2020 年初，一場(chǎng)疫情讓許多人都失去了經(jīng)濟(jì)收入，在沒有任何收入和儲(chǔ)蓄的情況下，只能借錢生活。因此，不少人都染上了網(wǎng)貸。而網(wǎng)貸會(huì)擴(kuò)大個(gè)人消費(fèi)欲望，讓人產(chǎn)生一種錢來得很容易的感覺。特別是對(duì)于那些不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，幾乎只需要一張身份證和一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，馬上就可以貸款成功。但現(xiàn)實(shí)往往是借貸一時(shí)爽，還錢火葬場(chǎng)。不少人為了還貸不惜走上了“以貸養(yǎng)貸”的地步，而這種做法，稍不留神就會(huì)亂了征信。

最初，只是為了借兩三千的生活費(fèi)來緩解生活壓力。沒想到，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各種“灰色操作”的情況下，比如砍頭息和利滾利的情況下，最終需要還上萬元。俗話說欠債還錢天經(jīng)地義，這自然沒錯(cuò)。然而，隨著社會(huì)的發(fā)展，許多貸款套路層出不窮，也沒有了以前的“行業(yè)道德”和“規(guī)矩”，甚至是充滿了種種惡意。所以說現(xiàn)在欠債還錢并非天經(jīng)地義，有些非法網(wǎng)貸，國(guó)家也不支持償還。

關(guān)于此類新聞，相信大家也都屢見不鮮。為規(guī)范網(wǎng)貸市場(chǎng)，保護(hù)借款人，國(guó)家銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行網(wǎng)上貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》，用于規(guī)范貸款機(jī)構(gòu)，保護(hù)金融消費(fèi)者?！稐l例》明確規(guī)定，網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)的最高貸款額度不得超過 20 萬元，國(guó)家還規(guī)定了以下 6 種情況，借款人無需償還。

高利貸

對(duì)于貸款利息，國(guó)家明確規(guī)定，年利息不得超過 24%。在不超過 24% 的情況下，借款人必須在貸款期間內(nèi)連續(xù)清償所有利息債務(wù)。如果年息超過 36% 的，屬于“高利貸”范疇。借款人可以拒絕支付利息。如果已經(jīng)支付利息，貸款人也可以根據(jù)相關(guān)法律要求返還超額利息。

砍頭息

所謂砍頭息，也就是指貸款人因辦理手續(xù)費(fèi)和貸款利息而扣除的費(fèi)用。比如，李某向張某借了 1 萬元，但張某以“先付利息”為理由，李某最終到手只有 8000 元，這種情況就屬于砍頭息。對(duì)于砍頭息，國(guó)家是明令禁止的。在這種情況下，李某只需返還 8000 元和相應(yīng)的利息即可，無需退還 1 萬元的本金和多出的利息。此外，在砍頭息的情況下，年利率很容易超過 36%，超額部分參照第一條規(guī)定，借款人也可以拒絕還款。

不明貸款

貸款行為是一種嚴(yán)肅的金融行為，法律對(duì)其貸款合同有很高的要求。貸款金額、利息、用途、還款期限等重要事項(xiàng)，如無明確標(biāo)準(zhǔn)，則不建立貸款關(guān)系，合同無法律效力，借款人也就有權(quán)拒絕還款。

用于非法活動(dòng)貸款

如上所述，法律對(duì)借款行為有很高的要求，嚴(yán)厲打擊違法行為。如果貸款人清楚知道借款人被用于賭博、吸毒、詐騙等違法活動(dòng)，法律不支持借款行為，也不會(huì)保護(hù)貸款人。

不知情的“被”借貸

現(xiàn)在信息泄露非常嚴(yán)重，很多人都會(huì)莫名其妙地被“借”錢。由于身份證泄露的情況，很多人都會(huì)不知情地借一些網(wǎng)上貸款。在這種情況下，只要能提供確切的證據(jù)，是無需還款的。

不合法不合格的非法網(wǎng)貸

如今，許多網(wǎng)貸平臺(tái)都是違法、不合格的機(jī)構(gòu)。這種平臺(tái)不僅不受到法律保護(hù)，而且將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)是要被依法取締的。在這種平臺(tái)上的借款，也可以不還款。要看網(wǎng)貸平臺(tái)是否合法，只需看平臺(tái)能否進(jìn)入信用系統(tǒng)。沒有信用體系平臺(tái)，十有八九都是違法平臺(tái)，而且年利率特別高，甚至 100% 以上，必須拒絕在這樣的平臺(tái)上借錢。

被盜取信息借貸

如果你的信息被竊取了，會(huì)出現(xiàn)已經(jīng)簽訂了合同還并未收到借款金額的情況。在這種情況下，債務(wù)合同肯定不成立，借款人也不需要償還合同中的貸款。

向無民事行為人借款

在民間借貸中，無民事行為人是指未成年人（18 歲以下）和無分辨意識(shí)的精神病人。如果是未成年人借款，需要征得其監(jiān)護(hù)人的同意，否則貸款合同無效，無效合同不受法律保護(hù)，借款人也無需償還貸款。

婚前債務(wù)

根據(jù)《婚姻法》，婚前財(cái)產(chǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，債務(wù)同樣也屬于個(gè)人。如果夫妻一方婚前欠下了賭債，則另一方無需分擔(dān)。