文：星姐

圖：網(wǎng)絡

第70篇原創(chuàng)文章

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一、

不知道你是否也感覺到了，醫(yī)療費用越來越高，普通如感冒發(fā)燒，去趟醫(yī)院得花個2、300元。

因為醫(yī)保的報銷規(guī)則，門診報銷比例并不高。

年初，我的腰椎間盤突出犯了，覺得緩解下，休息兩天就沒事了，但沒熬過去，去醫(yī)院看了下。

拍CT，大夫開了藥膏配合15天的按摩和理療，花了2430.4元。

門診看病，醫(yī)保是怎么報銷的呢？

門診報銷規(guī)則起付線是1800元，封頂線是2萬元。

意思就是1800元以下和2萬元以上不報銷。

哪些可以報銷？（黃色發(fā)票聯(lián)上可以看到）

自付一（甲類）全部報銷、自付二（乙類）部分報銷和自費（丙類）不報銷。

可以報銷多少？

社區(qū)醫(yī)院就診報銷90%，其他醫(yī)院就診報銷80%。

示例：（腰椎鍵盤突出）

可報銷部分：2430.4元-1800元（起付線）=630.4元

實際報銷部分：630.4元*80%=504.32元-97.87元（自付二）=406.45元

醫(yī)保報銷：406.45元

自費：2023.95元

二、

再來說說醫(yī)保住院報銷。

我先生去年心率不齊，因查不出引發(fā)的原因，在阜外接受了心臟消融手術。

不知道是手術不成功，還是其他什么原因，不到半年又復發(fā)了，無奈今年3月份再次微創(chuàng)手術，住院3天，花費80259.36元。

住院報銷規(guī)則，起付線1300元，封頂線50萬元。

同樣分自付一（甲類）、自付二（乙類）和自費（丙類）三類

報銷比例按照1300元-3萬、3萬-4萬，4萬-10萬和10萬-50萬四個檔次，按比例報銷。

大病統(tǒng)籌：這項主要針對重大疾病的二次報銷 ，分為5萬以內(nèi)和5萬以上兩個報銷檔次。

示例：（心臟消融手術）

總花費：80259.36元

1300元-3萬，報銷85%，24395元

3-4萬，報銷90%，9000元

4萬以上，報銷95%，20195.51元

醫(yī)保報銷：53590.51元

自費：26668.85元

三、

醫(yī)保報完剩下的部分，如何再次報銷呢？

1、單位補充醫(yī)療保險

單位補充醫(yī)療保險屬于團體醫(yī)療保險，是單位為員工投保，主要針對醫(yī)保自付一部分進行二次報銷的保險。

假設我單位投保了補充醫(yī)療保險，門診1萬，住院5萬，免賠額0，報銷比例90%。

費用：1094元/年

1）門診二次報銷

社保報銷后個人自付：2430.4元-406.45元=2023.95元

社保補充醫(yī)療報銷：2023.95元-0（免賠額）*90%=1821.55元

自費：2023.95元-1821.22元=202.40元

2）住院二次報銷：

社保報銷后個人自付：80259.36元-53590.51元=26668.85元

社保補充醫(yī)療報銷：26668.85元-0（免賠額）*90%=24001.27元

自費：26668.85元-24001.27元=2667.58元

醫(yī)保需自費：28692.8元

補充醫(yī)療需自費:2869.98元

大大地降低了個人支付費用，從2.8萬降到了2800元。

那么問題又來了，并不是所有單位都有補充醫(yī)療險，怎么辦呢？

2、商業(yè)醫(yī)療保險

以復星聯(lián)合樂健一生中端醫(yī)療險為例

30歲男性，選擇門診1萬額度，住院30萬額度，0免賠，100%報銷，含惡性腫瘤的治療費用，比如門診放化療、免疫療法、靶向療法和腫瘤內(nèi)分泌療法等等。

費用：1688.31元/年

醫(yī)保需自費：28692.8元

樂健一生需自費：0元

四、總結

醫(yī)保、補充醫(yī)療險和商業(yè)醫(yī)療險是現(xiàn)在醫(yī)療費用報銷的三大塊。

醫(yī)保屬于基礎款，投保沒有限制，但報銷有限制，報銷比例相對低。

補充醫(yī)療保險主要是醫(yī)保自付一的補充報銷，需要單位為員工投保，屬于福利性質的保險。如果離開這個單位，這項保障就沒有了，而且并不是所有單位都有這個福利。

商業(yè)醫(yī)療險可以報銷醫(yī)保未報銷剩余的部分，不受醫(yī)保規(guī)則限制。而且只要選擇的產(chǎn)品穩(wěn)定，可以一直擁有這份保障。

最后說一個購買商業(yè)醫(yī)療險的小妙招：產(chǎn)品穩(wěn)定+公司實力強。

在此基礎上，再看清楚保險責任和價格，一定不會買錯噠。