百態(tài) | 用60萬元買下百套房產(chǎn)

朱覺超 2022-06-21 發(fā)布于廣東

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曾曉可將未清償房款的房屋抵押給他人，共借款人民幣1.6億余元

文/靜華

在我國(guó)一、二線城市，60萬元支付一套房產(chǎn)的首付都不一定夠，然而家住江蘇省南京市的曾曉可卻用60萬元神奇地買下百余套二手房。

房產(chǎn)交易要走正規(guī)程序。

循環(huán)抵押貸款購房

錢遠(yuǎn)祥是江蘇海安人，2009年，他在南京開了名為南京西屋置業(yè)顧問有限公司（以下簡(jiǎn)稱西屋置業(yè)公司）的房屋中介公司，但只經(jīng)營(yíng)了3年就停業(yè)了。然而停業(yè)3年后，錢遠(yuǎn)祥卻又將西屋置業(yè)公司恢復(fù)營(yíng)業(yè)。錢遠(yuǎn)祥重操舊業(yè)自然與當(dāng)時(shí)南京的二手房交易市場(chǎng)火爆不無關(guān)系，但最主要的原因卻是他與曾曉可訂立了一份協(xié)定。

曾曉可是無業(yè)游民，卻喜歡大吃大喝，奢侈消費(fèi)。曾曉可高消費(fèi)的錢大多是從親戚朋友那兒借來的。幾年下來，他欠下了一屁股的債。一時(shí)間上門要債的絡(luò)繹不絕。

2014年，曾曉可想到了一個(gè)暫時(shí)緩解債務(wù)危機(jī)的辦法，即通過購房名義向有錢人抵押貸款，并將獲得的資金用于還債。當(dāng)時(shí)曾曉可手頭只有60萬元錢，其用這筆錢支付了首付款后，通過中介公司把一套二手房過戶到了自己名下。后曾曉可將這套房產(chǎn)抵押給某小貸公司，獲得60萬元貸款。接著他又用貸款獲得的這筆錢支付下一套房子的首付款，進(jìn)而獲得另一套房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)后，又用同樣的方法獲得貸款并繼續(xù)購房。

采用這樣的辦法成功購買幾套房產(chǎn)后，為其辦理中介業(yè)務(wù)的幾家中介公司覺得不對(duì)勁，發(fā)現(xiàn)曾曉可的購房模式不符合正常的二手房交易流程，于是便中止了與他的合作。

沒有了中介公司的支持，曾曉可的購房計(jì)劃一度擱淺，于是曾曉可便找曾經(jīng)做過房屋中介業(yè)務(wù)的錢遠(yuǎn)祥商量合作事宜。曾曉可告訴錢遠(yuǎn)祥，其購房方式是先付首付款，房產(chǎn)過戶后不到銀行辦理商業(yè)貸款，而是去找外面的小額貸款公司辦理民間抵押借款。錢遠(yuǎn)祥做過房屋中介，他自然知道曾曉可的這種操作方式是違規(guī)的。但曾曉可為了能夠說服錢遠(yuǎn)祥跟其合作，主動(dòng)承諾按照房屋成交價(jià)的1%至1.2%向錢遠(yuǎn)祥支付中介費(fèi)，同時(shí)答應(yīng)另外再支付房屋成交價(jià)的0.5%至0.8%的費(fèi)用給業(yè)務(wù)員。

錢遠(yuǎn)祥見能得到這么誘人的回報(bào)，業(yè)務(wù)員也能從中得到豐厚的提成，當(dāng)即與曾曉可達(dá)成口頭協(xié)議。錢遠(yuǎn)祥答應(yīng)將西屋置業(yè)公司重新開業(yè)，并負(fù)責(zé)去尋找房源。找到房源后，錢遠(yuǎn)祥即約原房主和曾曉可商量簽訂買賣合同，后由西屋置業(yè)公司負(fù)責(zé)領(lǐng)取新的房產(chǎn)證交給曾曉可，由曾曉可持房產(chǎn)證找小貸公司辦理抵押借款。雙方同時(shí)商定，每套房產(chǎn)交易成功后，按曾曉可承諾的比例結(jié)算中介費(fèi)和業(yè)務(wù)員提成。

唱雙簧騙賣家

2016年3月，錢遠(yuǎn)祥在當(dāng)?shù)氐膮R杰廣場(chǎng)重操舊業(yè)，并招聘多名專職業(yè)務(wù)員經(jīng)營(yíng)主城區(qū)房屋中介業(yè)務(wù)，同時(shí)接納了多名兼職業(yè)務(wù)員做江北房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)。

一切準(zhǔn)備就緒后，錢遠(yuǎn)祥就安排業(yè)務(wù)員分別在主城區(qū)和江北幫曾曉可找房源。畢竟曾曉可給出了高額的提成政策，錢遠(yuǎn)祥公司的業(yè)務(wù)員自然熱情高漲。

