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為積極發(fā)揮融資租賃對(duì)解決本市中小微企業(yè)融資難問題的促進(jìn)作用，進(jìn)一步發(fā)揮融資租賃功能作用，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2012〕14號(hào)）的有關(guān)精神，現(xiàn)在本市開展中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保試點(diǎn)工作。為規(guī)范有關(guān)操作程序，特制訂本試點(diǎn)方案。 一、中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保 本試點(diǎn)方案所稱的中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保，是將信用擔(dān)保作為政策工具引入融資租賃領(lǐng)域，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)（承租人）履行融資租賃合同提供的保證擔(dān)保。 二、基本原則 ——市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。充分發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的基礎(chǔ)性作用，政府各有關(guān)部門積極做好中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保的引導(dǎo)和監(jiān)管工作。 ——自主選擇、自主決策。中小微企業(yè)（承租人）自愿選擇是否申請(qǐng)融資租賃擔(dān)保。租賃公司自主決定是否為中小微企業(yè)（承租人）提供融資租賃。專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)其內(nèi)部評(píng)審制度和決策程序，自主決定是否為中小微企業(yè)（承租人）提供融資擔(dān)保。 ——先予償付、再行追償。承租期內(nèi)，如中小微企業(yè)（承租人）未按照租賃合同的約定按期支付租賃費(fèi)，承擔(dān)保證責(zé)任的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)先行按照擔(dān)保合同的約定及時(shí)進(jìn)行償付，再向中小微企業(yè)（承租人）進(jìn)行追償。 三、適用范圍與運(yùn)作方式 ?。ㄒ唬┻m用范圍 1．試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）：試點(diǎn)期間，本市暫由中國投資擔(dān)保有限公司上海分公司、上海再擔(dān)保有限公司、上海聯(lián)合融資擔(dān)保有限公司等三家從事政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)作為試點(diǎn)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 2．試點(diǎn)融資租賃公司（以下簡稱“租賃公司”）：申請(qǐng)參與本試點(diǎn)方案的租賃公司應(yīng)符合以下基本條件： ?。?）注冊(cè)資本金在2億元人民幣以上，且中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模； ?。?）在上海市融資租賃行業(yè)中具有良好的信譽(yù)，近三年內(nèi)未受過財(cái)稅、工商等部門行政處罰； ?。?）擁有較為優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)、健全的內(nèi)部管理制度和良好風(fēng)險(xiǎn)控制能力； ?。?）承諾對(duì)符合融資租賃擔(dān)保條件的中小微企業(yè)的實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，項(xiàng)目內(nèi)部收益率原則上不高于10%。 符合上述基本條件的融資租賃公司可向上海市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聯(lián)合會(huì)提出申請(qǐng)，由上海市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)同相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)向試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出推薦意見，由試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擇優(yōu)選擇試點(diǎn)融資租賃公司并簽訂合作協(xié)議。 3．中小微企業(yè)：申請(qǐng)中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)，需符合下列條件： ?。?）在本市注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，并符合工信部、財(cái)政部等部門《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕年300號(hào)）關(guān)于中小微企業(yè)的相關(guān)規(guī)定； ?。?）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、銀行信用記錄良好并同意將其資信納入本市的信用聯(lián)合征集系統(tǒng)； ?。?）需按規(guī)定的要求提供反擔(dān)保措施。 中小微企業(yè)融資租賃擔(dān)保業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持符合國家及本市產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小微企業(yè)，特別是處于成長期的科技型、創(chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型、節(jié)能環(huán)保型和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的具有專、精、特、新特點(diǎn)的中小微企業(yè)。 （二）運(yùn)作方式 有設(shè)備租賃需求的本市中小微企業(yè)，在通過租賃公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)審后，可以融資租賃的方式獲得所需要設(shè)備等固定資產(chǎn)的使用權(quán)。承租企業(yè)按照租賃合同的約定，按期支付租賃費(fèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為承租企業(yè)提供履約擔(dān)保。承租期滿后，按照合同約定確定租賃設(shè)備的所有權(quán)。承租期內(nèi)，如承租企業(yè)未按照租賃合同的約定按期支付租賃費(fèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需按合同約定進(jìn)行代償。 四、操作流程 ?。ㄒ唬┤谫Y租賃申請(qǐng)。中小微企業(yè)（承租人）向租賃公司提出業(yè)務(wù)需求。 ?。ǘ╉?xiàng)目篩選。租賃公司進(jìn)行項(xiàng)目的前期調(diào)查和篩選。 （三）項(xiàng)目審查。租賃公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行審查。 ?。ㄋ模┖炗喨谫Y租賃合同。租賃公司與中小微企業(yè)（承租人）簽訂融資租賃合同。 ?。ㄎ澹┨峁?dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)（承租人）提供履約擔(dān)保，中小微企業(yè)（承租人）和租賃公司按規(guī)定向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保措施（含設(shè)備抵押反擔(dān)保）。 （六）交付設(shè)備。租賃公司與設(shè)備供應(yīng)商簽訂設(shè)備購買合同，設(shè)備供應(yīng)商將設(shè)備交于中小微企業(yè)（承租人），并與中小微企業(yè)（承租人）簽訂售后維修合同。 ?。ㄆ撸┲Ц蹲饨稹Ｖ行∥⑵髽I(yè)（承租人）按融資租賃合同約定向租賃公司支付租賃費(fèi)。租金支付完畢后，按照合同約定確定租賃設(shè)備的所有權(quán)，合同結(jié)束。 ?。ò耍┻`約代償。承租期內(nèi)，如中小微企業(yè)（承租人）未按照租賃合同的約定按期支付租賃費(fèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)先行按擔(dān)保合同約定進(jìn)行代償，再向中小微企業(yè)（承租人）進(jìn)行追償。租賃公司應(yīng)配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)，向中小微企業(yè)（承租人）收回所租設(shè)備，并對(duì)收回設(shè)備進(jìn)行處置變現(xiàn)。 五、優(yōu)惠費(fèi)率 為降低企業(yè)的融資成本，試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照0.8%-1.2%的年費(fèi)率收取保費(fèi)；試點(diǎn)融資租賃公司項(xiàng)目內(nèi)部收益率原則上不高于10%。 六、風(fēng)險(xiǎn)控制與承擔(dān) （一）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。按照現(xiàn)行政策性中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)（承租人）應(yīng)付租賃費(fèi)提供85%的信用擔(dān)保，租賃公司承擔(dān)15%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)所發(fā)生擔(dān)保代償損失，原則上參照目前本市政策性中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，由市、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政設(shè)立的中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金共同承擔(dān)。 ?。ǘ?dān)保額度。為單個(gè)企業(yè)提供擔(dān)保的金額最高不超過1000萬元人民幣。對(duì)擔(dān)保金額在200萬元以下的小型、微型企業(yè)融資租賃項(xiàng)目，將優(yōu)先予以支持。 ?。ㄈ?dān)保期限。為單個(gè)企業(yè)提供擔(dān)保的期限原則上不超過三年。 |
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