說起花唄、借唄、京東白條，相信很多人都非常熟悉。

如今，信用支付已經(jīng)成為了許多人使用最多的支付方式。人生不如意十之八九，用錢的時候也經(jīng)常會有，花唄、借唄因門檻較低、方便易得而廣受年輕群體歡迎。

“低息、24期免息分期、分期0手續(xù)費”似乎成為了花唄、借唄等網(wǎng)貸平臺的代名詞，但是他們真的這么便宜嗎？

3月31日，央行發(fā)布公告稱，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在網(wǎng)站、移動端應(yīng)用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應(yīng)當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明。

很多年輕人沒有什么概念。其實，年化利率是指通過產(chǎn)品的固有收益率折現(xiàn)到全年的利率。

它的計算方法是：假設(shè)某金融產(chǎn)品收益期為a年，收益率為b，那么年化利率r。

r=(1+b)^a-1

根據(jù)要求，各網(wǎng)貸平臺已陸續(xù)明示了年化利率。那么，現(xiàn)在小編就抽取部分網(wǎng)貸平臺，展示一下年化利率情況：

在所有的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品中，花唄的使用率大概是最高的。下圖可見，在不逾期的情況下，如果將716.16元分12期償還，該平臺的年化利率為15.86%。

借唄其實是一個借款平臺，實際對接的是作為資金平臺的阿里小貸，阿里小貸將用戶和資金方連接起來。如果使用螞蟻借唄，其實相當于向小額貸款公司申請了一筆借款。

根據(jù)下圖可見，借唄的年化利率也高達 14.6%。

白條的根本運作原理與花唄、借唄差不多，京東作為資金對接方，向白條提供資金。具體運作模式可見下圖：

對于白條額度的獲取，只有點擊取現(xiàn)額度，進入借款，才會顯示利率數(shù)據(jù)，下圖可見，白條年化利率高達21.46%，酷似高利貸。

騰訊旗下的微粒貸也顯示了年化利率，如下圖所示。