基本規(guī)定 貸款買車 2.貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70％，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60％； 3.貸款期限：所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年； 6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定； 申請條件(1)年滿18周歲具有完全民事行為能力在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民； (2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，能保證按期償還貸款本息； (4)能為購車貸款提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施；(5)愿意接受貸款銀行規(guī)定的其它條件。 申請流程2.在收到申請之后，銀行將進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。 3.經(jīng)過審核，符合條件者，銀行會通知借款人填寫各種表格，以及借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)。 4.銀行發(fā)放貸款。 5.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)。 具體流程1、選擇貸款買車的模式 2、銀行發(fā)放貸款無論哪種模式的銀行貸款買車方式，最終放款方都是銀行。如果是第二種模式，款項由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中。 3、辦理提車手續(xù)借款人將購車首付款或全款交付給汽車商，這里有兩種情況：若是模式一和模式二客戶交付首付款，則需要憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)，給車上牌。上完牌后，將車輛產(chǎn)證，發(fā)票，保險單，行駛證，身份證，戶口薄上交銀行，經(jīng)過抵押后，銀行會把行駛證、身份證戶口薄歸還。若是模式三貸款買車，客戶只需提取銀行發(fā)放的貸款直接去4S店辦理提車手續(xù)即可，并且上牌后的行駛證、身份證戶口簿無需抵押給銀行。另外，在選擇貸款銀行的時候，不同的銀行會有不同的利率優(yōu)惠、貸款額度及還款期限，貸款申請人可以直接通過與快易貸合作的各大銀行貸款頁面進(jìn)行了解。 車貸手續(xù)費隨著人們消費水平的提升，貸款買車近幾年開始走俏，越來越多的人提前消費買到了自己中意的汽車。然而購車后的車貸利息和車貸手續(xù)費卻讓不少人為之一怔。那么，貸款買車是否適合所有的消費者？這還有待權(quán)衡。如今，層出不窮的貸款買車方式迷亂了消費者的眼，激發(fā)了越來越多消費者的購車欲望，其中“免息免手續(xù)費車貸”就是目前貸款買車市場上最流行的，它讓原本資金不充裕的消費者有了購車的沖動。然而，面對如此巨大的購車誘惑，又有多少人了解這種超值性價比背后的問題呢？在線貸款買車門戶快易貸認(rèn)為，消費者在貸款買車時必須要注意到以下三點：1.僅僅享受經(jīng)銷商提供的“免息免手續(xù)費車貸”是不夠的，消費者可以深度咨詢，和銷售人員討價還價，盡量在車價上面也享受優(yōu)惠。2.很多經(jīng)銷商打著免息的旗號，讓消費者放松警惕，其實表面上做到了免息，實質(zhì)上卻大大提高了手續(xù)費用，所以消費者在購車過程中，一定要詳細(xì)了解貸款買車的利息和手續(xù)費，以免掉入商家的陷阱。3.一般情況下，我們貸款買車的購車?yán)⒍际前凑浙y行的基準(zhǔn)利率收取費用的，但不乏有些經(jīng)銷商免了車貸手續(xù)費用，悄悄的提高利息。這就需要消費者們在購車的過程中仔細(xì)的了解任何一個環(huán)節(jié)，以免商家暗地里搞鬼。 所需手續(xù)貸款買車主要手續(xù)：個人有效身份證件；戶籍證明或長期居住證明（居住證明可以提供如水電、電話賬單等）；個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產(chǎn)證明；現(xiàn)單位工作證明。