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貼現(xiàn)率又叫做門檻比率，是指商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現(xiàn)率，它是票據(jù)貼現(xiàn)者獲得資金的價格。貼現(xiàn)率的高低，主要根據(jù)金融市場利率來決定。 簡單來說，貼現(xiàn)率就是將來的錢折算到現(xiàn)值，少掉或者多出的那部分錢，與將來的錢的比值。例如現(xiàn)在我們有90萬，存在銀行，一年之后因為銀行的利息，這筆錢變成了100萬，多出來的10萬比上一年后的100萬，得到10%，所以貼現(xiàn)率就是10%。 貼現(xiàn)率的計算方式分為兩大類。 首先是按照年息月息來計算： 1. 年利率方式：票面金額×年利率/360天×計息天數(shù) 2. 月利率方式：票面金額×月利率/30天×計息天數(shù) 另外則是直接按利率的計算方式： 1. 無息票據(jù)貼現(xiàn)利率=票面面值×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)時間 2. 帶息票據(jù)貼現(xiàn)利息=票面到期值×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)時間 票面到期值=票面價值×票面利率×票據(jù)利息 |
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