從成立到今天，小雨傘這個(gè)平臺(tái)被越來越多的人所熟知，看了一下他們團(tuán)隊(duì)實(shí)力，感覺不愧是能做出像超級(jí)瑪麗/增多多/大黃蜂等市場爆口碑產(chǎn)品的公司。

小雨傘由一群熱愛并從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)超過十年網(wǎng)蟲，與擁有多年自身保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)專業(yè)人士組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，主要來自騰訊、中國平安、太平洋保險(xiǎn)等專業(yè)領(lǐng)域。已與中國平安、中國人壽、中國人保、騰訊、南開大學(xué)、香港科技大學(xué)、病痛挑戰(zhàn)基金會(huì)等多家保險(xiǎn)公司以及知名機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。

最近，小雨傘聯(lián)合陽光人壽又推出了一款重磅壽險(xiǎn)產(chǎn)品——小雨傘擎天柱定期壽險(xiǎn)6號(hào)，今天就好好來跟大家好好說說定壽這件事。

一、定壽是什么？有什么用？

相比于各種健康險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是非常簡單的一個(gè)險(xiǎn)種。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身故或全殘為給付條件。說白了就是，人掛了或全殘了，就賠錢，無論原因是疾病還是意外。壽險(xiǎn)對(duì)標(biāo)的是家庭責(zé)任，主要用于抵御家庭經(jīng)濟(jì)來源身故或全殘而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

雖然要死了才能賠，但最能體現(xiàn)一個(gè)人的責(zé)任感，壽險(xiǎn)優(yōu)先配置給家庭責(zé)任比較重的成年人。這筆錢雖然對(duì)逝去的人沒用，但對(duì)于尚在上學(xué)的孩子、年邁的雙親、要獨(dú)自撐起一個(gè)家的伴侶，太重要了！

通過指定受益人，可以按照投保人的意愿分配，數(shù)額較大時(shí)還可以通過對(duì)接信托的方式規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。按照保障時(shí)間區(qū)分，可以分為三類：一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)就是保障一段時(shí)間的。單純的定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，也是目前非常火熱的一類產(chǎn)品。通?？梢员?0年、30年、保到60歲、65歲、70歲等任選，保障期限靈活，在保障期內(nèi)人不在了或全殘了，就賠錢，保障實(shí)用，價(jià)格也很實(shí)惠。

比如30歲女性，100萬保額，繳費(fèi)20年，每年僅需要一千元左右的保費(fèi)。總保費(fèi)只有兩萬塊但可以撬動(dòng)100萬的保額，杠桿很高。很適合事業(yè)剛起步的年輕人、家庭頂梁柱、有房貸壓力的人群。

二、定壽怎么選？

1.保額

額度是否夠用？能不能解決實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)問題。這里提供兩個(gè)方法：

收入身價(jià)法：以未來10年時(shí)間的預(yù)期收入，來作為保額，也就是說：10倍年收入。

未盡責(zé)任法：家庭貸款余額+家庭未來10年的生活費(fèi)、教育金、贍養(yǎng)費(fèi)-積累的流動(dòng)資產(chǎn)。

現(xiàn)在有很多人年收入不高，但卻背負(fù)著上百萬的房貸車貸，老人的贍養(yǎng)、孩子的培養(yǎng)都是支出，沒有一個(gè)地方是可以省的。幾百萬的壽險(xiǎn)保額看上去很多，實(shí)則只是維持家庭正常生活的開支而已。

還有大家請注意免體檢額度，以及產(chǎn)品其它額度的限制。

l 被保險(xiǎn)人在投保其他保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，是否曾被拒保，延期或加費(fèi)承保；

l 是否提出過已經(jīng)得到重疾理賠；

l 近一年是否已有或正在申請除本公司以外的其他保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品且累計(jì)身故（含全殘）保險(xiǎn)金額大于200萬？

可投保保額還與年齡、城市、有無豁免，BMI等等附加條件也是息息相關(guān)的；具體可以參考具體產(chǎn)品投保須知里面的要求，每種產(chǎn)品的保額要求會(huì)有所不同。

2.保障期限

涵蓋保障期涵蓋主要負(fù)債的期限，比如對(duì)一般家庭來說，最大的負(fù)債是房貸，那么可以根據(jù)房貸的期限來選保20年或30年。

保障期涵蓋個(gè)人責(zé)任期限，大多數(shù)人的創(chuàng)造收入年齡在65歲之前，那么通過這個(gè)角度考慮，保到65歲就可以了，如果被保人需要為家庭貢獻(xiàn)更長時(shí)間，或預(yù)算比較充足，那就買保至70歲。

有些朋友可能糾結(jié)的不是定期壽險(xiǎn)買65還是70，畢竟買保至70歲也有可能一直不出險(xiǎn)，那不就白交保費(fèi)了嗎？如果有這種擔(dān)憂的朋友，可以考慮投保終身壽險(xiǎn)。

3.繳費(fèi)期限

交費(fèi)期限的話，現(xiàn)在產(chǎn)品給到的選項(xiàng)都很多，在保障期限長的情況下，拉長繳費(fèi)期，能把每年保費(fèi)降得更低，但保障不變，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

三、小雨傘擎天柱6號(hào)怎么樣？

現(xiàn)在我們來一起看看開頭提到的小雨傘擎天柱6號(hào)，到底這款產(chǎn)品好不好呢？

先看看其基礎(chǔ)形態(tài)：

咋看是一款形態(tài)標(biāo)準(zhǔn)的定壽產(chǎn)品，但其中的特色卻不少。

零等待期定期壽險(xiǎn)

產(chǎn)品不設(shè)等待期，讓消費(fèi)者可更早享受保障，最大可能保障消費(fèi)者的利益。相對(duì)于市場同類產(chǎn)品，疾病身故全殘的風(fēng)險(xiǎn)多保障了90天，保單生效后一旦出險(xiǎn)即可申請理賠，無需等待！?。?/p>

額外賠責(zé)任增強(qiáng)保障力度

l 交通意外額外賠，最高可賠1050萬

不僅含航空（額外賠200%基本保額）、火車地鐵輪船公共汽車（額外賠100%基本保額），也包含節(jié)假日自駕車（額外賠50%基本保額），日常出行的意外全覆蓋，給客戶出行加倍保障，性價(jià)比超高，100萬基本保額，30歲男保30年交30年，只要21元/年。

l 猝死額外賠50%

無等待期，而且相對(duì)于市場競品，本款產(chǎn)品的猝死杠桿最高，最高可賠525萬。

投保條件寬松、投保靈活

小雨傘擎天柱6號(hào)的健告3條、責(zé)免3條、不限BMI，1-6類職業(yè)均可投保，保障期繳費(fèi)期靈活，繳費(fèi)期可等于保障期，杠桿更高。

承保公司大品牌

本次承保小雨傘擎天柱6號(hào)的是陽光人壽，中國保險(xiǎn)行業(yè)前八、中國企業(yè)500強(qiáng)、中國服務(wù)行業(yè)100強(qiáng)、分支機(jī)構(gòu)2764家，服務(wù)遍及全國各省市自治區(qū)。2020年第四季度的償二代綜合償付能力充足率為206.33%，核心償付能力充足率為188.11%，滿足中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力充足率的要求。最近季度及連續(xù)三個(gè)季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果為A類。

保障0等待，風(fēng)險(xiǎn)多覆蓋，說的就是小雨傘擎天柱6號(hào)，如果你還沒有一份定期壽險(xiǎn)，買它！