停息掛賬的法律依據
雖說《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有規(guī)定，特殊情況下，如果持卡人欠款金額超出其還款能力，但是持卡人有還款意愿，銀行可以和持卡人進行協(xié)商，簽訂個性化分期還款協(xié)議，分成5年60期還款。但要注意的是并不是所有人都能申請成功的。

申請停息掛賬，必須符合這3個條件：
1、確實是經濟能力有限導致不能還款
這個不能靠口頭說說，不管再怎么把自己說得可憐兮兮的，銀行都是要看證據的，所以需要提供資料來證明當前的經濟情況。銀行拿到證據后會進行核實，然后酌情考慮。
2、不要躲避催收，積極協(xié)商
信用卡還不上一定不能躲避催收，要是通過失聯(lián)、更換號碼等讓銀行聯(lián)系不上，被銀行起訴后再來協(xié)商停息掛賬，這種情況不行的，銀行十有八九不會接受。
3、要有還款意愿
停息掛賬是建立在有還款意愿的前提下，雖然可能確實不能全部還清欠款，但是逾期后一直有還款，這種做法也是會得到銀行認可的。打個比方，一個一分錢都不還的人，能力雖然有限但是努力還款，銀行自然會給第二種人機會的。
當然，滿足這三個條件也不一定就能百分之百成功辦理停息掛賬。主要還是看銀行，更要看自己的溝通能力。

辦理停息掛賬需要注意的4大事項
1、要和銀行自己的客服協(xié)商
要和銀行客服協(xié)商，不要和第三方催收機構協(xié)商，否則協(xié)商到最后往往白費功夫。
2、無力還款的理由站得住腳
銀行不會輕易同意辦理停息掛賬，一般只有情況比較特殊的人群才會給辦理，所以需要給出合理的理由，比如家庭突然貧困、失業(yè)或創(chuàng)業(yè)失敗、家庭成員患病、被金融詐騙等等。
不過不要說套現進行投資之類的理由，信用卡是禁止套現的，尤其是套現進行投訴，很可能會讓銀行以信用卡詐騙罪起訴。
3、一定要堅持
因為辦理停息掛賬會讓銀行收益受損，所以銀行不會輕易同意辦理。所以一定要堅持協(xié)商，很多持卡人甚至要協(xié)商一兩個月才能協(xié)商成功。
4、協(xié)商要依法依規(guī)
辦理停息掛賬一定要依法依規(guī)，和銀行協(xié)商過程中要進行錄音，如果銀行以不正當的理由拒絕協(xié)商，可以向相關部門進行反饋，但一定不要惡意投訴，要做到依法依規(guī)維護自身的合法權益。

逾期后該怎么處理
第一，做好債務規(guī)劃。
要明白我們債務的輕重緩急，哪些需要先處理，哪些可以緩一緩。逾期后最寶貴的是時間。只有在時間足夠的情況下，我們才有機會減速上岸。我們在了解債務屬性的時候，一定要找到自己債務的原始憑證并保存好，防止時間長了平臺隨意更改我們的借款數據。
第二，通知你的通訊錄好友。
借錢的時候，平臺會收我們半年內的通話記錄和通訊錄。所以過了逾期，一定要給通訊錄里的所有人發(fā)通知，告訴他們可能會因為疫情而逾期。如收到催收信息或電話，請見諒。我們必須響應號召，表示愿意償還，只是因為現在疫情比較困難。偶爾因為工作原因可以不接，但一定不要掛他電話。如果對方有威脅或恐嚇的言語，一定要錄音或截圖，第一時間報警或投訴。
第三、一定要做停息掛賬，也就是個性化分期，就是把現有的欠款停息分期還款，最長可以分60期，

想要停息掛賬需要做3點

(1)面對催收不要逃避：具體表現在自從逾期后，和銀行內部人員或者是三方催收的態(tài)度如何，是否誠懇表明自己的需求和態(tài)度。如果持卡人本身在催收期間，語言惡劣，撒謊，失聯(lián)等等，那么這樣的話你申請停息掛賬的幾率就大大降低。

(2)表明實際情況：不要銀行不對你進行催收，你就不管不顧，自己應該主動聯(lián)系銀行，說明自己目前的經濟情況，失業(yè)狀態(tài)，家庭困難等等。讓銀行也切實感受到持卡人的難處

(3)有一定的經濟和還款能力：俗話都知道“救急不救窮”，銀行同意協(xié)商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么負債人要提供相應的工作證明、或者工資流水等證明，來表明自己有一個穩(wěn)定的工作，或收入來源，只要能夠給予分期，能夠每個月如約還款!