表姐近段時(shí)間像打了雞血似的，非常興奮，原來(lái)它50歲了，剛剛辦完退休手續(xù)，不出意外，下個(gè)月就可以開始領(lǐng)養(yǎng)老金了。

表姐盤算著，自己50歲，身體很健康，休息一個(gè)月，再自駕游一個(gè)月，然后找一個(gè)臨時(shí)工作，養(yǎng)老金加工資，每月少說(shuō)也有5000元，吃香的喝辣的，幸福的小日子來(lái)了。

過(guò)了幾天，表姐又去了一趟社保局，打聽養(yǎng)老金核算進(jìn)展情況。

從社保局回來(lái)，表姐一改往日的興奮勁，耷拉著腦袋一聲不吭，臉上寫滿了無(wú)奈和惆悵。

我趕忙湊過(guò)去，問(wèn)她發(fā)生了什么事，她從背包里拿出一張紙?jiān)谖颐媲盎瘟嘶?，說(shuō)都是這張紙惹得禍。

表姐告訴我，去了社保局才知道，自己20年的工齡，本以為養(yǎng)老金能達(dá)到2500元左右，哪怕再低一點(diǎn)，超過(guò)2000元應(yīng)該沒有問(wèn)題，但實(shí)際結(jié)果是，養(yǎng)老金只有1409元，看到這個(gè)結(jié)果，自己當(dāng)場(chǎng)直接就愣住了。

表姐不相信這個(gè)結(jié)果，當(dāng)場(chǎng)讓社保局的人再核定一遍，社保局說(shuō)沒錯(cuò)，就是這么多，并仔細(xì)給表姐講解每項(xiàng)養(yǎng)老金的計(jì)算依據(jù)和計(jì)算方法，雖然表姐聽得似懂非懂，但看到人家社保局的認(rèn)真勁，也就沒話可說(shuō)了。

表姐把養(yǎng)老金核算表遞給我，讓我看看到底有沒有算錯(cuò)。

我接過(guò)表姐遞過(guò)來(lái)的表，仔細(xì)地研究了起來(lái)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)表中計(jì)算沒有問(wèn)題，繳費(fèi)年限20年，本人繳費(fèi)指數(shù)0.6，這些年，表姐確實(shí)一直按照最低繳費(fèi)檔次交的社保。

表姐并不是靈活就業(yè)人員，她在一家私人單位上班，雖然單位給職工繳納社保，但并不是按照每個(gè)人的工資為基數(shù)繳費(fèi)，而是按照最低繳費(fèi)檔次選擇性繳費(fèi)，雖然職工有意見，但為了工作，久而久之也就沒人提意見了。

在個(gè)人賬戶養(yǎng)老金方面，

到退休時(shí)，表姐的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額只有5.07萬(wàn)元，由于政策規(guī)定50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是195，所以表姐的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為：

5.07萬(wàn)/195=260元。

在基礎(chǔ)養(yǎng)老金方面，

養(yǎng)老金月計(jì)發(fā)基數(shù)為7182.5元，所以表姐的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為，

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)*(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))/2*累計(jì)繳費(fèi)年限*1/100，

有關(guān)數(shù)據(jù)代入計(jì)算公式，

7182.5*(1+0.6)/2*20*1/100，

計(jì)算結(jié)果為1149.2元。

表姐都是實(shí)際繳費(fèi)，沒有過(guò)渡性養(yǎng)老金，因此她的最終養(yǎng)老金待遇為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金之和，

1149.2+260，

計(jì)算結(jié)果為1409.2元。

我一五一十地邊講給表姐聽邊計(jì)算，結(jié)果顯示，養(yǎng)老金一分不差，核算表上的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤，社保局沒有算錯(cuò)。

表姐聽完后，還是有些疑惑，半信半疑地說(shuō)，為啥她的朋友工齡也是20年，但是人家的養(yǎng)老金超過(guò)2000元了呢？為啥輪到自己就變得這么一點(diǎn)點(diǎn)了？

我繼續(xù)給表姐說(shuō)，影響?zhàn)B老金的高低，并不僅僅是繳費(fèi)年限，還有另外一個(gè)重要因素是繳費(fèi)檔次，你的繳費(fèi)是最低檔，繳費(fèi)指數(shù)只有0.6，直接拉低了養(yǎng)老待遇。

雖然別人繳費(fèi)也是20年，但是繳費(fèi)檔次比較高，所以別人的養(yǎng)老金比較高。

表姐聽完后，終于明白了養(yǎng)老金核算原理，使勁點(diǎn)了點(diǎn)頭，并說(shuō)，退休后的生活需要重新安排了，養(yǎng)老金沒有預(yù)期多，只能多打幾年工了。

寫在最后：

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)原則是多繳多得，長(zhǎng)繳多得，退休前不僅要長(zhǎng)繳費(fèi)，還要多繳費(fèi)，只有這樣才能保證自己有比較好的待遇。

表姐的養(yǎng)老金確實(shí)不太友好，但是已經(jīng)成既定事實(shí)了，接下來(lái)就要按照這個(gè)養(yǎng)老金收入安排退休生活了，最好是退而不休，再干幾年，趁著年輕多掙點(diǎn)錢。

如果未來(lái)養(yǎng)老金還是一如既往地年年上漲，10年后表姐的養(yǎng)老金也能有2000元。

正常情況下，退休養(yǎng)老金想超過(guò)3000元，繳費(fèi)指數(shù)需要在0.8以上，繳費(fèi)年限在25年以上。