擎天柱是小雨傘主打的壽險(xiǎn)系列，最近迎來新成員：擎天柱6號(hào)。 擎天柱6號(hào)有什么亮點(diǎn)？值不值得購(gòu)買？如何科學(xué)地投保呢？ 今天小傘君來跟大家扒一扒。

一、基礎(chǔ)責(zé)任

小雨傘最新面市定期壽險(xiǎn)【擎天柱6號(hào)】，350萬超高保額，互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)家首發(fā)0等待期責(zé)任，50%猝死額外賠責(zé)任滿分！可選交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金：

擎天柱6號(hào)最高可投保保額為350萬，可投保保額主要與年齡、長(zhǎng)期居住地相關(guān)，大家感興趣可以點(diǎn)此測(cè)測(cè)。 說起擎天柱6號(hào)最大的閃光點(diǎn)，不得不提互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)家首發(fā)0等待期責(zé)任，自面市以來引發(fā)關(guān)注度只增不減。 等待期，是指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償。 簡(jiǎn)單地說，等待期出險(xiǎn)，不賠。 市面上重疾險(xiǎn)一般是180天等待期，壽險(xiǎn)是90天，這段時(shí)間，對(duì)于健康的朋友來說，可能覺得沒什么。 但大家不要忘了，還有一種高發(fā)且突發(fā)的情況：猝死。 猝死是指貌似健康的人因潛在疾病、機(jī)能障礙或其他自身內(nèi)在病理原因在出現(xiàn)癥狀后 24 小時(shí)內(nèi)發(fā)生的非外力性突然死亡，或者未出現(xiàn)癥狀即刻死亡，沒有任何與死亡 直接相關(guān)的身體內(nèi)外部損傷證據(jù)。 簡(jiǎn)單的說，貌似健康的人在一定的時(shí)間內(nèi)突然死亡，就是猝死。 猝死原因分為很多種，心源性猝死最為常見，中國(guó)科學(xué)院院士葛均波在《柳葉刀》發(fā)表文章指出，中國(guó)心臟性猝死的人數(shù)位居全球之冠。但其中不足1%的人成功獲救。 據(jù)央視新聞報(bào)道，“我國(guó)每年有60萬人猝死，其中43%的人在40歲以下。這些人表面上看不出毛病，但其實(shí)他的身體已有一定的病變基礎(chǔ)……就像地底下的炸彈，給它一個(gè)導(dǎo)火索就能引爆?！?/span>

簡(jiǎn)而言之，猝死是易發(fā)生于“看起來健康”的青年男性，突然發(fā)作，發(fā)病率高，死亡率高。 突然發(fā)生，可能是數(shù)秒，數(shù)分鐘，也有可能是1、2個(gè)小時(shí)，沒辦法掌控和準(zhǔn)確預(yù)知。 所以面對(duì)突然的事件，我們只能做好自認(rèn)為最全的準(zhǔn)備，萬一不幸發(fā)生，也能獲得一些安慰。 比如投保壽險(xiǎn)時(shí)，切記等待期越短，獲賠幾率越大。 舉個(gè)例子，30歲的A先生今天某等待期為90天的壽險(xiǎn)保單生效，保額100萬，今天突然猝死，賠不賠？ 不賠保額（一般會(huì)賠付已交保費(fèi)）！ 那如果是今天擎天柱6號(hào)保單生效，保額100萬，今天突然猝死，賠不賠？ 賠！賠100萬*（100%+50%）=150萬！ 若是投保350萬保額，那么猝死可賠100萬*（100%+50%）=525萬！ ※以上案例有所簡(jiǎn)化，具體請(qǐng)以保單條款為準(zhǔn) 花差不多的錢，多獲得了90天的保障和1.5倍的賠款，面對(duì)明天和意外，我們都有更足的底氣。

