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品牌觀點(diǎn)（ID:daily-case）原創(chuàng)
作者 | Grey 編輯 | Reyna 今年1月，在家里長輩還完全不把新冠肺炎當(dāng)事的那幾天，我看到了許久不見的老鄰居劉大爺發(fā)了條朋友圈。內(nèi)容很短，只有一句話：“朋友圈里能買保險(xiǎn)的抓緊吧，不能讓SARS再來一遍?！?/span>
自打非典結(jié)束，劉大爺就搬了家，幾乎不和老鄰居們聯(lián)系。17年前，他不幸患上了非典，治愈后以為能好好生活，卻沒想到股骨頭壞死接踵而至。因?yàn)橛蟹堑洳∈?，劉大爺想過買保險(xiǎn)，但是頻頻被拒保。“保險(xiǎn)公司說，非典是'意外’，由于目前難以估計(jì)和無法鑒定非典后遺癥的嚴(yán)重程度，因此不愿意承保?！?/span>中產(chǎn)的收入、幸福的家庭在巨大的災(zāi)難面前可能轉(zhuǎn)眼就煙消云散。我在微信里和劉大爺敘了兩句舊，說這次國家給大家兜底了，也給大家發(fā)放了補(bǔ)貼，看病不用花錢。“而且也有很多保險(xiǎn)公司給大家送了保障，您也可以去領(lǐng)?！眲⒋鬆敵聊季?，回了句“那就好?！卑肷斡盅a(bǔ)上了一句，“在哪領(lǐng)？”
就在和劉大爺聯(lián)系之后不久，我看到了這樣一則來自騰訊微保的特殊“尋人啟事”：他們攜手全球知名金融機(jī)構(gòu)Two Sigma，聯(lián)合中國光華科技基金會(huì)和泰康在線，在全網(wǎng)尋找2600名武漢新冠肺炎康復(fù)者，并為他們無償定制一份保額600萬的一年期醫(yī)療保險(xiǎn)。這是業(yè)內(nèi)首個(gè)為康復(fù)者定制的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍包括康復(fù)患者愈后一年內(nèi)門急診、一般疾病住院和重大疾病住院醫(yī)療費(fèi)用，讓他們能真正意義上沒有“隱憂”地重啟自己的生活。沒錯(cuò)，在武漢還可能有成千上萬個(gè)“劉大爺”。我們很慶幸，由于醫(yī)療技術(shù)的強(qiáng)大，新冠肺炎患者們的后遺癥會(huì)少很多。但這些武漢的康復(fù)者們在痊愈后2年內(nèi)，卻和劉大爺一樣難以達(dá)到大部分商業(yè)保險(xiǎn)的投保條件。面對(duì)同樣的難題，17年后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交出了讓我們滿意的答卷：為全社會(huì)人群，包括這些“少數(shù)人”提供無差別的全面保障。17年前，這個(gè)愿望我們可能無法想象，但17年后，它已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的探索目標(biāo)，并已經(jīng)被一部分保險(xiǎn)企業(yè)落實(shí)在了行動(dòng)上。“疾病真的是說來就來……希望家人、朋友們和自己都身體健康，好好工作，享受生活”。武漢“解禁”后，第一次走入商場的王女士由衷感慨。在此次抗疫中，90后的她戰(zhàn)斗在第一線，并感染新冠肺炎。在被治愈后，她也成為了接受微保贈(zèng)送醫(yī)療險(xiǎn)的第一批康復(fù)者——2600人的征集數(shù)字正在迅速被“填滿”，他們中有有醫(yī)務(wù)工作者，有孩子的父親，有土生土長的武漢人，也有在武漢打拼的年輕人。這些來自不同群體、從事不同職業(yè)的人都未被微保忽略。
其實(shí)他們大部分人都不知道，在今后兩年中他們將被大部分現(xiàn)有商業(yè)健康險(xiǎn)所拒保。而經(jīng)歷過九死一生的治療后，最需要得到保障的他們在國家提供的免費(fèi)醫(yī)療之外，也可以得到微保提供的“無差別保護(hù)”，讓處于康復(fù)期的他們不會(huì)面臨后遺癥、并發(fā)癥以及其他健康風(fēng)險(xiǎn)。從劉大爺?shù)囊宦晣@息，到更多的武漢人再無后顧之憂，商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)在17年間的發(fā)展可見一斑。作為保險(xiǎn)行業(yè)最年輕的成員之一，以騰訊微保為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在疫情期間迅速反應(yīng)，將保障提供給真正需要的人，也為保險(xiǎn)行業(yè)開了一扇公益新窗。而這一切，只是微保的公益版圖一角。