貸款買車次要手續(xù)：婚姻證明和配偶身份證（未婚不用提供配偶的材料和結(jié)婚證，但是離異需提供離婚證或者離婚協(xié)議書）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書（新車和二手車都可以出具）。 貸款渠道4S店 國企店無手續(xù)費 優(yōu)點：方便，快捷，還款靈活 缺點：情況復(fù)雜，需分清是否收手續(xù)費，是否抵押房產(chǎn) 適合人群：個人有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費者 銀行信譽(yù)貸款 門檻高 優(yōu)點：貸款流程簡潔快速 缺點：貸款額度低，周期短 金融公司 貸款手續(xù)費用高 優(yōu)點：無需房產(chǎn)抵押，對消費者資格條件要求不高 缺點：手續(xù)費高，貸款前期收取利息，貸款后不能根據(jù)消費者個人情況提前還款 適用人群：個人名下沒有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費者 優(yōu)點：貸款流程較快，還款靈活 缺點：需抵押房產(chǎn)，門檻較高 適用人群：個人有房產(chǎn)的消費者 還款方式等額本息還款 在計算中先計算每月貸款余額所產(chǎn)生的利息，將等額還款金額減掉應(yīng)還利息后再形成當(dāng)月的還款本金數(shù)。在還款初期，由于貸款余額較大，利息占每月還款額的比例就較大，本金歸還速度就相對較慢，隨著時間的推移，貸款余額逐漸減少，利息的比重逐漸減少，本金的比重逐漸增加。該種還款方式比較適合那些有固定年終獎金或是有固定年收入的人。 等額本金還款 車貸等額本金是指借款人在汽車貸款后所選擇的等額本金還款法，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。等額本金貸款計算公式：每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率 智慧還款 該種還款方式為汽車還款的一種新型方式，即將貸款分成兩部分，于首期和末期分別歸還。智慧尾款到期后有三種不同的還款方案可供選擇：方案一：到期一次性歸還尾款；方案二: 對尾款進(jìn)行再融資，申請12個月的貸款展期；方案三：用車輛置換的方式歸還尾款。 無憂智慧還款 俗稱“貸一半，付一半”;貸款期末還款50%，在貸款期限結(jié)束時有三種選擇：全額付清尾款；申請12個月的展期；二手車置換。 細(xì)節(jié)細(xì)節(jié)一：免息車貸不免手續(xù)費。 細(xì)節(jié)二：申請車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險條款。 基本常識1、信用卡貸款買車最省錢 同時，信用卡分期付款買車，在購買新車投保和續(xù)保時，也沒有強(qiáng)制性要求，一般只需要購買主要險種和盜搶險即可。 但是，信用卡分期付款的方式，銀行對申請人的要求會較高，一般要求本市戶口，并且收入穩(wěn)定，無不良信用記錄，有房產(chǎn)，銀行優(yōu)質(zhì)客戶為佳。 2、貸款買車首付多少 汽車消費也步入到了超前消費的行列，貸款買車已經(jīng)成了很多年輕人買車的方式，那么去汽車貸款的流程是怎樣的，銀行規(guī)定的貸款買車首付是多少呢。對車企來說，汽車金融不僅能拉動銷售，而且汽車金融公司也因此受益良多，越來越多的汽車店愿意給消費者提供貸款買車服務(wù)，那么貸款買車首付多少？據(jù)了解，汽車貸款政策：貸款買車最低首付20%、貸款期限1-5年。 3、如何貸款買二手車 貸款買車的首付款是從車輛銷售價格的20%起付，對于不同的車輛和不同的年限首付款也會不同。一般客戶都可以按照三年期限貸款辦理分期付款。對于所有科技人員、公務(wù)員、教師、醫(yī)師、企業(yè)法人代表、大企業(yè)的管理人員及金融系統(tǒng)工作人員可視其選定車型辦理1－5年期的貸款。而且，大多數(shù)銷售商針對消費者的不同需求展開了信貸消費的一條龍服務(wù)，將繁瑣的貸款購車手續(xù)變的簡單快捷。從車輛的選定、收費、辦理銀行卡、保險、銀行簽字到辦理泊車位證明、移動證、驗車上牌全有專業(yè)銷售人員來做，您只需提交所需資料即可。 4、如何提前還貸 提前還款應(yīng)該注意還款時間，通常，貸款期限未滿一年的，無論是銀行還是汽車金融消費公司，都會收取一定的違約金。違約金金額按照剩余貸款金額的5%--8%計算，整體貸款成本比正常還款高出許多。