隨著社會(huì)的發(fā)展，保險(xiǎn)的普及越來(lái)越廣，很多人開始主動(dòng)或者被動(dòng)的購(gòu)買保險(xiǎn)。在這個(gè)信息泛濫的社會(huì)，保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的輿論導(dǎo)向，加上無(wú)知和無(wú)良的代理人誤導(dǎo)，導(dǎo)致很多人不知不覺的買錯(cuò)了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)糾紛和投訴也越來(lái)越多。如何選擇適合自己的保險(xiǎn)，成了很多人買保險(xiǎn)的難題，因此很多人不敢買輕易保險(xiǎn)。

　　放眼中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)絕對(duì)占據(jù)市場(chǎng)的主流。保險(xiǎn)公司主推分紅，代理人也強(qiáng)力推薦分紅，很多客戶也容易喜歡分紅，代理人都說了，存錢買保險(xiǎn)，還能得到保險(xiǎn)公司的分紅，多好啊。實(shí)際情況真的這樣嗎？

　　以深圳為例，這里的工薪族其實(shí)生活的蠻辛苦的。高房?jī)r(jià)，高的生活成本，高的生活壓力，很多人辛辛苦苦賺錢，用起錢來(lái)恨不得一分掰成２分用?？墒牵谠庥瞿切o(wú)知和無(wú)良代理人時(shí)，為了未來(lái)生活更安心，卻大把的花了很多冤枉錢，不僅不知情，估計(jì)還有人在那里感謝代理人，真是可悲！

　　我經(jīng)常和我的朋友們溝通，我一直告誡他們不要隨便亂買保險(xiǎn)。對(duì)于工薪族來(lái)說，真正值得買的保險(xiǎn)，只有兩種：消費(fèi)型的保險(xiǎn)和投資連接保險(xiǎn)。

　　　消費(fèi)型保險(xiǎn)是那些呢？最常見的就是意外險(xiǎn)，住院費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，津貼類保險(xiǎn)，以及定期壽險(xiǎn)，還有定期重大疾病保險(xiǎn)。其實(shí)，消費(fèi)型保險(xiǎn)是最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能的，花少的錢就可以享受比較高的保障。有事買個(gè)保障，沒事買個(gè)安心。一般客戶也能接受諸如意外、住院、津貼這些消費(fèi)型。但是，對(duì)于定期壽險(xiǎn)和定期重大疾病，一般人就覺得將來(lái)如果沒事，交的錢沒有了很不劃算。再加上絕大多數(shù)代理人也積極鼓動(dòng)客戶購(gòu)買那些終身型的保險(xiǎn)，客戶更加不敢輕易選擇。

也不能完全怪客戶，畢竟客戶是不專業(yè)的，再加上中國(guó)人目前的理財(cái)意識(shí)極端貧乏，也到是能理解這種情況的發(fā)生。

　　以實(shí)際情況舉例說明消費(fèi)型保險(xiǎn)的好處。

　　中國(guó)市場(chǎng)上，占有率前兩位中國(guó)人壽和中國(guó)平安。如果遇到中國(guó)人壽的業(yè)務(wù)員，一般會(huì)推薦康寧、康恒以及瑞鑫系列。其中康寧產(chǎn)品保障范圍極少，不在這里做為比較對(duì)象。如果遇到平安的業(yè)務(wù)員，則會(huì)推薦鑫盛或者萬(wàn)能。

　　　一個(gè)３０歲的男性，買２０萬(wàn)保額的定期重大疾病，２０年交，保到５５歲，每年１８７０元。

　　人壽康恒，３０歲男性，２０萬(wàn)保額，２０年交，每年估計(jì)７５００左右，沒有分紅。身患重大疾病或者身故就給２０萬(wàn)，合同結(jié)束。

　　平安鑫盛，３０歲男性，２０萬(wàn)保額，２０年交，每年估計(jì)７６２０左右，有分紅。身患重大疾病或者身故就給２０萬(wàn)，加上分紅，合同結(jié)束。

　　平安萬(wàn)能，３０歲男性，２０萬(wàn)保額，２０年交，每年４０００，５０００或者６０００，沒有分紅，說是有投資收益，但是，不一定客戶拿的到。身患重大疾病或者身故就給２０萬(wàn)或者帳戶值的１０５％，合同結(jié)束。一般代理人不敢設(shè)計(jì)４０００保２０萬(wàn)的，６０００保２０萬(wàn)的比較多，主要害怕將來(lái)帳戶值變０?？梢钥隙ǖ恼f，不管是選擇４０００，或５０００還是６０００，在２０年內(nèi)，出現(xiàn)事故，最多可以賠２０萬(wàn)。

　　從上述例子可以看出，同樣是享受２０萬(wàn)的保障，不同的選擇之間差別是非常大的。

　　這個(gè)時(shí)候，很多客戶或者代理人就說了，雖然定期便宜，可是我老了怎么辦啊？那個(gè)時(shí)候不是沒保障了嗎？同志，保險(xiǎn)雖然是我們生活的必須品，卻不是我們生活的全部呢。一個(gè)工薪族，如果買再多的保險(xiǎn)，而不懂得理財(cái)，一定是很危險(xiǎn)的哦。你把省下的那些錢，隨便做個(gè)理財(cái)項(xiàng)目，就算是存銀行５年定期轉(zhuǎn)存，也不得了哦。按照現(xiàn)在的５年定期不斷轉(zhuǎn)存，每年存５５００，存２０年，等到５５歲時(shí)，這筆錢也有２０萬(wàn)呢。如果你做個(gè)基金定投，按照現(xiàn)在的平均預(yù)期，則可以達(dá)到４０萬(wàn)甚至更多。（這個(gè)數(shù)據(jù)還是保守的算法，你要去銀行看那些演示，比這高一倍甚至更多）。朋友，別不相信，已經(jīng)有很多人都在做這些方面的研究和投資，你只需要選擇并且堅(jiān)持就可以了。

　　而且，不是每個(gè)買了保險(xiǎn)的人都會(huì)身患重大疾病或者過早身故的。等我們到了老的時(shí)候，你是希望出了事才能拿到錢呢？還是希望隨時(shí)都可以拿到這些錢呢？　　　

　　　選擇定期只有一個(gè)問題，那就是你在做這份保障的同時(shí)，一定要做好長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，讓你的每一分錢都能盡量的價(jià)值最大化。

　　　我相信，選擇定期，加上良好的理財(cái)習(xí)慣，是工薪族美好人生的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)！

　　　　買保險(xiǎn)，更要買對(duì)保險(xiǎn)！祝所有人有豐盛未來(lái)！