其實(shí)，因病返貧的悲劇自古有之，只是在災(zāi)難來臨時(shí)會(huì)發(fā)生在更多家庭的身上。但怎樣才能真正有效避免這類情況的發(fā)生？怎樣才能讓病人的生命在挽救時(shí)不耗盡他們一生的積蓄？來自南非的醫(yī)生馬里優(yōu)斯·巴納德在幾十年前通過重疾險(xiǎn)的發(fā)明給了我們答案：高超的醫(yī)術(shù)可以治病救人，卻無法解決治療、康復(fù)費(fèi)用和因患病造成的收入損失。但重疾險(xiǎn)的發(fā)明有效解決了這一問題，即讓被保險(xiǎn)人及其家人不再有后顧之憂。但如何能把亡羊補(bǔ)牢變成防患未然？保險(xiǎn)行業(yè)仍在依據(jù)客戶的需求不斷尋求突破。隨著2019年，銀保監(jiān)會(huì)起草《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，和今年3月國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，政策開始號(hào)召互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)各類人群進(jìn)行保護(hù)，保險(xiǎn)+公益的春天就此到來。對(duì)此，微保的反應(yīng)堪稱“光速”。在疫情期間，微保以短短幾十天迅速上線了12款公益保險(xiǎn)產(chǎn)品，惠及群體包含一線醫(yī)護(hù)人員、一線執(zhí)業(yè)藥師、中小商家、抗疫志愿者和社會(huì)服務(wù)工作者、媒體工作者乃至全國人民，各項(xiàng)產(chǎn)品總保障人數(shù)超過 1500 萬。4月16日，微保再次行動(dòng)，宣布設(shè)立“微保公益基金”，其中通過設(shè)計(jì)特定的公益保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來會(huì)對(duì)留守兒童、自閉癥兒童等未被傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊群體提供“防范于未然”的保險(xiǎn)保障。
就此，保險(xiǎn)開始完成由“事后理賠”向“事前幫扶”的轉(zhuǎn)變。從為患者在患病后提供經(jīng)濟(jì)幫助，到為缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的“少數(shù)群體”以雪中送炭的形式送上一份保障，商業(yè)保險(xiǎn)正在以一種新的形式完成消費(fèi)者賦予他的新使命。對(duì)此，微保CEO劉家明認(rèn)為“是這個(gè)時(shí)代選擇了我們，它激發(fā)了我們巨大的使命感，促使著我們要真正為像醫(yī)護(hù)人員和中小企業(yè)主這樣的人提供保障和保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兒葱l(wèi)了人民的生命健康，維護(hù)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定?！?/span>可以說，騰訊微保的公益行為在疫情期間是第一時(shí)間響應(yīng)，但微保在“科技向善”路上已經(jīng)走了很遠(yuǎn)：此前，騰訊微保曾經(jīng)聯(lián)合順豐快遞，免費(fèi)為所有快遞小哥贈(zèng)送為期1年的護(hù)身福意外險(xiǎn)（愛心版），保額高達(dá)10萬元。再如藥神?！ぬ厮幈Ｕ显?jì)劃的第一位援助對(duì)象——老伍。由于微保的助力計(jì)劃設(shè)定了“用戶每購買一份藥神保，微保就捐贈(zèng)一元給中國初級(jí)衛(wèi)生保健基金會(huì)，用于幫助急需特藥的癌癥患者”的規(guī)則，這筆資金給了老伍生活的希望。之所以能做到疫情期間迅速反應(yīng)，微?？