因此，貸款年限未滿一年的汽車，沒必要考慮提前還款。 若是貸款時間在一年以上的汽車，想要提前還款，通常需要提前半個月左右，到原貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)約，不同貸款機(jī)構(gòu)要求有所不同。同時，在提前還款之前，還需將相關(guān)資料準(zhǔn)備齊全，具體包括個人身份證、貸款合同、提前還款協(xié)議、之前的還款賬單和還款申請表等資料。預(yù)約成功、手續(xù)準(zhǔn)備齊全后，按照預(yù)約的時間，到預(yù)約所在地進(jìn)行還款即可。 知識問答2.申請汽車消費貸款可以購買哪些汽車？ 汽車是指國家產(chǎn)業(yè)政策所確定的國產(chǎn)汽車，具體品牌各銀行自定。 能辦理汽車消費貸款的汽車品牌有：上汽集團(tuán)旗下汽車、通用集團(tuán)旗下汽車、富康、捷達(dá)、紅旗、奧迪、夏利、奧拓等，以后隨此項業(yè)務(wù)的發(fā)展，汽車品牌和車種會不斷增加。 3.借款人必須具備的基本條件？ 個人 儲蓄存款戶，并存入不少于規(guī)定數(shù)額的購車首期款； 購車貸款提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施； 法人 購車貸款提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保措施； 4． 如到付款期，借款人付不了款，銀行會如何處理？ 如任意一期到期未付，且經(jīng)甲方二次書面催促仍無反應(yīng)的，甲方有權(quán)按合同就用戶未償還的全部欠款，向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，將車輛扣回拍賣，拍賣款額不足以償付欠款及必要費用的，用戶須補(bǔ)足欠款，如超出欠款和費用總和的，超出部分可反還給乙方。 5． 如已付清款項，但車輛發(fā)生質(zhì)量問題怎么辦？ 如車輛出現(xiàn)質(zhì)量問題，用戶自行到廠家特約維修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理。此期間，用戶不得以此為借口停止或延期支付每期應(yīng)償還的錢款和其他所欠費用。 6． 共同購車人需要承擔(dān)哪些責(zé)任？ 抵押貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。可做抵押物的財產(chǎn)包括：
貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，到借款人還清全部貸款本息時終止。抵押全設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明文件（原件）及抵押物的保險單證（正本）等，均由貸款人保管并承擔(dān)保管責(zé)任。 8． 《擔(dān)保法》中有關(guān)質(zhì)押與質(zhì)押物是怎樣規(guī)定的？ 質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 9．可以用房產(chǎn)或有價證券作抵押么？ 可以，房產(chǎn)證須為國家專門管理機(jī)構(gòu)出具的房屋所有權(quán)證書，用戶提供原件正本且簽訂抵押合同，進(jìn)行抵押登記和公證后即可。如用戶提供國庫券或其他有價證券作為抵押，只需提供所欠款的60%，即可辦理。 利息計算貸款購車?yán)⑷绾斡嬎悖?/span> 貸款購車如何計算月還款? 汽車銷售商一般采用每月等額還本付息辦法，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷ 貸款購車的貸款期限。 貸款購車的貸款期限？ 以一個月為一期，目前貸款購車期限最長不超過60期（即5年），但仍需要根據(jù)用戶情況及車型和用途確定。如所購車輛用于出租營運、汽車租賃等經(jīng)營用途的，最長期限一般不超過36期（即3年）。 貸款購車是否可提前還款？ 可以，在付款期間內(nèi)如用戶提出將剩余車款提前一次付清是可以的。但要提前通知貸款銀行，自付清之月的下一個月以后的利息不再收取。 即以簽約時銀行公布的貸款利率為準(zhǔn)。同期利率指同一貸款期限的利率。 貸款購車期間如同類車型價格調(diào)整怎么辦？ 在付款期間如遇其所購車型價格調(diào)整，無論調(diào)高或調(diào)低，都不影響原定價格，客戶仍按當(dāng)初購車時合同簽訂價格標(biāo)準(zhǔn)付款。 