二、交通意外額外賠，最高1050萬

隨著疫情逐漸好轉(zhuǎn)，清明、五一小長(zhǎng)假迎來旅游高峰，自駕游、飛機(jī)出游、高鐵出游已經(jīng)成為大部分人出行所選。 就拿方便帶娃的自駕游來說，看起來安全，但其實(shí)出行風(fēng)險(xiǎn)不小，高速公路上因車禍堵車，很常見。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，幾乎平均每8分鐘就有1人因車禍死亡，從車型來看，汽車發(fā)生的交通事故和導(dǎo)致的死亡人數(shù)最高。

擎天柱6號(hào)可選的【交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金】，包含了：

航空意外身故或全殘：額外賠200%保額；

其他公共交通工具（含網(wǎng)約車、出租車）身故全殘：額外賠100%保額；

法定家假日駕駛或乘坐私家車（租賃車）意外身故或全殘：額外賠50%保額。

舉個(gè)例子，30歲的A先生投保擎天柱6號(hào)，100萬保額，附加了【交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金】，如果不幸出險(xiǎn)，則不同情況下可獲賠： 

①坐飛機(jī)時(shí)不幸身故：100萬*（100%+200%）=300萬
②坐滴滴時(shí)不幸身故：100萬*（100%+100%）=200萬
③自駕游時(shí)不幸身故：100萬*（100%+50%）=150萬 如果投保350萬保額，那么A先生最高可獲賠350萬*（100%+200%）=1050萬！
這個(gè)責(zé)任，小傘君個(gè)人覺得出行需求多的朋友可以附加，如果出行不多可以不考慮。 不過，這個(gè)責(zé)任比較便宜，30歲每年大概多交20元左右，性價(jià)比很高，大部分投保人會(huì)選擇，文后會(huì)進(jìn)一步說明。

三、承保公司大品牌，償付能力UP UP

擎天柱6號(hào)承保公司為陽光人壽，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)前八、中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)、中國(guó)服務(wù)行業(yè)100強(qiáng)、分支機(jī)構(gòu)2764家，服務(wù)遍及全國(guó)各省市自治區(qū)。 根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)資料，2020年第四季度的償二代綜合償付能力充足率為206.33%，核心償付能力充足率為188.11%，償付能力強(qiáng)。

壽險(xiǎn)保額高，賠付高，承保公司資本雄厚，實(shí)力強(qiáng)大，日后理賠 so easy。

四、其他產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：投保寬松、基本保額增加權(quán)等

擎天柱6號(hào)投保條件寬松，大部分人都可以買：健告3條、免責(zé)3條、不限BMI，1-6類職業(yè)均可投保。 此外，還享有【基本保額增加權(quán)】，可以在結(jié)婚、生子、買房人生三大關(guān)鍵時(shí)期，增加3次基本保額，每次最高50%，最高100萬。 值得一提的是，增加保額的費(fèi)率是以投保時(shí)的費(fèi)率來算的。 比如，A先生在30歲投保擎天柱6號(hào)，100萬保額，35歲時(shí)，A先生買房，想到萬一不幸身故，100萬保額不足以緩解房貸及其他生活壓力，因此加保50萬。 那么這加保的50萬，是按照30歲時(shí)的保費(fèi)費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算，而不是按照35歲的費(fèi)率計(jì)算。 ※最終承保費(fèi)率以保險(xiǎn)公司的結(jié)論為準(zhǔn) 稍懂保險(xiǎn)知識(shí)的朋友應(yīng)該知道，年齡越大，保費(fèi)越高。 擎天柱6號(hào)【基本保額增加權(quán)】，在人生三大關(guān)鍵時(shí)期，按照【投保時(shí)】費(fèi)率加保，可謂是十分良心了。 除了以上兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，擎天柱6號(hào)還有【老用戶加?！浚ú贿^問既往壽險(xiǎn)保額）、【保障延長(zhǎng)權(quán)】（無需提供被保險(xiǎn)人健康聲明、無需體檢即可投保）等多項(xiàng)惠民權(quán)益。

