都說車子買得起養(yǎng)不起，養(yǎng)車費(fèi)用中除了油費(fèi)和保養(yǎng)花錢比較多外，還有一個(gè)花錢大戶，那就是車輛的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)一年購買一次，十來萬的車要四千左右，二三十萬的車就要八九千甚至上萬了。無論車開的多少，哪怕一直放著不開，一年也要拿出這么多錢買保險(xiǎn)。無論新手還是老司機(jī)，只有買了保險(xiǎn)后才敢上路行駛。因?yàn)楝F(xiàn)在路上車多人多，意外情況隨時(shí)都有可能發(fā)生，沒有保險(xiǎn)駕駛員心里面也沒底。

車險(xiǎn)是干什么的呢？就是在出了事故后，賠付各方面損失的，有了車險(xiǎn)就不需要自己花錢了。比如自己開車撞樹上了，把車撞壞了，無論撞的多嚴(yán)重，修車的費(fèi)用可以完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。再比如把別人的車撞壞了，除了自己修車外，還要賠付別人修車的費(fèi)用，也是統(tǒng)統(tǒng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。即使撞到了人，醫(yī)藥費(fèi)也可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。不管自己的車還是對(duì)方的車或者人，只要產(chǎn)生了損失，都可以賠付，就不用自己出錢了。不然撞到豪車或者撞到人，自己出錢可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。因此購買車險(xiǎn)的主要目的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，避免更大的經(jīng)濟(jì)損失。

不過車險(xiǎn)分了很多險(xiǎn)種，大多數(shù)人并不需要購買全險(xiǎn)，全險(xiǎn)雖然保障全面，但性價(jià)比并不高。如果不是一個(gè)純新手，也不是剛買的新車，一般車險(xiǎn)只購買這幾個(gè)最基礎(chǔ)的即可：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，這是最重要也是最基礎(chǔ)的。下面分別介紹一下這幾個(gè)險(xiǎn)種的作用。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的一個(gè)險(xiǎn)種，不買不讓上路。它不能賠付自己，只能賠付對(duì)方，車損、物損、人傷都可以，自己有責(zé)或者無責(zé)都可以賠付。5座家用轎車第一年購買保費(fèi)950元。之后的保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，連續(xù)三年不出險(xiǎn)可以優(yōu)惠30%，也就是665元就夠了。如果本年度出了一次事故，那么來年的保費(fèi)就不優(yōu)惠了，出的事故多還會(huì)上浮。

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，萬一撞到了其他車輛或行人，可以由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付。不過它有一個(gè)缺點(diǎn)，那就是保額太低。如果自己有責(zé)任，財(cái)產(chǎn)損失最高兩千元。不要說撞到了豪車，就是撞一個(gè)十五六萬的車，稍微嚴(yán)重一點(diǎn)的維修費(fèi)就要超過兩千元，很明顯保額不夠用。就算是死亡傷殘，也只有18萬的賠付額度，醫(yī)療費(fèi)用可以賠付1.8萬。因此，就需要一個(gè)商業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)充，那就是第三者責(zé)任險(xiǎn)。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)

三者險(xiǎn)它是一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，與交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)類似，算是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，都是賠付對(duì)方的，不能賠付自己。它的賠付額度可以自己選擇，可選50萬、100萬、200萬等，保額不同保費(fèi)不同，當(dāng)然保額越高保費(fèi)越貴。當(dāng)發(fā)生了事故后，先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付對(duì)方，交強(qiáng)險(xiǎn)若是不夠，再由三者險(xiǎn)險(xiǎn)賠付。無論你撞到了豪車，還是撞到了人，需要住院治療的醫(yī)藥費(fèi)，只要不超過保額，都可以賠付。不過若是撞到了人，還有一個(gè)小缺點(diǎn)，那就是不能賠付醫(yī)保外的用藥。就如同我們上班所交的醫(yī)療險(xiǎn)一樣，不在醫(yī)保目錄里面的藥是不能報(bào)銷的。有很多的治療需要醫(yī)保外的藥，并且價(jià)格很高。所以只買了三者險(xiǎn)并不能高枕無憂，還需要購買一個(gè)醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

3.醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

該險(xiǎn)種是一個(gè)附加險(xiǎn)種，不能單獨(dú)購買，只有買了三者險(xiǎn)的方能購買。有的人可能會(huì)忽略這個(gè)險(xiǎn)種，那就虧大了，因?yàn)樗谋ＹM(fèi)非常便宜。當(dāng)然它也有一定的額度，有十萬的也有二十萬的，還有與三者險(xiǎn)共享額度的。不同額度價(jià)格不一樣，就算是二十萬的保額，保費(fèi)也就幾十元。買了這個(gè)附加險(xiǎn)后，就不分醫(yī)保外還是醫(yī)保內(nèi)的藥了，都可以賠償。

4.車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)顧名思義就是賠付自己車輛的險(xiǎn)種，只要買了它，自己的車輛損壞了都可以賠付。比如你開車不小心撞樹上了，掉到了河里，甚至車輛被盜搶了，自燃了，無法找到第三方等等?，F(xiàn)在的車損險(xiǎn)與之前有了很大不同，融合了之前的很多險(xiǎn)種，基本上只要自己的車子出現(xiàn)損失，都可以由車損險(xiǎn)來賠付，因此它也是必須購買的一個(gè)險(xiǎn)種。

車險(xiǎn)的基礎(chǔ)配置，購買以上四個(gè)就可以了，能夠覆蓋絕大多數(shù)的損失。當(dāng)然，如果自己是一個(gè)新手駕駛員，開車技術(shù)不怎么好，可以多購買幾個(gè)其他險(xiǎn)種，比如車上人員責(zé)任險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)也是與出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤的，一年內(nèi)一次險(xiǎn)也沒出，來年保費(fèi)可以打折，連續(xù)多年不出可以享受一個(gè)很低的折扣。