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當我們在某個月突然有大額的消費時候，總能接到銀行的分期還款電話。您好，銀行現(xiàn)在做活動，可以給你分期12,24期同時減免一定金額，減少你還款壓力等。因為銀行能實時看到我們的消費數(shù)據(jù)，從消費數(shù)據(jù)中，可以看出個人當月的消費金額；從消費數(shù)據(jù)中找到有分期還款的需求。對于銀行來說，個人貸款中信用卡分期是利率最高的了，以前一般是6-7%個點，現(xiàn)在可能低一點；實際是遠大于這個利率的。因為信用卡分期還款方式，是每期都用總金額去計算，而不是拿剩余還款本金計算。 那每期利息是 7.2元；但是你第一期已經(jīng)還了本金10+7.2利息，第二期還是拿120本金去計算，然后是7.2元利息。實際最開始10塊本金你只占用了一個月，但是卻需要支付11個月的利息。這才是銀行信用卡分期最大的坑。銀行拿著你還過來的本金繼續(xù)放貸出去，產(chǎn)生更多利息。而且還有個弊端，信用卡分期不能提前還款，即使你想提前還款也要收取全部利息。從招商銀行年報可以看出，除開個人房貸，2 個人信用卡分期是貸款金額最多的。對于銀行來說房貸是最安全的，而信用卡貸款的利潤率是應該是最高的。很多人都可能被銀行誤導，因為大部分人不知道信用卡分期的還款計算方式。當月消費總額很多，但是被拆分到12、24個月等，感覺每個月還款壓力少了很多。其實這是一種隱形的壓力，壓力后移，因為你心里覺得當前還款金額減少更加放松，消費起來也更肆無忌憚。還容易造成超前消費，對于一些財務實力弱、收入不穩(wěn)定、理財知識匱乏的人群來說，容易因負債陷入財務危機。本來你想著上個月花了很多這個月要省一點，但是因為分期了，每個月壓力減少了很多；其實花費的更多了。而且這種壓力是長期跟隨你，導致你的現(xiàn)金流變成很差。不僅利息要還的更多，消費欲望會更盛；最后根本存不下來錢。個人貸款中，信用卡貸款不良貸款率是最高的，也側面說明了信用卡的貸款利率是也最高的。貸款利息和不良率是正相關的，不良率越高，貸款利息就要越高。所以，個人信用卡貸款利率是銀行最高的原因，就在于其不良貸款率是公司貸款和個人貸款中各類別里最高的，沒有之一。但是對于信用好，正常還款的人就最好不要用信用卡分期和貸款。如果自己實在要用的話，可以用消費貸款一般人額度是10-30萬，利率一般是3%左右；比信用卡貸款利息低。對于普通人，使用信用卡，就套銀行的利，就是每個月都按時還款。你想你每個月前面一段時間的消費，都是占用了銀行資金的一定時間；這樣你消費不用使用自己的錢，到還款日把錢還上就行。雖然現(xiàn)在信息很多，但是對普通人真正有用的信息越來越少。 現(xiàn)在的算法機制大多會加劇信息繭房的形成，通過持續(xù)推送同質化內(nèi)容將我們困在封閉的信息環(huán)境中。 所以我們自己主動去了解某一方面的信息，只有通過自己了解，學習，才能真正變成自己的知識，讓自己做出正確的選擇。在面對復雜的問題，我們要多去思考找到有利自己的一個方面。
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