有個(gè)粉絲留言：本人27歲，社保繳滿15年后，我是不是可以不用交了？繳滿后還可以繼續(xù)享有社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？

從我的角度來(lái)看，15年社保繳費(fèi)年限，確實(shí)符合最低養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限要求，退休后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但期待不能過(guò)高，養(yǎng)老金會(huì)比較少。

而且，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，這位網(wǎng)友解有誤，因?yàn)獒t(yī)保最低要求20年或25年繳費(fèi)，有些地區(qū)甚至30年，才能有退休后醫(yī)療報(bào)銷待遇。

可見，社保繳滿15年可以不用交，但從醫(yī)療保險(xiǎn)繳納年限角度看，明顯不可行的。

一、你要懂得區(qū)分：社保里的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)

如果你想知道社保里的養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條：

參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

也就是說(shuō)，社保里養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定最低繳費(fèi)年限為15年，達(dá)到15年只能說(shuō)你有領(lǐng)取退休金的資格?？梢晕乙?fù)責(zé)任跟你說(shuō)，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系里，執(zhí)行的是“長(zhǎng)繳多得，多繳多得”的原則。

因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金就會(huì)越高。按照一個(gè)最低15年最低繳費(fèi)年限，坦白說(shuō)能領(lǐng)取養(yǎng)老金不多。

如果你想知道社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第二十七條：

參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

如果你想享有醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，在這里我分兩個(gè)階段闡述：

一是上班期間需要持續(xù)不間斷繳納城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，注意不能間斷，因?yàn)楣ぷ髌陂g，當(dāng)停止繳費(fèi)的次月，就將不再享有生病費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的待遇。在此，個(gè)人建議你千萬(wàn)不要裸辭，真打算辭職，一定要找好下一份工作最好。

二是到退休時(shí)，假如你退休前累計(jì)繳費(fèi)年限達(dá)到當(dāng)?shù)匾?guī)定最低繳費(fèi)年限，退休后就可以終身享受職工醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷待遇。只是這個(gè)最低繳費(fèi)年限，不同地區(qū)規(guī)定不同，少數(shù)地區(qū)定為15年，多數(shù)地區(qū)為20到25年，有些地區(qū)為30年，這可不是簡(jiǎn)單的15年就能搞定的。

二、職工養(yǎng)老金交15年和25年，將來(lái)退休領(lǐng)到底差距有多大？

我們要知道，社交繳滿15年沒(méi)問(wèn)題，只是同樣固定繳費(fèi)基數(shù)，如果你只交15，那會(huì)比交25年的，每月少領(lǐng)760元，相當(dāng)于一年就少領(lǐng)1萬(wàn)元左右，這是怎么算出來(lái)的呢？

在給大家算清楚這筆賬前，你要明白養(yǎng)老金是有兩個(gè)賬戶：個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，將來(lái)退休領(lǐng)錢也是從這兩個(gè)賬戶里出的。

1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

當(dāng)你退休時(shí)，個(gè)人賬戶余額就是你工作時(shí)每個(gè)月交的8%，不斷累積，最后攢下來(lái)的金額。而計(jì)發(fā)月數(shù)即退休后能領(lǐng)多久退休金。

那么，退休后你還能活多長(zhǎng)時(shí)間，根據(jù)退休年齡不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不同，按照國(guó)家人社部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：55歲退休計(jì)發(fā)170個(gè)月養(yǎng)老金，60歲為139個(gè)月，以此類推，具體可參考以下表格。

提醒的是，這只是統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并不意味著你退休后只能領(lǐng)這么長(zhǎng)時(shí)間退休金，只要你一直活著，其實(shí)都可以一直領(lǐng)下去。

2、統(tǒng)籌基金賬戶養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

這個(gè)賬戶的計(jì)算公式，實(shí)際上就是你現(xiàn)在交的養(yǎng)老金被全省工資水平平均下來(lái)的，公式設(shè)置平均指數(shù)，就是不能讓工資太高的人，將來(lái)領(lǐng)養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他人，更不能讓工資低的人將領(lǐng)的過(guò)少，美其名曰“統(tǒng)籌賬戶”。

公式里的繳費(fèi)指數(shù)則是由參保人每年繳費(fèi)基數(shù)除以當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY，得出繳費(fèi)當(dāng)年的繳費(fèi)工資指數(shù)，每年計(jì)算一次，退休時(shí)再把每年繳費(fèi)指數(shù)相加，除以實(shí)際繳費(fèi)年限得出平均繳費(fèi)指數(shù)即可。

接下來(lái)，我就以老王在福州工作，月薪為5000元，30歲開始參加社保，55歲退休剛好是繳納25年，假設(shè)上年度福州平均工資為4575元，我?guī)愫煤盟阋幌拢?/p>

先來(lái)算下老王的平均繳費(fèi)指數(shù)，為便于計(jì)算，我們假設(shè)它這25年來(lái)工資增長(zhǎng)，正好跟得上社會(huì)平均工資增長(zhǎng)，得出的繳費(fèi)指數(shù)始終也是一樣的。

特別提示：我是為了方便計(jì)算，假設(shè)老王是個(gè)普通人，普通到工資漲幅也正好每年都跟得上福州的平均工資漲幅，即5000÷4575=1.09，這就是老王的平均繳費(fèi)指數(shù)。如果你深得老板賞識(shí)，工資每年大幅上漲，那這個(gè)指數(shù)肯定也更高的，領(lǐng)的養(yǎng)老金即使被平均一次，還是會(huì)比普通人高一點(diǎn)的。

按照公式計(jì)算得出：他退休時(shí)個(gè)人賬戶余額為5000×8%×12個(gè)月×25年=120000元，而55歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是170個(gè)月，那么它的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=120000÷170=705元；基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4575+4575×1.09）÷2×25×1%=1195元。

綜上可得：1195+705=1900元，即老王退休時(shí)每個(gè)月能領(lǐng)到1900元養(yǎng)老金，其實(shí)這個(gè)養(yǎng)老金數(shù)額并非一成不變，社會(huì)平均工資越高，養(yǎng)老金也越高，一直領(lǐng)到退休為止，或者繳納標(biāo)準(zhǔn)越高，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，退休時(shí)能領(lǐng)取養(yǎng)老金也會(huì)更多，反之則相反。

我們?cè)賮?lái)看看，同樣繳費(fèi)基數(shù)，如果養(yǎng)老金交25年和15年相比，將來(lái)到底差多少呢？

假設(shè)老王只繳納15年，他退休后能領(lǐng)到退休金個(gè)人賬戶為（5000×8%×12×15）÷170=423元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為（4575+4575×1.09）÷2×15×1%=717元，即每月一共只能領(lǐng)到1140元。

可見，繳納15年會(huì)比繳納25年的，每個(gè)月領(lǐng)到的錢足足少760元，一年就是9120元，長(zhǎng)此以往差距更大，要是現(xiàn)在有能力，我還是建議多交幾年的。

最后，有的人可能會(huì)說(shuō)，我已經(jīng)沒(méi)法繳滿25年社保了，這種情況會(huì)有兩個(gè)解決辦法：一是一次性補(bǔ)繳，但當(dāng)前有很多地區(qū)的政策已經(jīng)不再允許。二是延遲退休，如果你只差個(gè)一年兩年的，又沒(méi)什么特殊原因，索性再工作兩年，把25年的卡打滿即可。