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     《防范和處置非法集資條例》將于今年5月1日起實施，取代了1998年《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，更為注重預(yù)防、懲治非法集資并舉。一是立足“打早打小”（我們看到網(wǎng)絡(luò)犯罪等亦是如此，相信今后的社會治理愈發(fā)前移，預(yù)防將逐漸凸顯重要作用），防范與懲治并舉；二是構(gòu)建立體化、全方位的體系，共同打造預(yù)警、防范、處置體系，從納入社會綜合治理到網(wǎng)格化管理，從對大數(shù)據(jù)到對廣告的監(jiān)測預(yù)警等，非常明確了地方行政管理部門更多調(diào)查權(quán)；三是雖然《條例》中定義沒有“社會宣傳”的公共性，注意在實踐中不會因沒有“社會宣傳”而不能認(rèn)定非法集資，沒有定義只是更便于“打早打小”，避免向社會宣傳造成后果的擴(kuò)大；四是大家關(guān)注的“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”，這一明確規(guī)定非常重要，網(wǎng)上等也有很多論述；五是明確“清退集資資金來源”，解決追贓挽損的工作難題。

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    附：《防范和處置非法集資條例》第二條　本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

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    實踐中，非法吸收公眾存款罪（以下簡稱非吸）與集資詐騙罪（以下簡稱集詐）是非法集資類犯罪中最主要最常見的兩個犯罪，“非法集資”這一名稱，就是這兩個犯罪首詞的集合。雖然小編所在地的非法集資案件相比發(fā)達(dá)地區(qū)無論數(shù)量、金額都少很多，但前兩年能夠有幸參加總公司組織的培訓(xùn)（毫不夸張是小編參加培訓(xùn)中質(zhì)量最高），也算辦過幾件非法集資案件，為解決問題又老老實實地讀了幾本書，實踐中非法集資類案件有許多值得認(rèn)真學(xué)習(xí)研究的問題。

    比如，小編在辦理非法集資案件中，以及與同事探討時，最常遇到的幾個問題：

    一是對非吸必須同時具備的四個特征，有的在審查時還會忽略，有的還沒掌握每個特征的審查判斷標(biāo)準(zhǔn)。實踐中，如忽視利誘性，沒有注重審查行為人如何承諾還本付息；沒有重視社會性，忽略了集資對象為社會不特定對象，等等情況仍不時出現(xiàn)；

    二是隨著社會發(fā)展特別是犯罪網(wǎng)絡(luò)化，認(rèn)為非法集資行為人不講武德，都不按法律的規(guī)定實施非法集資行為，這往往是沒有分析行為的本質(zhì)，比如對P2P不能穿透看到資金池的問題，以及如何應(yīng)對行為人以獲得私募基金許可為合法性的辯解等等。對行為實質(zhì)穿透式地審查，《最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要》所要求的，“具體辦案時，要深入剖析相關(guān)行為是否具備資金支付結(jié)算的實質(zhì)特征，準(zhǔn)確區(qū)分支付工具的正常商業(yè)流轉(zhuǎn)與提供支付結(jié)算服務(wù)”。

    三是一些規(guī)定如何把握還沒統(tǒng)一，比如“口口相傳”的認(rèn)定，“親友”的范圍以及何為“資金用于生產(chǎn)經(jīng)營”等等。

     針對像小編這樣非法集資案件審查的初學(xué)者，特將學(xué)到的和辦案中的一些基本問題及認(rèn)識開個學(xué)習(xí)筆記向大家匯報，難免有不當(dāng)之處請批評指正。

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