方式分析信用卡分期購車 信用卡分期購車在金額和還款利率手續(xù)費上受到了很大的限制刷卡額度不能超出信用卡的信用額度適合缺少少量購車資金的消費者，有穩(wěn)定收入一些銀行最快幾個小時即可審批完成，一般沒有戶籍和財產(chǎn)方面的限制 一般是以市場實際售價為準(zhǔn)，不必按照企業(yè)指導(dǎo)價來進(jìn)行部分零手續(xù)費的產(chǎn)品。 銀行個人購車貸款 利率比較低，在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上稍微有點浮動，審核手續(xù)比較復(fù)雜對貸款人的職業(yè)收入和信用度的要求都較高，而且有些銀行還根據(jù)客戶誠信資質(zhì)，采取將首付比例降低、貸款年限放長，貸款利率下浮等優(yōu)惠措施。而缺點就是申請手續(xù)復(fù)雜點，需貸款買車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或具有代償能力的第三方保證。 汽車金融公司貸款 還款靈活、手續(xù)簡便、放貸速度較快。在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。一般來說，貸款者須提供的材料為：本人戶口本、身份證、房本復(fù)印件及居住證明、收入證明原件。 注意事項1、付款方式。分期付款有三種購車方式：信用卡分期貸款、銀行分期貸款以及汽車金融公司分期貸款，此外，還有擔(dān)保公司和金融公司等幾種方式。不同的貸款方式，如何分期貸款買車的方式也不一樣。這三種貸款購車方式各有利弊。信用卡分期貸款算是三者中最便捷的方式了，信用卡分期貸款并不需要購車人提供抵押物，只需要提供足夠的資料向發(fā)卡銀行證明自己的還款能力即可，辦理起來較為方便。相對于銀行分期貸款以及汽車金融分期貸款，它具有審批快、無利息(但有手續(xù)費)以及費用低等特點，是分期付款購車的最佳方式。2、謹(jǐn)防“免息”“0利率”陷阱。所謂的“零利率”車貸，其利息都是由汽車廠商帖付的，我們表面上看確實得到了不少優(yōu)惠，實際上收取的2%-7%的手續(xù)費，就是一種變相的利息。建議消費者在面對免息優(yōu)惠時，要了解更多的相關(guān)信息，綜合對比一下新車的優(yōu)惠價格，這樣可以避免“上當(dāng)”。3、按時還本付息。根據(jù)銀行規(guī)定，貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息。如果無法按時還本付息，銀行會要求借款人支付一定額度的滯納金，并會根據(jù)具體情況來采取扣押回收已辦理抵押的車輛，并追究擔(dān)保人的責(zé)任等措施。一旦被銀行存有信用不良的記錄，在想貸款就非常困難，嚴(yán)重的會導(dǎo)致其他銀行聯(lián)合“封殺”。4、了解貸款合同、協(xié)議內(nèi)容。消費者對于購車貸款協(xié)議要了解，避免合同內(nèi)容含糊其詞，搞“文字游戲”。很多汽車貸款擔(dān)保公司都會把自己公司的服務(wù)吹的天花亂墜的，在借款人辦理手續(xù)時給予很多的承諾。然而，等汽車貸款合同簽好后，這些所謂的承諾就變成了空頭支票，這時找他們理論，往往賴著不予解決。 免息貸款免息貸款買車是經(jīng)銷商根據(jù)市場需求提出的一種車貸優(yōu)惠方案，在一定程度上是減輕了消費者的購車壓力。而免息汽車貸款優(yōu)惠并不是所有車型都可有享受，是有一定限制的。 根據(jù)知情人士的介紹，免息貸款買車并不是所有車型都可以享受到這項政策，只有滿足一定條件的車型才可以申請免息汽車貸款?？偟恼f來，申請免息貸款買車的車型需要滿足的條件有兩個： 1、車型限制。通常情況下，免息汽車貸款是經(jīng)銷商針對特定車型提出的優(yōu)惠方案，不是所有車型都合適。 2、月還款額較大。部分車型要求消費者每月還款金額少在5000元左右，相比較而言，這種還款方式的壓力就比較大。 由于免息貸款購車在貸款沒付清之前，車子是屬于銀行的。所以銀行為了降低風(fēng)險，一般都會在車貸合同上要求車主必須購買一些車險作為貸款的條件。這些保險的保費并不一定完全符合車主的要求，甚至可能過高，所以在申請車貸時必須認(rèn)真閱讀相關(guān)保險條款，不能忽略這筆開支。 |
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