康氖情L期積累下來的“家底”：接近Costco 的運(yùn)作模式，讓騰訊微保有底氣為消費(fèi)者提供最實(shí)惠、最精品的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只與15%的頭部公司合作，只為消費(fèi)者甄選近30種產(chǎn)品，使其脫離了傳統(tǒng)“保險(xiǎn)超市”的粗放式運(yùn)營。而在人工智能和大數(shù)據(jù)的支持下，微保在疫情期間的反應(yīng)稱得上“神速”，可以做到快速應(yīng)對(duì)市場環(huán)境的變化、敏捷開發(fā)、迅速迭代，從僅僅花費(fèi)24小時(shí)便上線的“醫(yī)護(hù)?！?，到陸續(xù)面向社會(huì)各界推出的不同產(chǎn)品，騰訊微保將保障在疫情期間提供給了真正需要的人，用最簡單、也是最直接的方式與我們一起阻擊疫情。
一個(gè)對(duì)“保險(xiǎn)公益”的全新定義在陰霾最嚴(yán)重的的2-3月，微保的善意分秒必爭第一時(shí)間來到民眾的身邊。2月21日至3月5日，普通民眾經(jīng)過深圳、南京全市公交站亭LCD屏及上海地鐵全市的電子屏，掃碼即可免費(fèi)領(lǐng)取新冠肺炎的保險(xiǎn)。3月14日到27日，2200塊免費(fèi)新冠肺炎保障的廣告牌出現(xiàn)在武漢的普通的居民樓里。微保像個(gè)老友一樣提醒著普通人返工做好防護(hù)的同時(shí)，也如此前一樣為他們提供著安心的新冠肺炎保障。 
從1月到3月，微保用一系列公益實(shí)踐告訴我們：公益之于保險(xiǎn)，不應(yīng)只局限于保險(xiǎn)企業(yè)的捐錢捐物，也不應(yīng)該局限于對(duì)某個(gè)特定的群體的饋贈(zèng)，保險(xiǎn)還應(yīng)當(dāng)肩負(fù)更多的社會(huì)公益責(zé)任。而在近日設(shè)立的微保公益基金中，騰訊微保立志“將公益進(jìn)行到底”的決心更加彰顯。未來，微保的公益版圖將聚焦三大領(lǐng)域，包括對(duì)個(gè)人重疾的助力計(jì)劃、針對(duì)特殊群體的守護(hù)計(jì)劃以及聚焦公共事件的關(guān)愛計(jì)劃。其中，助力計(jì)劃將重點(diǎn)解決備受輿論關(guān)注的大病籌款難題，為身處絕望的重疾患者們設(shè)計(jì)更加開放、透明、合規(guī)的公益方案，讓更多希望得以延續(xù)；守護(hù)計(jì)劃將持續(xù)關(guān)注諸如快遞小哥、留守兒童、自閉癥兒童等小眾的“弱勢群體”，對(duì)他們而言微保贈(zèng)送的保障很有可能是他們?nèi)松械牡谝环荼ｋU(xiǎn)，而這份饋贈(zèng)也為他們提供高杠桿的長效保障。而「關(guān)愛計(jì)劃」則是專門針對(duì)像新冠疫情一樣的重大公共事件，當(dāng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)降臨，微保將用保險(xiǎn)的方式給我們每個(gè)人提供國家保障之外的另一層保護(hù)傘，將傷害減少到最低。記得幾天之后，問我去哪里領(lǐng)免費(fèi)保險(xiǎn)的劉大爺去告訴我，他去微保領(lǐng)了一份免費(fèi)的“微醫(yī)?！っ赓M(fèi)新冠肺炎保障金”。“最高5萬的保額，真的是個(gè)意外驚喜”。在劉大爺感嘆之余，我也在感嘆：17年的時(shí)間，一切真的不一樣了。每災(zāi)難過去，我們在緬懷逝者之余，也會(huì)思考如何在下一次災(zāi)難來臨之時(shí)避免更多悲劇的重演。
而微保在此次疫情中的舉動(dòng)，為我們展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)在未來的更多種可能性，即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有能力、也完全可能為全社會(huì)人群健康提供全面的防護(hù)。未來能否變得更加美好？我們始終堅(jiān)信，保險(xiǎn)的真諦是幫助人們未雨綢繆，在旦夕禍福之間，有尊嚴(yán)地面對(duì)困難和災(zāi)難。
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