【原】夫妻互投，真不建議！
夫妻買(mǎi)保險(xiǎn)，你可能自己想過(guò)或者別人建議過(guò)你“夫妻互投”。
一方面是“恩愛(ài)”，一方面覺(jué)得有“雙豁免”的功能。
比如夫妻互相買(mǎi)重疾險(xiǎn)，同時(shí)附加投保人豁免，那后續(xù)任何一方重疾/中癥/輕癥/身故/全殘，就可以豁免兩份合同的應(yīng)交保費(fèi)。看似很好，但我是真不太建議這樣去做，原因有3個(gè)。投保人豁免這個(gè)功能，相當(dāng)于給投保人買(mǎi)了一份“減額”重疾險(xiǎn)，保額就是這份合同的應(yīng)交保費(fèi)。
但不是免費(fèi)加的，你得支付相應(yīng)的保費(fèi)，而這個(gè)保費(fèi)跟年齡、性別又有關(guān)系。錢(qián)多錢(qián)少先不說(shuō)，關(guān)鍵是附加投保人豁免后，投保人也需要健康告知。而且，大多數(shù)保司都不支持投保人豁免的核保。能通過(guò)健康告知就可以加，通不過(guò)就不能加。可事實(shí)上，根據(jù)我接觸過(guò)的大量案例，做了健康告知的屈指可數(shù)，甚至壓根不知道健康告知是啥。花錢(qián)加了，健康告知沒(méi)做，那也不會(huì)豁免。有錢(qián)加，也能過(guò)健康告知，但我仍然不建議夫妻互投。因?yàn)槲視?huì)考慮未知風(fēng)險(xiǎn)，即未來(lái)婚姻變故給這份保單造成的影響。不夸張地說(shuō)，每年都會(huì)碰到一個(gè)這種案例，但投保時(shí)他們都不“聽(tīng)勸”。這時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)2種情況：①雙方鬧得比較僵，原投保人不同意繼續(xù)繳費(fèi)，也不同意變更投保人，那就退保。②雙方協(xié)商一致變更投保人，自己作為投保人繼續(xù)繳費(fèi)。退可能不愿意，那就變更投保人繼續(xù)交，可你會(huì)碰到更麻煩的2個(gè)問(wèn)題。有些保司可以在線辦理，而很多保司要求線下網(wǎng)點(diǎn)臨柜辦理。可是，不少人買(mǎi)的保險(xiǎn)當(dāng)?shù)貕焊蜎](méi)有分支機(jī)構(gòu)，坐飛機(jī)去外地辦？可能沒(méi)幾個(gè)人愿意這樣做，那就退了重新買(mǎi)，可那時(shí)候你的健康狀況還允許你買(mǎi)新的嗎？而且，附加了投保人豁免的，需要先單獨(dú)退保投保人豁免，然后再申請(qǐng)變更投保人。買(mǎi)保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)嫁未知的風(fēng)險(xiǎn)，而這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)除了健康方面的、財(cái)務(wù)方面方面的，還有婚姻相關(guān)的。夫妻互投，證明不了“恩愛(ài)”，自己買(mǎi)自己的，也說(shuō)明不了“不愛(ài)”。總之，夫妻之間買(mǎi)保險(xiǎn)，真不建議互投。
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