案例
    王阿姨今年58歲，和老伴皆退休，現(xiàn)在王阿姨和老伴每月退休金6000元。有一套住房，自住無(wú)按揭。每月生活支出2000元，每月醫(yī)藥、保健品支出約500元。目前除銀行存款1.5萬(wàn)元的應(yīng)急存款外，基本上沒(méi)有什么存款了，也無(wú)其他負(fù)債。
    王阿姨夫婦有一子已成家立業(yè)，購(gòu)有一套按揭住房，用王阿姨和老伴積攢的錢交的房子首付，小兩口收入一般，因有房貸負(fù)擔(dān)較重，現(xiàn)兒媳懷孕，王阿姨想每月給兒子兒媳1500元左右。
    如何能用手里的錢讓日子輕松一點(diǎn)？保障健全一點(diǎn)？
·智慧理財(cái)·
    王阿姨夫婦收入雖固定，但已開(kāi)始步入老齡化階段，未來(lái)的醫(yī)療、生活等開(kāi)支可能會(huì)逐漸增加，因此王阿姨夫婦應(yīng)是抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、相對(duì)保守穩(wěn)健的投資者。
    在理財(cái)規(guī)劃中，首先要留足約6個(gè)月日常生活備用金。王阿姨夫婦銀行有1.5萬(wàn)元的應(yīng)急存款，這部分資金必須是隨時(shí)可能用的資金，因此，3000元以銀行活期存款方式進(jìn)行留存，以備不時(shí)之需。剩下的12000元，投資貨幣基金也是比較好的選擇，可以隨時(shí)贖回。靈活方便的同時(shí)能得到高于活期存款的收益。
    王阿姨和老伴每月退休金6000元，除去必要的生活費(fèi)、醫(yī)藥、保健費(fèi)的支出，王阿姨夫婦每月應(yīng)結(jié)余3500元，可實(shí)現(xiàn)每月給兒子兒媳補(bǔ)貼1500元的目標(biāo)。
    從結(jié)余中拿出500元每月進(jìn)行基金定額定投，為未出世的小孫子準(zhǔn)備部分教育資金，基金定額定投凈值高時(shí)購(gòu)買基金份額相對(duì)較少，凈值低時(shí)購(gòu)買基金份額相對(duì)較多。目前資本市場(chǎng)處于相對(duì)底部，可選擇農(nóng)行的基金定投組合進(jìn)行這種方式投資，實(shí)現(xiàn)成本攤薄和風(fēng)險(xiǎn)分散的效果，將來(lái)也能緩解兒子兒媳教育資金的壓力。
    老年大學(xué)每人每年學(xué)費(fèi)大約200元至250元，筆墨紙硯等材料費(fèi)高中低檔不等，折中后估計(jì)學(xué)費(fèi)、材料費(fèi)用每月需支付200元，王阿姨夫婦可結(jié)伴同去老年大學(xué)學(xué)習(xí)書(shū)法、繪畫(huà)，培養(yǎng)個(gè)人興趣愛(ài)好，有益身心健康。
    隨著年齡的增長(zhǎng)，王阿姨夫婦醫(yī)療費(fèi)用方面的支出會(huì)增大，應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況考慮建立醫(yī)療備用金，扣除以上支出可將每月結(jié)余1300元以零存整取方式儲(chǔ)蓄，一年后本金為15600元，10000元可開(kāi)立銀行一年期定期存款，并開(kāi)通自動(dòng)轉(zhuǎn)存，每年滾動(dòng)操作，本金累積做醫(yī)療備用金，以備不確定的醫(yī)療支出，利息貼補(bǔ)生活開(kāi)支。另外5600元可以實(shí)現(xiàn)每年旅游一次的休閑目標(biāo)。
    總之王阿姨夫婦理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)為先，養(yǎng)老、醫(yī)療等大額不確定開(kāi)支決定了在投資的選擇上需特別注意投資的安全性，以穩(wěn)健投資為主。