年金險確實有它獨特的意義和功能，但是有的人宣傳說它的收益之高，可達(dá)到幾倍收益之類，那我們就要多思考下了

為了避免被所謂的“高收益”忽悠，今天我們談下年金險的照妖鏡IRR如何計算

什么是IRR？

簡單來說，IRR就是計算投資項目年收益率的財務(wù)公示，作為一個投資利潤的衡量工具，廣泛用于投資、項目、資產(chǎn)運作等范圍，所以同樣適合年金性產(chǎn)品。

對于年金險來說，IRR可以視為投保人資產(chǎn)的收益率，用于對比不同年金險的收益，IRR越高說明產(chǎn)品的收益競爭力相對越高

所以irr也被稱作收益率的照妖鏡

如果看上面的你還沒有看懂，再通俗點講，IRR你可以理解為算的是這個投資率的復(fù)利。

比如IRR為4%，那么你可以理解為，你開始的本金需要每年以4%的投資復(fù)利才能達(dá)到這個結(jié)果

舉個例子

一款少兒年金險，躉交10萬，最終的復(fù)利是3.94

相當(dāng)于是把10萬每年按照3.94%的復(fù)利投資收益，最終的結(jié)果是相同的

那么這里有人會說了，我直接拿這10萬塊錢自己去做投資不是也可以達(dá)到這個目的嗎？還比較靈活。

確實是的，不過你需要考慮幾點

第一你確定能找到一個長達(dá)20多年每年都可以4%左右的一個復(fù)利產(chǎn)品嗎？畢竟市場環(huán)境在影響，就比如之前余額寶能達(dá)到4% 5%，現(xiàn)在余額寶只有2點幾了

第二個投資是需要考慮時間成本，就算我今年能找到一個4%，明年也能找到一個4%的產(chǎn)品，但是我第2年想要拿出來再重新找新產(chǎn)品，這中間是需要有時間的，那么如果中間有空白期，那就可能達(dá)不到上面的效果了

第三個人們都喜歡存整數(shù)，假如第2年的錢是10萬3940，那么剩余的零頭比如幾十幾百，我們不一定會去存，最終也可能達(dá)不到上面的效果了。

最后還要一點，太靈活也可能伴隨著消費風(fēng)險，中間如果買車買房，或者做其他事情可能消費了，那么也不一定能存下來，所以年金的好處是穩(wěn)定和確定。確定的時候給到確定錢

IRR如何計算

第一步先弄清楚現(xiàn)金流

還是上面的產(chǎn)品，躉交10萬，那么第一年的收益就是負(fù)10萬

第2年到18歲之前，不需要支出，也沒有領(lǐng)取，那么收益就是0，

18歲開始領(lǐng)取年金，開始有收益，那么這個就是正的

所以這個案例的現(xiàn)金流就比較簡單，如下

第二步利用公式

其實公式很簡單

1.我們可以直接在空格的地方輸入=irr

2.再按下空格鍵

3.然后選入數(shù)值，也就是上面的現(xiàn)金流，從我們第一個保單年度啦到最后

4.再按下enter建

它就會出來4%，如果為了更精確點，可以設(shè)置下小數(shù)位點數(shù)

是不是很簡單？

這樣我們以后別人再給我們介紹年金險的時候，就再也不怕被所謂的“高收益”忽悠了

為了確保各位掌握，我們在找個案例復(fù)習(xí)下

最近支付保老是推薦我們買全民保教育金或者養(yǎng)老金，我們就拿支付寶的教育金再測算下到底收益多少？

這個是支付寶的全面保教育金

第一步先弄出來現(xiàn)金流

第二步利用公式就可以計算了

結(jié)果是3.38屬于比較中等偏下的。

那么看完今天的文章，你掌握了IRR的計算了嗎？