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長生人壽 公司簡介 長生人壽成立于2003年9月，是中國首家獲準開業(yè)的中日合資壽險公司。公司由中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司、日本生命保險相互會社和長城國富置業(yè)有限公司共同合資經(jīng)營，2015年7月經(jīng)中國保監(jiān)會批準，公司注冊資本金增至21.67億元人民幣（中國長城資產(chǎn)持股51%，日本生命持股30%，長城國富持股19%）。 經(jīng)營情況 成立時間：2003年9月 注冊資本：21.67億元 最新償付能力：145.7%（2020年四季度） 2020年度原保費規(guī)模排行：第69名 “產(chǎn)品責任 長生人壽聽得很少，但是背后的實際股東不僅實力強大，而且與每個人息息相關(guān)，那就是中國財政部、中國人壽集團、社會保障基金。優(yōu)諾健康是長生人壽最新推出的新定義重疾險，全稱是長生優(yōu)諾健康重大疾病保險。 優(yōu)諾健康屬于多次賠付重疾險，身故責任可以選擇賠付已交保費或者基本保額，疾病保障是重疾不分組2次賠付，每次賠付100%基本保額；中癥2次賠付與輕癥3次賠付，賠付比例分別是60%與30%。另外還有少兒特定疾病額外賠付，而在保障期上比較靈活，可以選擇保至60歲、70歲、80歲、終身。  “產(chǎn)品優(yōu)勢 優(yōu)勢1.不分組2次賠付目前重疾險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大致分為4類，分別是單次賠付、分組多次賠付、分組多次賠付（惡性腫瘤單獨分一組）、不分組多次賠付，其中不分組多次賠付是最優(yōu)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，而優(yōu)諾健康是屬于不分組多次賠付的結(jié)構(gòu)。 優(yōu)勢2.保障選擇靈活優(yōu)諾健康在可選責任方面，比較突出的是保障期限選擇靈活，可選擇保至60歲、70歲、80歲、終身，充分滿足了不同保障期限需求的消費者。當然優(yōu)諾健康作為一款多次賠付的重疾險來說，相比較于單次賠付，不管是保終身還是保定期，都會比同期的單次賠付產(chǎn)品費率要高，在選擇產(chǎn)品的時候要綜合自己的預算、需求、偏好來做考慮。 “產(chǎn)品不足 不足1.高發(fā)輕癥缺失多針對28種統(tǒng)一定義高發(fā)重疾對應(yīng)的輕中癥，優(yōu)諾健康缺失有點多，缺失有慢性腎功能障礙、中度昏迷、單耳失聰、聽力嚴重受損、人工耳蝸植入、中度癱瘓、可逆性再生障礙性貧血。其中慢性腎功能障礙是很高發(fā)的輕癥病種，缺失這個是一大不足，另外針對雙耳的輕癥保障一個病種都沒有，也是一個大不足。 不足2.少兒特定疾病只保障至18歲優(yōu)諾健康是自帶少兒特定重疾額外賠付100%責任，并且12種少兒特定疾病都是從重疾列表選出來的病種，就是患12種少兒特定疾病的時候，可以直接賠付2賠保額，原本這對未成年是不錯的 但是保障責任只限制在18歲之前，畢竟少兒高發(fā)的疾病在30歲之前都是有可能發(fā)生的，例如白血病。假如被保險人是在25歲的時候患了白血病，就沒有額外賠付的責任了。現(xiàn)在針對少兒特定重疾額外賠付的保障責任比較友好的條款是只要合同繼續(xù)生效，少兒特定重疾額外賠付責任就會繼續(xù)生效，不會有年齡的限制。 另外優(yōu)諾健康缺失了3種少兒比較高發(fā)的病種，嚴重Ι型糖尿病、嚴重癲癇、溶血性尿毒綜合癥。 不足3.隱性分組隱性分組是大部分重疾險的通病，表面上不分組，實際上同類的疾病只賠付其中一種。優(yōu)諾健康的輕癥病種有60種，其中涉及到隱性分組的病種有18種，分組達到7組，這個隱性分組稍多了一些，加上優(yōu)諾健康在高發(fā)輕中癥病種的缺失比較多情況下，優(yōu)諾健康的輕中癥保障確實一般。 不足4.其他不足（1）、等待期要求嚴格，等待期過長，目前常規(guī)的等待期是90天，優(yōu)諾健康是180天，雖然180天在很多人看來不以為然，但是在理賠的時候就是賠與不賠的問題了，比如如實告知且成功投保后，在第120天確診了白血病，顯然等待期是180天不能賠，并且合同會終止，而等待期是90天的就可以順利理賠下來，所以等待期越短對消費者來說是越有利的。 另外優(yōu)諾健康在等待期內(nèi)不僅僅因非意外原因出險重癥會終止合同，就連因非意外原因出險輕癥，同樣也會終止合同。現(xiàn)在市面上比較好的定義是等待期內(nèi)出險輕癥，不會合同終止，只是會終止該輕癥的責任，其他輕癥責任繼續(xù)有效。 舉個栗子：假如小黃買了50萬保額，在等待期內(nèi)因確診了輕癥里的較輕急性心肌梗死，保險公司不賠，合同終止，退還已交保費。這樣就會再次把想要有保障的人拒之門外，因為較輕急性心肌梗死的人，基本再次買保險的機會微乎及微，這個就存在再投保風險了。 （2）、原位癌理賠要求稍嚴，要求經(jīng)過積極的手術(shù)治療之后才能賠付，并且有除外的情況，目前寬松的賠付條件是確診即賠，且沒有除外的情況。 （3）原本是重疾列表的出血性登革熱下放至輕癥賠付，賠付比例由原來的100%下降為30%。原本是重疾列表的膽道重建術(shù)下放至中癥賠付，賠付比例由原來的100%下降為60%。 （4）缺失嚴重Ι型糖尿病，雖然不是統(tǒng)一定義重疾，但是對于特定人群也是屬于高發(fā)疾病，關(guān)注這個疾病保障的消費者真心要注意了，特別是家族有相關(guān)的家族病史的。 （5）、嚴重哮喘只保障至25歲，關(guān)注這個疾病保障的消費者同樣要注意了 “凹凸說 |
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