奶爸經(jīng)常說，投保時，保險合同條款是要重點看的，因為這是寫到合同里面，與保險公司約定保障什么、怎么賠的契約。可問題是，大家對于一拉就十幾頁甚至幾十頁的合同條款非常頭痛，字又多又密，文字又拗口，看著不僅頭大且抓不到重點。今天，奶爸就來給大家分享快速看懂保險合同條款的秘訣。保險條款，在哪里看？ 投保前，保險條款重點看這些 投保后，保險合同重點看兩點
很多朋友在買保險時，不是不想看保險條款，而是不知道在哪里看。如果在網(wǎng)上投保，在投保頁面就能找到保險條款鏈接。一般在投保須知后面：里面包含產(chǎn)品保障什么、賠付多少、怎么繳費、疾病定義等各項信息。如果是在保險經(jīng)紀(jì)人/代理人處投保，一般會提供一份保險計劃書，里面的內(nèi)容跟線上投保的《產(chǎn)品條款》差不多。保險內(nèi)容較為繁雜，投保前我們需要重點看的，是以下幾點：同時因為保險條款較長，想要快速找到我們所需的信息，一般可以在保險條款的第一頁——閱讀指引里獲取定位。保險責(zé)任，主要告訴你這個保險產(chǎn)品保障什么內(nèi)容。無論代理人還是親朋好友告訴你這個產(chǎn)品能保障什么東西、夸得多么天花亂墜，最終給到你確切答案的只有保險責(zé)任。可以看到，達(dá)爾文5號的基本保險責(zé)任，也即是必選保障責(zé)任，包含重、中、輕癥疾病保險金以及被保人輕癥/中癥豁免。下面的分點則會詳細(xì)說明各項保障責(zé)任的賠付條件、賠付次數(shù)等信息，其中也會包含我們都很關(guān)注的保險金額——即發(fā)生風(fēng)險，會賠付多少比例的保額。假設(shè)罹患合同約定的重疾，并且在60歲前確診，達(dá)爾文5號能夠給付180%的基本保額，即會賠付54萬保險金；假設(shè)罹患合同約定的輕癥，同樣在60歲前確診，除了賠付30%的基本保額，還會額外賠付10%保額，最后保險公司會給付12萬的保險金。除了看保險產(chǎn)品保什么，我們還要看產(chǎn)品特別說明不保什么。告訴你這個產(chǎn)品不保障的責(zé)任，或因某種情形導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生，而保險公司可以免除或減少承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。諸如投保人故意殺害或傷害被保人、被保人吸毒/酒駕等行為導(dǎo)致的保險事故，基本在所有產(chǎn)品中都屬于免除責(zé)任，保險公司不予理賠。像感染艾滋病毒、遺傳性或先天性疾病，雖然一般產(chǎn)品都不承擔(dān)保險責(zé)任，但如果合同另有約定的話，保險公司會在約定范圍內(nèi)予以理賠。4個時期即保險合同的猶豫期、等待期、寬限期和中止期。這4個時期關(guān)乎到消費者的退保、理賠、保費繳納和合同存續(xù)的權(quán)益。能夠有效減少投保人的沖動消費，或轉(zhuǎn)投更適合的產(chǎn)品。等待期會比猶豫期長，是保險公司為了減少帶病投保的風(fēng)險而設(shè)立的。在等待期內(nèi)，如果是非意外導(dǎo)致的保險事故，保險公司不予理賠。意外險一般沒有等待期，醫(yī)療險的等待期較短，重疾險和壽險的等待期會長一點。不過最近定期壽險新出了一款0等待期的產(chǎn)品：陽光擎天柱6號，也可以說是繳費寬限期，如果一時半會資金周轉(zhuǎn)不靈或卡里的余額不足，導(dǎo)致無法及時繳費，在此期間發(fā)生保險事故，被保人仍然能獲得理賠。寬限期過后仍未繳費，保單就會進(jìn)入中止期，保險公司將會中斷保險責(zé)任，也即是說，在此期間發(fā)生保險事故，保險公司不予理賠。但如果在此期間補交了保費，保單便可繼續(xù)生效，被保人繼續(xù)獲得保障。在投保完成后，我們會收到保險公司發(fā)來的電子版或紙質(zhì)版的保險合同。保險合同里除了有前面說的保險條款，還有保險單和保險投保書。保險單和保險投保書，會載明你的姓名、身份證號、電話、家庭住址、你投保的保障計劃等各項投保信息。在拿到保險合同后，我們要第一時間確認(rèn)個人信息。投保人/被保人的姓名、身份證號、性別和年齡等信息，我們都要一一核實，如果信息有誤或需要變更，就要聯(lián)系保險公司的工作人員進(jìn)行修改。除此之外，也要認(rèn)真讀一下保險計劃，確認(rèn)是自己所要獲得的保障。買到保險、拿到合同，確認(rèn)完個人信息和保障計劃，這一部分的信息，一般在【如何申請領(lǐng)取保險金】這一部分。1）保險事故后，應(yīng)在約定的時間內(nèi)通知保司；4）如果在理賠過程中與保司發(fā)生糾紛，可以先協(xié)商調(diào)解，如果無法調(diào)解，則可以提起訴訟。在奶爸這里投保的話，出險之后可以第一時間聯(lián)系規(guī)劃師，我們的理賠老師會協(xié)助理賠。奶爸建議，最好專門做一份保障清單，整理好所有保單的重要信息，以便日后出險查看。奶爸也會為大家提供專業(yè)的保單管理服務(wù)，可以點擊下方鏈接查看：看到這里，大家也應(yīng)該清楚保險合同條款該去哪里看、重點看什么。保險條款關(guān)乎到我們能夠獲得的保障和理賠，看完重點內(nèi)容后，有時間的話也可以詳讀其他內(nèi)容。在投保時，如果有不清楚的部分，可以咨詢我們的規(guī)劃師。如果今天的分享對你有幫助，別忘了給奶爸點個“在看”哦！
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