個(gè)人住房公積金貸款：是銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向在中國大陸境內(nèi)購買、建造、大修城鎮(zhèn)各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。 
　　個(gè)人住房商業(yè)性貸款：是用銀行信貸資金向購房借款人發(fā)放的住房貸款。 
　　個(gè)人住房組合貸款：是指向繳存公積金的購房借款人同時(shí)發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款的一種貸款方式。 
　　 貸款發(fā)放對(duì)象 
　　 是具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人。 
　　申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件： 
　　· 有合法的身份； 
　　· 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 
　　· 有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件； 
　　· 在所購（建、大修）住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建、大修）住房的首付款。 
　　· 有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他組織或個(gè)人作為保證人； 
　　· 建設(shè)銀行總行同意的貸款行規(guī)定的其他條件。 
申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供的資料 
　　· 身份證件（居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件) 
　　· 借款人償還能力證明； 
　　· 合法的購（建、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件； 
　　· 抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書； 
　　· 保證人同意提供擔(dān)保的書面意見及保證人的資信證明； 
　　· 借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明文件； 
　　· 貸款行規(guī)定的其他文件和資料； 
　　· 不同貸款用途所需提供的其他資料。 
個(gè)人住房貸款程序 
　　· 借款人填寫《借款申請(qǐng)書》并提供必須的資料； 
　　· 貸款行對(duì)借款人的資信狀況和資料進(jìn)行審查，在三周內(nèi)正式答復(fù)申請(qǐng)人； 
　　· 貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔(dān)保方式，同時(shí)簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同； 
　　· 根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐?a  target="_blank">法律法規(guī)，以及建設(shè)銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記或合同公證等手續(xù)； 
　　· 貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。 
個(gè)人住房貸款的操作流程 
　　個(gè)人住房商業(yè)性貸款操作總流程如下： 
　　 提供咨詢→受理申請(qǐng)→貸前調(diào)查→貸款審批→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款回收 
　　個(gè)人住房公金貸款操作流程
　　1. 資金管理中心向銀行出具貸款委托書 
　　2. 借款人向當(dāng)?shù)刭Y金管理中心提出申請(qǐng) 
　　3. 貸款審批 
　　4. 貸款發(fā)放簽訂合同 
　　5. 貸款的回收 
　　6. 貸后管理 
　　個(gè)人住房組合貸款操作流程 
　　1. 提供咨詢 
　　2. 受理申請(qǐng) 
　　3. 貸款審批 
　　4. 貸款發(fā)放 
　　5. 貸款回收 
　　6. 貸后管理 
　　個(gè)人住房貸款的額度和期限 
　　個(gè)人住房貸款的額度不超過所購住房價(jià)值的80%，貸款期限最長不超過30年。個(gè)人住房公積金貸款的額度和期限按照當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門的規(guī)定辦理。 
　　特定用途貸款的額度和期限另行確定。 
　　個(gè)人住房貸款的利率 
　　按照中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。 
　　個(gè)人住房貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 
　　按照銀傳[1999]44號(hào)、45號(hào)規(guī)定，自1999年9月21日起，商業(yè)銀行用信貸資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率，由現(xiàn)行按法定利率減檔執(zhí)行改為：5年以下（含5年）按年利率5.31%執(zhí)行，5年以上按年利率5.58%執(zhí)行。個(gè)人住房公積金貸款利率，由現(xiàn)行按在三個(gè)月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)執(zhí)行改為：5年以下（含5年）按年利率4.14%執(zhí)行，5年以上按年利率4.59%執(zhí)行。 
　　個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式 
　　個(gè)人住房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證和抵（質(zhì)）押加保證四種擔(dān)保方式： 
　　一、抵押：是借款人或第三人以自有住房、所購現(xiàn)房或期房作為抵押物的一種擔(dān)保方式； 
　　二、質(zhì)押：是指借款人用有價(jià)證券（如國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、存款單等）作為質(zhì)押物的一種擔(dān)保方式。 
　　三、保證：是指借款人用具有足夠代償能力的法人或自然人作為保證人的一種擔(dān)保方式； 
　　四、抵（質(zhì)）押加保證：是當(dāng)借款人不能足額提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，同時(shí)由貸款行認(rèn)可的第三方承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款擔(dān)保方式。 
個(gè)人住房貸款的還款方式 
　　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。 
　　個(gè)人住房貸款還款手段 
　　一般采用借款人在貸款行辦理信用卡或儲(chǔ)蓄卡，借貸雙方簽訂委托代扣協(xié)議，借款人在規(guī)定期限內(nèi)存入等于或高于還款額的金額，由貸款行按期代扣。 
　　采用這種還款方法，可以使借款人不必往返銀行還款。