我同學(xué)王昭把北京90平的房子賣了800多萬，500萬存在銀行吃利息，花了100多萬在我們老家河北買了一套120平的房子，又花50多萬買了一輛奔馳。

他說現(xiàn)在的生活讓他感覺非常放松，以后他就可以享受靠吃銀行利息過日子的生活。他覺得他這輩子做對了兩件事，一件是當(dāng)初在北京買房，另一件是前兩年把北京的房子賣了。

王昭算是我所有同學(xué)中最有出息的一個(gè)，他高中時(shí)成績一般，只上了個(gè)?？疲髮W(xué)畢業(yè)后他就去了北京，開始“北漂”，那時(shí)候他既沒有高學(xué)歷，也沒有經(jīng)驗(yàn)技術(shù)，嘗試了很多工作，第一份工作是做銷售，第一個(gè)月底薪3500元，第二個(gè)月2700元，第三個(gè)月1800元，他熬到第三個(gè)月一單沒出，主動(dòng)離職了，后來又做過庫管、電子元件采購，每個(gè)月工資五六千，除去房租，勉強(qiáng)夠吃喝。

工作過程中他認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的妻子，妻子也是做電子元件采購的，兩個(gè)人結(jié)婚幾年后，覺得一直這么打工沒什么出路，于是就借了不少錢在中關(guān)村開了一家賣電子元件的店鋪。

那幾年正是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展得比較快的時(shí)候，再加上他們之前積累的一些人脈，生意非常不錯(cuò)，短短五年時(shí)間他們就賺了200多萬，他本來想換輛好車，可妻子覺得買車不如買房，車越開越貶值，房子買了卻可能升值。

他一想也是，兩人在北京這么多年，也有了女兒了，還一直租房住，也不是長久之計(jì)，所以就用這筆錢在北京買了套90平的房子，當(dāng)初房價(jià)好像是4萬多一平，付了一半首付，剩下的只能貸款了，好在他們的店經(jīng)營得不錯(cuò)，還款也沒什么壓力。

我們都覺得他會(huì)一直留在北京，沒想到前年他竟然把房賣了，回了我們這個(gè)河北三線小城。

他說他賣房主要是為了孩子，雖然他們夫妻在北京買了房，但是一家人都不是北京戶口，孩子沒辦法在北京參加高考。女兒初二時(shí)他讓她回了老家，上了寄宿制的初中，孩子一直生活在北京，之前也一直沒住過校，非常不適應(yīng)，還有就是河北的試題太難了，孩子學(xué)習(xí)跟不上，數(shù)學(xué)只考30多分，物理、化學(xué)也不及格，老師不止一次給他打電話，反應(yīng)孩子心理壓力很大，情緒非常不好，希望家長可以陪在身邊。

其實(shí)，之前他們就預(yù)想孩子可能會(huì)發(fā)生這樣的狀況，可是沒想到情況會(huì)這么糟糕，之前身邊許多“北漂”的朋友也都遇到過這種情況，辛辛苦苦在北京打拼多年，錢是賺到了，但是孩子戶口解決不了，回老家上學(xué)高考一塌糊涂，有的孩子還出現(xiàn)許多其他問題。

他和妻子思量再三，決定賣掉北京的房子，把店關(guān)了，回老家重新開始。理由有三個(gè)：一是為了女兒，二是照顧父母方便，三是店里的生意越來越不好做，與其茍延殘喘，不如回老家看看有沒有機(jī)會(huì)，這幾年離開北京，回老家的人越來越多，他也不是沒想過回來，只是一直沒下定決心，這回是不得不回來了。

好在當(dāng)初買的房子一路升值，賣了800多萬，他暫時(shí)把500萬存入銀行，想過一段吃利息的日子，花了100多萬在我們這買了一套120平的房子，打算陪陪女兒，為父母盡盡孝心，再好好思考一下接下來做點(diǎn)什么。

我問他，在銀行存500萬，靠吃利息每個(gè)月能拿多少錢，他笑著和我說，其實(shí)存錢就像做生意，要想實(shí)現(xiàn)利益最大化，就要好好考察一下，這里面有很大學(xué)問。

首先，要考慮好存定期還是活期

他曾經(jīng)考慮過把這500萬存活期，活期的好處是無固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限?？紤]到自己可能隨時(shí)會(huì)用這筆錢做生意，他覺得存活期比較方便。

但是妻子覺得活期存款利率太低，目前一般銀行活期利率都在的0.3%左右，500萬放在活期賬戶上，一個(gè)月1500多元，一年下來只有18000元的利息，和定期存款相比收益會(huì)少得多，實(shí)在是太不劃算，靠這點(diǎn)利息怕是連溫飽問題都解決不了。

而且，他們回來短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)再做生意，一是沒有考慮好做什么，另外女兒的狀態(tài)也不太好，近期還是要把精力放在女兒身上，之前一直忙著做生意，虧欠女兒太多了。所以，他們決定把錢存定期，暫時(shí)不動(dòng)，如果碰到合適的生意，實(shí)在想做先用手頭剩余的100多萬。

