65億戶。

因此，無(wú)論是農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行的服務(wù)定位還是遍布鄉(xiāng)村的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)看，農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行都是無(wú)法替代的，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)都是必要的。

第二個(gè)方面，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)眾多，對(duì)于農(nóng)村大眾來(lái)說(shuō)，存款取款仍然是最便利的銀行機(jī)構(gòu)

農(nóng)村信用社從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)，始終堅(jiān)持了服務(wù)“三農(nóng)”的定位；郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位也是服務(wù)“三農(nóng)“，作為鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣泛的兩大金融機(jī)構(gòu)，為廣大的農(nóng)村提供了最基礎(chǔ)的金融服務(wù)，特別是存款、取款業(yè)務(wù)。

雖然目前人們使用現(xiàn)金的頻率越來(lái)越低，但在廣大的農(nóng)村，存款和取款仍然是農(nóng)村最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，而最便利的機(jī)構(gòu)當(dāng)然就是農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行。

雖然目前各種移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，人們有了更多的金融服務(wù)選擇性，但是存款和取款這些基礎(chǔ)的金融服務(wù)，人們?nèi)匀皇且跃徒鼮橹?，絕大多數(shù)人不會(huì)為了存款和取款專門進(jìn)縣城找一家銀行開(kāi)戶和存款、取款，既不方便，也沒(méi)有必要。這就成為農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行的最大優(yōu)勢(shì)。

而且更重要的是，農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行有針對(duì)性地廣大的農(nóng)村客戶提供了更好的存款和取款服務(wù)方式，包括存款的利率相對(duì)較高，其他銀行對(duì)農(nóng)村人的存款并不具有吸引力和優(yōu)勢(shì)。

第三個(gè)方面，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為農(nóng)村金融服務(wù)中最不可或缺的綜合金融服務(wù)體，從而將為廣大農(nóng)村提供最需要的金融服務(wù)

2021年中央一號(hào)文件再次強(qiáng)調(diào)：保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。同時(shí)明確提出，運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)的支持力度，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。

從具體的金融服務(wù)未來(lái)看，農(nóng)村信用社將承擔(dān)著支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系；承擔(dān)著農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)；承擔(dān)著開(kāi)發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)；承擔(dān)著對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長(zhǎng)期信貸支持的責(zé)任。因此，已經(jīng)成為農(nóng)村金融服務(wù)的主渠道。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年4月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到37.05萬(wàn)億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額4.18萬(wàn)億，農(nóng)村地區(qū)（縣級(jí)及以下）貸款30.48萬(wàn)億，農(nóng)戶貸款余額10.83萬(wàn)億。2020年11月，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到415920億元，同比增長(zhǎng)10.9%，占銀行業(yè)的13.3%；總負(fù)債為384543億元，同比增長(zhǎng)11.4%，占銀行業(yè)的13.5%?？梢?jiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)不但有廣泛的需求，農(nóng)村信用社也有廣泛的金融服務(wù)支持，所以，農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村的金融服務(wù)是無(wú)法替代的。

從現(xiàn)狀看，農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行承擔(dān)著綜合金融服務(wù)的責(zé)任，無(wú)論是存款、取款、信貸以及綜合金融服務(wù)都是主渠道，即使在未來(lái)也是不可替代的。（麒鑒）