為了騙取賣房人的信任，曾曉可與錢遠(yuǎn)祥統(tǒng)一口徑，向賣房人隱瞞一些事實(shí)。即在房產(chǎn)交易過程中，曾曉可向賣房人謊稱自己會(huì)去銀行辦理商業(yè)貸款，錢遠(yuǎn)祥也會(huì)以中介名義向賣房人承諾曾曉可會(huì)去辦理商業(yè)貸款。錢遠(yuǎn)祥有時(shí)還會(huì)說服賣房人同意不走商業(yè)貸款流程。一些受害人事后證實(shí)稱，在簽訂合同時(shí)，當(dāng)其提出要走資金監(jiān)管流程時(shí)，錢遠(yuǎn)祥以及西屋置業(yè)公司業(yè)務(wù)員均表示走非資金監(jiān)管方式拿到尾款會(huì)更快，且不用擔(dān)心曾曉可的貸款問題，因?yàn)槠溆H戚在銀行擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)，肯定能及時(shí)下款，還稱曾曉可是拆遷戶、生意做得很大，即使不能支付購房尾款，也可以用現(xiàn)金支付。

但事實(shí)上，曾曉可并未按承諾辦理商業(yè)貸款，而是直接向小貸公司辦理抵押貸款。曾曉可另辟蹊徑的目的就是為了能半路截留本該發(fā)放給賣家的一筆筆貸款，從而繼續(xù)他的抵押貸款購房之路。因?yàn)檎６?，如果到銀行辦理商業(yè)貸款，貸款最終是發(fā)放到賣家賬戶的，這樣的話曾曉可圈錢計(jì)劃就會(huì)落空。而通過小貸公司則可以成功規(guī)避款項(xiàng)直接發(fā)放給賣家的問題。

在購買房屋過程中，曾曉可在與賣家簽訂合同后，會(huì)在過戶當(dāng)天支付兩成至三成房款，接著會(huì)在很短時(shí)間內(nèi)采用非資金監(jiān)管方式辦妥過戶手續(xù)。按說曾曉可只付了首付，主要房款尚未結(jié)清，錢遠(yuǎn)祥作為中介在將新房產(chǎn)證交給曾曉可時(shí)，理應(yīng)征得賣房人的同意，但錢遠(yuǎn)祥并沒有這樣做，而是自作主張地擅自把房產(chǎn)證交給了曾曉可。

于是，曾曉可得以順利拿到新的房產(chǎn)證到小貸公司辦理抵押貸款，小貸公司作為中介向曾曉可推薦手頭有閑錢的人作為借款人，曾曉可遂將其持有房產(chǎn)證的二手房抵押給借款人借款。

就這樣，曾曉可與錢遠(yuǎn)祥通過合演上述雙簧戲的方法，在一年多時(shí)間里連續(xù)促成了以曾曉可為買房人的百余套二手房交易量，其中有80余套房屋未清償購房尾款。

約定期限屆滿后，賣房人沒有收到銀行的商業(yè)貸款，于是便通過西屋置業(yè)公司向曾曉可催要剩余房款。剛開始，曾曉可只得硬著頭皮陸續(xù)支付房款，一些催款催得狠的賣房人甚至獲得了全額房款。然而到2016年10月，曾曉可的資金鏈完全斷裂，徹底無力支付房款。見上門催要房款的賣房人越來越多，曾曉可干脆玩起了失蹤。見曾曉可的電話經(jīng)常打不通，中介公司的人員也經(jīng)常找不到，部分房主覺得有問題，陸續(xù)向法院提起民事訴訟或通過向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的方式維護(hù)自身權(quán)益。

戲精雙雙落網(wǎng)

2017年2月13日，曾曉可因涉嫌犯合同詐騙罪被刑事拘留，同年3月23日被逮捕。錢遠(yuǎn)祥因涉嫌犯合同詐騙罪于2017年3月6日被刑事拘留，4月5日被取保候?qū)彛?0月27日被逮捕。

南京市中級(jí)人民法院經(jīng)審理查明：曾曉可將未清償房款的房屋抵押給他人共借款人民幣1.6億余元，所得款項(xiàng)基本未用于支付相應(yīng)售房尾款，主要用于支付個(gè)人借款及利息、后續(xù)購房首付款、個(gè)人揮霍等。截至案發(fā)時(shí)，造成81名被害人售房尾款損失共計(jì)1.89億余元，其中錢遠(yuǎn)祥參與造成被害人售房尾款損失共計(jì)1.85億余元。

2018年8月12日，南京市中級(jí)人民法院對(duì)本案作出一審判決，以合同詐騙罪判處被告人曾曉可無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處被告人錢遠(yuǎn)祥有期徒刑十五年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣五百萬元；查封、扣押、凍結(jié)在案的財(cái)物依法處置后，按比例返還被害人，不足部分責(zé)令被告人曾曉可、錢遠(yuǎn)祥繼續(xù)退賠。

一審宣判后，原審被告人曾曉可、錢遠(yuǎn)祥不服，提出上訴。江蘇省高級(jí)人民法院受理后依法組成合議庭進(jìn)行了審理。

2021年11月12日，江蘇省高級(jí)人民法院作出二審判決：維持一審關(guān)于“被告人曾曉可犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；被告人錢遠(yuǎn)祥犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣五百萬元”的判項(xiàng)；撤銷一審關(guān)于“查封、扣押、凍結(jié)在案的財(cái)物依法處置后，按比例返還被害人，不足部分責(zé)令被告人曾曉可、錢遠(yuǎn)祥在各自的犯罪范圍內(nèi)繼續(xù)退賠”的判項(xiàng)；判決查封在案的房屋作為贓物依法處置。

（文中人物均為化名）

作者｜靜華

來源｜法制與新聞

刊期｜6月上期（總366）

編輯｜周潔萌

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來自：朱覺超 > 《法治》

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