其次，選對銀行

為了存這筆錢，他反復(fù)對比了各大銀行的利率，發(fā)現(xiàn)所有銀行中，利率最高的應(yīng)該是是中小銀行和民營銀行，其次是地方性商業(yè)銀行，第三是股份制銀行，最后是國有銀行。

所以如果單純考慮收益，存款時(shí)選擇中小銀行、民營銀行、商業(yè)銀行比較劃算。

選擇大額存單業(yè)務(wù)

通過考察他發(fā)現(xiàn)每個(gè)銀行都有大額存單業(yè)務(wù)，一般是20萬起存，存款金額不同，利息也不相同。一般分為20萬-50萬、50萬-80萬、80萬-100萬、100萬以上幾個(gè)檔次。

大額存單的存款期限一般分為：三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年。

工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行這些國有大型銀行3個(gè)月的大額存單年利率約為1.65%；6個(gè)月的大額存單年利率約為1.95%；一年期大額存單，利率約是2％；兩年期大額存單利率約是3％；三年期大額存單，年利率約為4％。

500萬大額存單的收益

王昭給我算了一下，他這個(gè)500萬的大額存單的大致收益。按照農(nóng)業(yè)銀行的利率來計(jì)算：

1.按照三個(gè)月存期利率1.65%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一個(gè)月利息為：5000000×1.65%÷12=6875元

2.按照六個(gè)月存期利率1.95%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一個(gè)月利息為：5000000×1.95%÷12=8125元

3.按照一年存期利率2.25%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一個(gè)月利息為：5000000×2.25%÷12=9375元

4.按照兩年存期利率3.15%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一個(gè)月利息為：5000000×3.15%÷12=13125元

5.按照三年存期利率4.07%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，一個(gè)月利息為：5000000×4.07%÷12=16958元

也就是說，把這500萬存在國有銀行，每個(gè)月可以拿6875元-16958元的利息，這在我們?nèi)€小城來說，什么都不做，也足夠一家人的開銷了。

此外，農(nóng)商行發(fā)行的大額存單利率也很高，部分農(nóng)商行500萬金額三年存期的大額存單利率為4.26%，每月利息約為18000元，這簡直是躺賺啊，要知道許多人拼死拼活干一個(gè)月也拿不到一萬塊錢！2016年作為一線城市的北京，居民人均消費(fèi)支出是35416元，才相當(dāng)于王昭兩個(gè)月的利息。

另外，王昭聽銀行的朋友說500萬不是個(gè)小數(shù)目，對于許多銀行來說，都對這樣的大客戶特別優(yōu)待，可以拿著500萬存款，和銀行談判，運(yùn)氣好的話可以把利率談到5%。

500萬按照5%的利率計(jì)算，一年的利息是：5000000×5%＝250000元，也就是每個(gè)月可以拿兩萬多利息。

選對時(shí)機(jī)

王昭說存款時(shí)最好找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，一般來說6月、12月銀行會(huì)面臨年中、年末的業(yè)績考核，銀行會(huì)在這兩個(gè)月上報(bào)年中、年末報(bào)表，對銀行攬儲(chǔ)情況做詳細(xì)的匯報(bào)，那時(shí)候銀行都想要沖一沖業(yè)績，急需大量存款，尤其是一些沒完成任務(wù)的支行會(huì)推出一些臨時(shí)性的存款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的利率會(huì)有所上浮。

過年前的一個(gè)月，大家都要采購年貨，需要消費(fèi)，企業(yè)也要從銀行提取大量資金用于發(fā)放年終獎(jiǎng)等，那時(shí)候去銀行，等同于雪中送炭。

這些時(shí)間段大額存款的客戶和銀行談利率相對來說簡單一些。

隱形福利

除了獲得的利息，對于大額存款客戶，銀行會(huì)有一些隱形福利，比如節(jié)日、生日有禮品贈(zèng)送，可以享受銀行上門服務(wù)，銀行會(huì)為你配備專員，及時(shí)和你溝通相關(guān)事宜。

這些王昭并不太在乎，他比較在乎銀行定期舉辦的一些酒會(huì)、宴會(huì)，主要是為客戶搭建溝通的平臺(tái)，可能會(huì)有志同道合的朋友，沒準(zhǔn)兒會(huì)發(fā)現(xiàn)商機(jī)。

寫在后面的話

聽了他的分析，我佩服得五體投地，原來500萬存入這樣銀行一年的利息可以高達(dá)25萬，每個(gè)月就有兩萬多，實(shí)在是羨慕至極，原來錢真的可以生錢，這樣的收入怕是一線城市的許多白領(lǐng)也望塵莫及吧。

你覺得王昭的選擇對嗎？如果是你，你會(huì)把房子賣了嗎？歡迎大家來說一說自己的看法！