在生活中，很多手頭有閑置資金20萬以上的儲戶都會辦理大額存單業(yè)務(wù)，當(dāng)然，大多數(shù)人對大額存單也很熟悉，因為其具有受利率較高、流通性較強以及安全有保障的特征。但是各大銀行除了有大額存單業(yè)務(wù)外，還有大額存款業(yè)務(wù)。因為這二者之間只有一字之差，所以對于銀行存款業(yè)務(wù)不大熟悉的部分儲戶會把大額存單和大額存款混為一談。但實際上，這兩者之間的差距還是比較大的。

不論是大額存單還是大額存款，都屬于銀行的存款類資產(chǎn)，根據(jù)《存款保險條例》，凡是50萬元以下的存款，本金都會受到全額保障。也就是說，兩者都是安全的，即使銀行真的發(fā)生了風(fēng)險，只要存款不超過50萬元，都是可以實現(xiàn)保本的。

大額存單與大額存款的區(qū)別

大額存單在資金方面的門檻是20萬元以上，以前為30萬資金，并且是銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的大額存款憑證。大多數(shù)儲戶愿意辦理大額存單，是因為收益較高，資金方面的安全系數(shù)也相對較高。因為基于連本帶息剛性兌換的基礎(chǔ)上，通常只要存入一定資金，部分銀行三年期大額存單利率能上浮55%到60%，所以存款利率比銀行定期存款要高。

此外，大額存單有明確的靈活性，提前支取可以采用靠檔計息（比如三年的大額存單，存滿一年后提取，可以按照一年的利息付息），并且可以進行轉(zhuǎn)讓，也可以進行抵押，期限選擇也是相當(dāng)多的，付息方式還可以采取按月、按年等方式。

正是因為這樣，靠檔計息一直以來都是多家銀行攬儲的主要方法之一。但是現(xiàn)在已經(jīng)被要求全面停止，不僅對儲戶來說很“心塞”，銀行也是相當(dāng)不愿意的。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然靠檔計息存在多年，但實際上這類產(chǎn)品一直都不符合規(guī)定。

正因如此，現(xiàn)在有關(guān)部門已經(jīng)明確叫停該項目。也許是為了更好地降低負債端的成本，以及疏通貨幣傳導(dǎo)，達到支持實體經(jīng)濟的作用。因為這些產(chǎn)品雖然抬高了儲戶們的收益最大化，但也抬高了銀行的負債端成本。在這種情況下，銀行自然也會尋找降低這些成本的方法，首先是通過人為地抬高企業(yè)的融資成本。因此，毫不夸張地說，這也影響了貸款業(yè)務(wù)的成本。

和大額存單相差一個字的大額存款，實際上是各個銀行為了拉存款約定的一種存款方式。實際上，大額存款就是普通的存款，但是金額相對更為大一些，一般是5萬為門檻。并且銀行的工作人員表示，其實大額存款的利率有些時候比大額存單的利率還要高。

因為我們都知道，各個銀行互相之間的競爭是比較大的，對金額較大的儲戶攬儲肯定要快得多，所以金額較大的會提高儲戶的利息，例如三年期的定期存款會有3.6%到3.8%的利率。一些網(wǎng)點甚至還會采取返現(xiàn)或者送禮的方式，如果金額足夠大，利率是很有可能超過大額存單的。

其實，一些儲戶把大額存單和大額存款混為一談是可以理解的，畢竟平時對銀行業(yè)務(wù)接觸并不多，或者也沒有辦理過大額存款和大額存單的相關(guān)業(yè)務(wù)，所以才會造成誤解。實際上，兩者之間的差距很大。在通常情況下，大額存單的利率會比大額存款要高，但是當(dāng)金額達到一定數(shù)值的時候，大額存款的利率就比大額存單的利率要高了。