銀行卡被盜刷的事例層出不窮，此前，盜刷僅僅局限在信用卡，如今已逐漸涵蓋了幾乎所有銀行卡。怎樣才能保證銀行卡的安全？實(shí)際上，盜刷的原因有很多種，但真正能夠保護(hù)銀行卡安全的，恐怕也只有持卡人自己在日常用卡時(shí)的防范意識(shí)，為此，北京晨報(bào)記者專訪了中國銀聯(lián)資深風(fēng)險(xiǎn)專家王宇。

支招1

芯片卡用起來更安全

目前我國普遍使用的銀行卡大多是磁條卡，安全性并不高。據(jù)王宇介紹，磁條卡被廣泛應(yīng)用于日常生活中，如門禁、會(huì)員卡等，其制卡、讀卡的專業(yè)設(shè)備到處都是，這給銀行卡的安全帶來巨大挑戰(zhàn)。將磁條卡更換為芯片卡，在王宇看來，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

“銀行卡的芯片安全系數(shù)要高于其他芯片，到目前為止，國內(nèi)還沒有發(fā)現(xiàn)在交易情況下芯片卡被克隆的現(xiàn)象?！蓖跤钫f，與磁條卡不同的是，芯片卡的信息是動(dòng)態(tài)的，“芯片就是一臺(tái)小型計(jì)算機(jī)，且每次的校驗(yàn)值不同，復(fù)制的可能性小?！?/p>

實(shí)際上，央行也一直力推芯片卡。目前，在銀行發(fā)行的芯片卡中，芯片與磁條同時(shí)存在，持卡人可選擇刷芯片還是刷磁條。而央行近日決定，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作。也就是說，以后在使用芯片卡時(shí)，只能刷芯片，不能刷磁條。按照降級(jí)交易關(guān)閉工作時(shí)間表，6月份起，上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市將率先試點(diǎn)ATM關(guān)閉降級(jí)交易；今年年底前，其他線下渠道終端的金融IC卡降級(jí)交易也將全部完成。

支招2

別用儲(chǔ)蓄卡去消費(fèi)

“如果消費(fèi)者有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，建議要么消費(fèi)和儲(chǔ)蓄分別放在兩張銀行卡中，要么就同一賬戶內(nèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和日常支付的分離?！蓖跤钫f，盜卡往往發(fā)生在經(jīng)常用于消費(fèi)的銀行卡上，用于儲(chǔ)蓄的銀行卡最好不用于消費(fèi)。而用于消費(fèi)的卡片中，按需存入金額，這樣即便是遭到盜刷，損失也在可控范圍之內(nèi)。

對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，王宇建議在銀行開啟消費(fèi)提示功能，如短信提醒或是微信提醒。“現(xiàn)在各家銀行對網(wǎng)絡(luò)支付都有額度限制，即便出現(xiàn)盜刷，單筆金額也不會(huì)太大，如果消費(fèi)者開通消費(fèi)提醒業(yè)務(wù)，可在第一時(shí)間知道是否被盜刷，避免更大額的損失。”

王宇表示，如果持卡人需要大資金網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，則建議使用二代U盾轉(zhuǎn)賬。

此外，也有專家表示，在刷卡消費(fèi)時(shí)，最好使用信用卡而非儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)，因?yàn)楦骷毅y行對信用卡盜刷有相關(guān)賠付規(guī)定，可以讓持卡人的損失降到最低。

支招3

不要在網(wǎng)上留存銀行卡信息

在網(wǎng)上留存銀行卡信息，對于嫌麻煩的持卡人而言確實(shí)是方便了，但卻給用卡安全留下后患。王宇建議，對于網(wǎng)絡(luò)支付，持卡人最好不要在網(wǎng)上儲(chǔ)存銀行卡相關(guān)信息。

王宇坦言，黑客攻擊的網(wǎng)站一般是習(xí)慣留存用戶信息的網(wǎng)站，“這些網(wǎng)站的安全系數(shù)不高，如果消費(fèi)者在網(wǎng)站上留存了相關(guān)信息，就有可能為黑客所利用?！?/p>

王宇舉例說，一些網(wǎng)站此前曝出存放用戶的CVV碼，“這組碼本意是持卡人與商戶在非面對面的時(shí)候，證明卡在持卡人手上的工具，因?yàn)橹挥谐挚ú拍芸吹竭@組碼，但如果網(wǎng)站存放了這些信息，一旦泄露，就有被盜刷的可能性?！?/p>

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被盜刷了，怎么辦

即使我們盡量做到萬無一失，也難以避免“道高一尺，魔高一丈”，盜刷發(fā)生后如何應(yīng)對也極為重要。

首先，得知卡片被盜刷后第一時(shí)間就要做卡片凍結(jié)。

有持卡客戶因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)太遲，而耽誤了最佳掛失、報(bào)案時(shí)間，導(dǎo)致銀行不能提供完整的盜刷資料，公安局不能立案，法院不好宣判?！暗谝粫r(shí)間通知銀行，一旦發(fā)現(xiàn)盜刷給銀行客服打電話，轉(zhuǎn)人工快速凍結(jié)卡片，將損失減少到最低，借記卡也可以申請?zhí)厥馓幚?，緊急更改密碼?！便y行人士如此建議。

其次，及時(shí)報(bào)案，讓警方協(xié)助破案，銀行也有協(xié)助的義務(wù)。

最后，不要驚慌，采取合理的保護(hù)措施，最大限度配合警方破案，銀行有相應(yīng)分擔(dān)損失的條款。

相關(guān)律師給出的建議是，如果持卡人能夠提供證據(jù)證明，是因?yàn)殂y行對ATM機(jī)、門禁等管理不善，導(dǎo)致銀行卡被非法分子克隆和盜刷，持卡人不存在過錯(cuò)，損失將由銀行承擔(dān)；雖然銀行有過失，持卡人也存在明顯的過失，如個(gè)人信息或卡片管理不善，則可能兩者各承擔(dān)部分損失。對于網(wǎng)上盜刷案件，如因持卡人本人信息保管不善導(dǎo)致盜刷案件發(fā)生，損失則需持卡人自己承擔(dān)。

本版撰文 晨報(bào)記者 姜樊