【原】香港保誠(chéng)保險(xiǎn)可靠嗎？香港保險(xiǎn)和內(nèi)陸保險(xiǎn)有何區(qū)別，投保要注意什么？

奶爸保測(cè)評(píng) 2021-09-25

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除了我們常見的大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)也是大家接觸比較多的，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)就是香港保險(xiǎn)中比較閃亮的一張名片。

有不少的讀者會(huì)問奶爸：香港保誠(chéng)保險(xiǎn)可譜嗎？?jī)?nèi)陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)有什么不同呢？如果想要投保香港保險(xiǎn)需要注意哪些問題呢？

今天奶爸就給大家一一解答。

|香港保誠(chéng)保險(xiǎn)可靠嗎？

|內(nèi)陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的區(qū)別

|香港保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

一、香港保誠(chéng)保險(xiǎn)可靠嗎？

首先我們先來看看香港保誠(chéng)保險(xiǎn)如何。

香港保誠(chéng)保險(xiǎn)無論是民眾的熟悉度或是名字風(fēng)格都象是一家正兒八經(jīng)的港企，然而事實(shí)并非如此！

其實(shí)，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)是一家外資血統(tǒng)的企業(yè)，它的母公司是全球規(guī)模最大、歷史最悠久的上市人壽保險(xiǎn)公司，世界百?gòu)?qiáng)企業(yè)——英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司。

英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司成立于1848年，也是目前唯一一家成立至今沒有改名、沒被收購(gòu)、沒被轉(zhuǎn)讓、沒被拆分的保險(xiǎn)公司。

由于拓寬市場(chǎng)的需要，英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)在世界各地設(shè)立了分屬公司，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)就是其中的代表之一。

一家外來的企業(yè)，怎么會(huì)在香港保險(xiǎn)界如此出名呢？除了保誠(chéng)集團(tuán)自身的實(shí)力外，還跟一段歷史相關(guān)。

我們知道，在人壽保險(xiǎn)中往往設(shè)置有免責(zé)條款，戰(zhàn)爭(zhēng)免責(zé)條款就是其中必不可少的一條。

保誠(chéng)集團(tuán)就在一戰(zhàn)、二戰(zhàn)期間，將戰(zhàn)爭(zhēng)免責(zé)條款予以暫時(shí)廢除，在當(dāng)時(shí)大大降低了賠付門檻，給眾多遭受戰(zhàn)爭(zhēng)摧殘的人們提供了經(jīng)濟(jì)保障。

這一舉動(dòng)也為保誠(chéng)集團(tuán)贏得了人心，“保誠(chéng)”二字真正落在實(shí)處，消費(fèi)者也愿意將其保單托付，誠(chéng)信紅利一直維持至今。

母公司實(shí)力強(qiáng)勁、頗負(fù)盛名，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)也成為了這一紅利的直接受益者。

我們通常會(huì)用銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)去分析一家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，但由于制度的不同，這些標(biāo)準(zhǔn)用在香港保誠(chéng)保險(xiǎn)上不大適合。

不過香港對(duì)保險(xiǎn)公司有信貸評(píng)級(jí)和償付能力比率指標(biāo)。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局于2020年3月發(fā)出的《保險(xiǎn)業(yè)(長(zhǎng)期負(fù)債厘定)規(guī)則》(第41E章)第8(7a)條之通函，截至2020年末，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)的償付能力比率為592%。

總的來說，香港保誠(chéng)還是比較靠譜的。

那么，內(nèi)陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)有什么不同呢？

二、內(nèi)陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的區(qū)別

1. 香港保險(xiǎn)比較便宜

地區(qū)平均壽命和生活醫(yī)療水平也是影響保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)的因素其中之一。

香港作為一個(gè)發(fā)達(dá)地區(qū)，居民平均壽命、生活醫(yī)療水平都是比較高的。

而平均壽命、生活醫(yī)療水平與保費(fèi)水平往往呈正相關(guān)的關(guān)系，也就是平均壽命越高，生活醫(yī)療水平越高的地區(qū)，保費(fèi)相對(duì)會(huì)比較便宜。

所以在傳統(tǒng)保險(xiǎn)方面，香港保險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)相對(duì)內(nèi)陸的較便宜些，這點(diǎn)也不難理解。

2. 香港保險(xiǎn)部分疾病的理賠門檻更低

其實(shí)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)疾病種類及狀態(tài)要求會(huì)有所差異，在內(nèi)陸保險(xiǎn)賠付實(shí)例中也時(shí)?？梢钥吹竭@種差異。

這種差異也體現(xiàn)在內(nèi)陸保險(xiǎn)與香港保險(xiǎn)之間。

例如永久性神經(jīng)機(jī)能缺損，內(nèi)陸保險(xiǎn)的理賠條件多為該病至少持續(xù)180天。而通常香港保險(xiǎn)對(duì)該病的理賠條件為持續(xù)4個(gè)星期。

顯然，香港對(duì)于部分疾病的理賠門檻是比較低的。

3. 香港保險(xiǎn)健康告知嚴(yán)格

內(nèi)陸保險(xiǎn)在進(jìn)行健康告知時(shí)實(shí)行的是“有限告知”原則，即問什么答什么，對(duì)于沒有進(jìn)行提問的健康問題，即便有也可以不答，不會(huì)影響核保及理賠。

而香港保險(xiǎn)實(shí)行的是“無限告知”原則，即無論保險(xiǎn)公司有沒問到，參保人都需要如實(shí)告知相關(guān)問題，與內(nèi)陸保險(xiǎn)區(qū)別比較明顯。

三、香港保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

這么一來，有投保香港保險(xiǎn)需要的小伙伴們要考慮清楚，注意以下幾個(gè)問題：

1. 本人赴港投保。需要準(zhǔn)備好出行所需物品及證件（港澳通行證等），而且當(dāng)前疫情影響，還是比較麻煩的。

2. 匯率。需要準(zhǔn)備港幣或美元，由于人民幣與港幣、美元之間存在匯率問題，對(duì)于內(nèi)陸人而言，香港保險(xiǎn)的保費(fèi)的波動(dòng)比較大。需要承擔(dān)匯率變動(dòng)而造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。

3. 就醫(yī)限制。香港與內(nèi)陸的醫(yī)療診斷可能存在差異，內(nèi)陸的憑證在香港不一定能被接受。而且在內(nèi)陸就醫(yī)只能到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院就醫(yī)。如果有糾紛，須以香港的法律為準(zhǔn)，期間產(chǎn)生的往返費(fèi)用須由權(quán)益人承擔(dān)。