論大型政策性銀行貸后，如何數(shù)字化轉(zhuǎn)型 ?

項(xiàng)目背景

貸后管理戰(zhàn)略往科學(xué)化和信息化方向發(fā)展，從業(yè)務(wù)價(jià)值和用戶價(jià)值出發(fā)，搭建貸后檢查盡職管理及糧棉油庫存巡查系統(tǒng)，嵌入貸款管理流程，對(duì)盡職檢查完成情況形成剛性控制，督促經(jīng)營(yíng)行必須做到“真去、真查”，促進(jìn)轉(zhuǎn)變工作方式，培養(yǎng)客戶經(jīng)理貸后檢查留痕習(xí)慣，轉(zhuǎn)變工作方式，自覺自發(fā)做好現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)時(shí)、客觀反映貸后盡職及庫存巡查情況，能夠通過圖片、視頻客觀反映現(xiàn)場(chǎng)情況。

業(yè)務(wù)價(jià)值：

將貸后盡職管理納入貸款管理全流程，提升貸后檢查工作質(zhì)效，促進(jìn)合規(guī)操作，推動(dòng)盡職免責(zé)管理

用戶價(jià)值：

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；提高工作效率；與現(xiàn)有系統(tǒng)比較提高了穩(wěn)定性和可用性

項(xiàng)目痛點(diǎn)

1、貸后管理水平薄弱

長(zhǎng)期以來，各級(jí)行貸后管理工作不同程度地存在制度落實(shí)不到位、貸后檢查流于形式、檢查內(nèi)容不夠全面等問題，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2、目前省行自建系統(tǒng)無法滿足業(yè)務(wù)需求

大部分省行采用福建省行研發(fā)的貸后檢查系統(tǒng)，系統(tǒng)存在兼容性差、權(quán)限無法精準(zhǔn)控制、無法涵蓋所有貸后檢查業(yè)務(wù)等問題，同時(shí)省行系統(tǒng)無法跟信貸系統(tǒng)建立聯(lián)系，需要業(yè)務(wù)人員分別在兩個(gè)系統(tǒng)處理。

3、大量手工錄入工作

業(yè)務(wù)人員在開展貸后檢查時(shí)，需從貸款客戶獲取大量信息錄入系統(tǒng)，工作繁重，期望能加入一些新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如OCR識(shí)別、語音轉(zhuǎn)寫等，以達(dá)到給基層人員減輕負(fù)擔(dān)的目標(biāo)。

建設(shè)內(nèi)容

貸后盡職及庫存巡查系統(tǒng)涵蓋兩個(gè)體系、兩級(jí)應(yīng)用。

兩個(gè)體系：

建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系和安全規(guī)范體系，具體包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的定義，以及應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全等建設(shè)。

兩級(jí)應(yīng)用：

系統(tǒng)分為管理端應(yīng)用和移動(dòng)端應(yīng)用，管理端主要面向銀行管理人員提供應(yīng)用服務(wù)；移動(dòng)端主要面向基層行業(yè)務(wù)人員提供應(yīng)用服務(wù)。

1、開發(fā)貸后盡職模塊

在糧棉油庫存巡查系統(tǒng)上開發(fā)貸后盡職模塊，滿足貸后盡職檢查工作的開展。主要功能包括：貸后檢查模板維護(hù)、發(fā)起貸后檢查、自動(dòng)生成檢查項(xiàng)、移動(dòng)端信息采集、完善貸后檢查、監(jiān)控督導(dǎo)等；

2、庫存巡查模塊優(yōu)化

根據(jù)我行需求在一期基礎(chǔ)上進(jìn)行客戶化改造。同時(shí)需要糧棉油庫存巡查系統(tǒng)產(chǎn)品全面滿足我行在業(yè)務(wù)、技術(shù)、實(shí)施、培訓(xùn)、服務(wù)及其它方面的要求并提升系統(tǒng)易用性；

3、打通外部系統(tǒng)

跟CM2006系統(tǒng)建立接口，從CM2006系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)、員工、客戶、合同、項(xiàng)目等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，依據(jù)這些信息對(duì)客戶開展貸后檢查，將檢查結(jié)果通過接口發(fā)送到CM2006系統(tǒng)；跟電子影像平臺(tái)建立接口，系統(tǒng)采集的圖片、視頻等文件存在電子影像平臺(tái)，與CM2006系統(tǒng)交互影像內(nèi)容通過電子影像平臺(tái)中轉(zhuǎn)；

4、開發(fā)貸后盡職APP

基于庫存巡查一期專用設(shè)備上開發(fā)貸后盡職模塊，開展信息采集工作，與管理端數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，同時(shí)采集的音視頻文件需增加地理位置和時(shí)間水平，一方面避免信息泄露，另一方面也解決了業(yè)務(wù)人員“是否到現(xiàn)場(chǎng)”的工作考核判定。

項(xiàng)目?jī)r(jià)值

1、實(shí)現(xiàn)了貸后盡職檢查模塊，跟原有系統(tǒng)相比，實(shí)現(xiàn)了模板與業(yè)務(wù)的自動(dòng)匹配、信息采集的實(shí)時(shí)同步、個(gè)性化權(quán)限控制、與CM2006系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享等功能，從而減輕了基層業(yè)務(wù)人員的負(fù)擔(dān)；

2、運(yùn)用RFID識(shí)別、百度地圖鷹眼軌跡、OCR圖像識(shí)別等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為客戶打造“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)場(chǎng)巡查，提升了貸后盡職檢查和庫存巡查的技術(shù)含量，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)場(chǎng)巡查的自動(dòng)處理；

3、系統(tǒng)提供了豐富的分析功能，便利了管理行監(jiān)控督導(dǎo)基層行業(yè)務(wù)人員工作情況。