帶你一睹國有銀行的與眾不同

山下白魚 2022-01-31

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嗨，小伙伴們！還記得我們上期講述的中央銀行嗎?簡單說來，其作為一國銀行機構(gòu)中的中心機構(gòu)，有著不可取代的重要作用。但是呢，由于其客戶群體的特殊性，我們普通大眾對其也是不太了解。相比較而言，普通銀行就比較熟悉了，就像我們的老朋友似的。有多余資金時，存到銀行讓我們踏實而安心；缺乏流動資金時，銀行也經(jīng)常是我們的求助對象。那么除了存貸款業(yè)務(wù)，銀行還有哪些我們所不知道的特殊業(yè)務(wù)呢？銀行又有什么特殊功能呢？我們知道，銀行的種類也是很多，本期就先聚焦我國的國有銀行進行介紹。小伙伴們，我們開始咯！

一、何為國有銀行?

國有銀行，即國家持有的銀行，指的是由國家財政部以及中央?yún)R金公司直接管控的大型銀行。

就我國而言，國有銀行包括六大行即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，此外還有國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等等。觀察這些銀行的名字，國家二字十分明顯，然后緊接其后的是這個銀行的業(yè)務(wù)側(cè)重點，比如中國工商銀行側(cè)重于工商業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行則以農(nóng)業(yè)方面的金融服務(wù)為主。但是，隨著金融的不斷深化發(fā)展，各銀行業(yè)務(wù)都更加全面和多元，界限區(qū)分越累越模糊。作為社會主義國家，我國政府在民眾心里地位無可取代。提起國有公司，我們是不是就會有一種很厲害的感覺?就感覺這些公司由國家持有，實力肯定很強大，事實確實如此。

二、國有銀行的業(yè)務(wù)有哪些呢？

開頭我們提到我們普通人去銀行，肯定就是為了存貸款咯，但是經(jīng)驗告訴我們事情不會這么簡單，銀行業(yè)務(wù)肯定會很復(fù)雜，接下來我們系統(tǒng)了解一下銀行的業(yè)務(wù)類型。

01 負債業(yè)務(wù)

負債業(yè)務(wù)，顧名思義，就是銀行負債的來源，即銀行籌措資金以形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款類業(yè)務(wù)，是開展其他銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。這么書面話的解釋可能有些難以理解，小編來簡單舉個例子。如若你把錢存在銀行里，對你來說，銀行存款屬于你的資產(chǎn)。那么對于銀行來說，這筆錢在銀行資產(chǎn)負債表里是歸屬于負債的。

02 資產(chǎn)類業(yè)務(wù)

和負債業(yè)務(wù)相反，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)是指銀行通過各種途徑對資金加以運用以獲取收益的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金類耶業(yè)務(wù)和投資類業(yè)務(wù)。簡單解釋來，比如你向銀行借了一筆一年期的貸款，對你來說，這筆貸款是你的負債，到期你需要還本付息。但是對于銀行來說，就是資產(chǎn)，到期不僅可以收回本金，還會小賺一筆。

03 中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)，簡而言之，就是不動用銀行的資金，同樣也不會形成新的債權(quán)債務(wù)，僅僅幫客戶辦理其委托的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行只收取個手續(xù)費而已。這個就很好理解了，我們在生活中也經(jīng)常辦理這種業(yè)務(wù)，比如去銀行換去外匯、跨行轉(zhuǎn)賬等等，具體業(yè)務(wù)分類包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)以及保管業(yè)務(wù)。

04 表外業(yè)務(wù)

表外如何理解呢？我們知道傳統(tǒng)的三大報表包括資產(chǎn)負債表、利潤表以及現(xiàn)金流量表。這里的表外業(yè)務(wù)，是指不列入銀行資產(chǎn)負債表且不影響銀行的資產(chǎn)和負債數(shù)額的業(yè)務(wù)，具體包括擔保、以及外匯合約、貨幣互換、貨幣期權(quán)等金融衍生工具業(yè)務(wù)。

這樣看來，表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)好像沒啥差別呀，都不影響資產(chǎn)負債表，其實不然。區(qū)別之一，具體業(yè)務(wù)類型不同，比如中間業(yè)務(wù)主要是代理客戶辦理的業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)經(jīng)常需要借助金融工具來辦理。區(qū)別之二，銀行承擔的風險不同。中間業(yè)務(wù)，銀行代客辦理，不直接承擔市場風險。表外業(yè)務(wù)則不同，銀行需承擔一定的額外市場風險。

三、國有銀行有哪些作用呢？

知道了國有銀行的定義和業(yè)務(wù)之后，如何來分析總結(jié)它的作用呢？

首先，基礎(chǔ)性功能，通過市場經(jīng)濟參與金融市場運作來提高資金使用效率。這一功能很好理解，國有銀行雖然是歸國家所有，但是作為企業(yè)，盈利仍然是其首要功能，銀行會思考存貸款利率如何確定會利益最大化？或者中間業(yè)務(wù)的費率多高才會有競爭性呢？在價值規(guī)律的作用之下，也會促進整個金融市場的高效運作。

其次，附加性功能。國有銀行，終究國家是其控股人。在特殊時期，國有銀行也需執(zhí)行國家的相關(guān)政策指引來調(diào)配業(yè)務(wù)。比如，在鄉(xiāng)村振興政策下，中國農(nóng)業(yè)銀行會在鄉(xiāng)村建設(shè)方面進行業(yè)務(wù)傾斜。