五、保額高，保費(fèi)低，杠桿高

擎天柱6號(hào)秉承了擎天柱壽險(xiǎn)系列一貫的【性價(jià)比高】，特別是超高的猝死杠桿。 比如30歲男性，300萬保額，交30年，保30年，若40歲心源性猝死，已交保費(fèi)累計(jì)3W8萬左右，可獲賠猝死杠桿高達(dá)117！ 相對(duì)于市面上大部分壽險(xiǎn)，猝死杠桿是妥妥的第一梯隊(duì)。 

六、投保建議

擎天柱6號(hào)剛上線，暫時(shí)沒有很多投保數(shù)據(jù)。 小傘君收集整理了擎天柱5號(hào)的投保數(shù)據(jù)，很有意思，分享給大家參考：

①40%的人選擇【100萬保額】，22%的人選擇【200萬保額】：

②72%的人選擇了附加【交通意外身故全殘保險(xiǎn)金】：

總結(jié)一下，小傘君建議大家選擇【100萬保額+保30年 繳30年】，附加【交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金】。 以30、35歲男女性，【100萬保額+保30年+繳30年】，主險(xiǎn)或主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)為例，測(cè)算保費(fèi)：

女性相對(duì)于男性，女性生活更小心，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更高，因此保費(fèi)較低，杠桿高。 30歲女性，若選擇【10萬保額+保10年 繳10年】，一年保費(fèi)僅需33.5元，平均每天0.09元，簡(jiǎn)直超劃算的！ 30歲男性由于風(fēng)險(xiǎn)較高，保費(fèi)相對(duì)高一些，若選擇【10萬保額+保10年 繳10年】，一年保費(fèi)也就71.1元。 不過，小傘君還是建議大家，買壽險(xiǎn)就要買夠保額，相信群眾的眼光都是雪亮的，【100萬保額+保30年 繳30年附加交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金】組合是相對(duì)來說，保障足，價(jià)格合適。

七、常見問題Q&A

Q1：等待期內(nèi)需要交保費(fèi)嗎？ 

A：需要的哦。 

Q2：寶寶買定期壽險(xiǎn)合適，還是終身? 

A：壽險(xiǎn)不建議給寶寶買。畢竟壽險(xiǎn)是一款保身故的保險(xiǎn)，比較適合家庭支柱配置，而寶寶這個(gè)階段，更高的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是在意外、疾病上。 而壽險(xiǎn)選定期還是終身好具體還是根據(jù)自己的家庭情況和收入預(yù)算來看的哈。 

Q3：壽險(xiǎn)怎么買？終身壽險(xiǎn)有必要買嗎？ 

A：壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，適合家庭支柱配置。 定期壽險(xiǎn)保障功能強(qiáng)，小保費(fèi)撬動(dòng)高額保障，一千多元/年就能搞定一百萬保額的定期壽險(xiǎn)，壓力不會(huì)很大。 而終身壽險(xiǎn)具備保障身價(jià)、傳承功能、儲(chǔ)蓄投資、債務(wù)隔離等功能，更偏向于理財(cái)型，對(duì)于預(yù)算充足，資產(chǎn)較多的家庭來說，合理配置終身壽險(xiǎn)還是很有必要的。 具體怎么選還是要根據(jù)自己的家庭情況和收入預(yù)算來看的哈。 

Q4：能指定受益人嗎？ 

A：投保時(shí)就可以指定父母、配偶、子女作為受益人，最多可以指定3名受益人。保單生效后，如需要更改受益人，可撥打保司客服熱線95510申請(qǐng)。 

寫在最后 根據(jù)后臺(tái)投保數(shù)據(jù)，小傘君發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人是結(jié)婚、生子、買房，這三大人生關(guān)鍵階段，讓大家有意識(shí)地了解、投保壽險(xiǎn)。 每每談到死亡，都是覺得很沉重，但如果我們正視且重視，死亡可能帶走一個(gè)人的生命，但是整不垮一個(gè)家。 都說壽險(xiǎn)是最無私的保險(xiǎn)，受益人永遠(yuǎn)是別人，不是自己。 愿無私的愛，壽終正寢，再獲理賠。
※文中案例有所簡(jiǎn)化，具體請(qǐng)以保單條款為準(zhǔn)。