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過去流行的美國夢，實(shí)際上是中產(chǎn)階級(jí)的美國夢，通過自己的勤勞和聰明過上衣食無憂豪車大房的生活。在過去的幾十年中被無數(shù)人驗(yàn)證了，而今卻發(fā)生了巨大的改變。 看看今天發(fā)達(dá)國家的中產(chǎn)階級(jí)——特別是拿工資的工薪階層，生活卻是另一副樣子。如果還是單收入家庭，在大城市幾乎買不起像樣的SFH；雙收入家庭確實(shí)能夠勉強(qiáng)買得起，然而因?yàn)殡p方工作而很難撫養(yǎng)多個(gè)孩子。在去除了各種稅費(fèi)保險(xiǎn)以后，往往所謂高收入者也所剩無幾，如果孩子還去上私立學(xué)校，那就更難過。持續(xù)的現(xiàn)金流收入成為懸在頭上的達(dá)摩克利斯之劍，哪天一旦失業(yè)，整個(gè)生活就會(huì)徹底坍塌——除非既不買房也不讓孩子上私校。白領(lǐng)們看著光鮮，實(shí)則只是衣冠牛馬，終其疲于奔命的一生，最后搞不好還要推遲退休，養(yǎng)老金還不知道有沒有著落或者縮水。 發(fā)達(dá)國家中產(chǎn)階級(jí)——特別是工薪者的貧困化實(shí)際上有其深刻的本質(zhì)原因，并且是一個(gè)長期趨勢。我不是一個(gè)左派，向來不喜歡以公平或者平等之類的概念來批判這個(gè)世界，甚至以帝王師的心態(tài)妄圖改變世界（每次看到有人講“建議政府XXX”，總覺得一種無力的可笑感）。我只是一個(gè)草民，無法改變這個(gè)世界的一分一毫，能夠改變的只有自己，于是以探究的心態(tài)去理解這些深刻的變化，避免將人生浪費(fèi)在無謂的陷阱中，在這個(gè)世界既有框架下，試圖為自己選擇一條效用更高的道路。 第一個(gè)因素應(yīng)當(dāng)是全球化。通信和交通的飛速發(fā)展導(dǎo)致全球化在技術(shù)上的可行性，這在去過是從來沒有過的。全球化導(dǎo)致資本全球配置和流動(dòng)的高度靈活，這個(gè)變化是革命性的，許多過去的即成結(jié)論都需要重新考慮。過去普通人和小企業(yè)機(jī)構(gòu)根本不可能海外配置資金，因?yàn)楦緹o法管理操作，于是當(dāng)局的貨幣寬松會(huì)直接作用于本國經(jīng)濟(jì)；而現(xiàn)在普通人都可以萬里之遙對它國進(jìn)行投資，比如日本的渡邊太太們，于是當(dāng)局的貨幣寬松會(huì)產(chǎn)生全球影響，資金可能會(huì)更多跨國流入收益率更高的國家地區(qū)，對本國反而很可能影響不大。更惶論大型金融機(jī)構(gòu)，更是將這些優(yōu)勢運(yùn)用得淋漓盡致。 勞動(dòng)力流動(dòng)性較差，還要吃飯；而資本全球流動(dòng)性要強(qiáng)得多，可以更容易尋找更便宜的勞動(dòng)力。于是資本的高度流動(dòng)性和全球配置，導(dǎo)致資本對勞動(dòng)力的議價(jià)能力大幅提升。最直觀的就是很多發(fā)達(dá)國家工人們恐懼的外包，過去只是制造業(yè)的外包，現(xiàn)在服務(wù)業(yè)的外包也愈演愈烈。同時(shí)單個(gè)國家政府的左派管制對資本的約束力越來越小，道理也是一樣的。對于資本來講，此處不留爺自有留爺處。政府如果企圖強(qiáng)行提高勞動(dòng)力的議價(jià)能力，資本無需抗?fàn)?，只要用腳投票就行。極端的像委內(nèi)瑞拉，輕一點(diǎn)的如法國，美國國內(nèi)也很明顯，底特律的工人勝利了，城市也破產(chǎn)了，最終工人們也要破產(chǎn)。試圖強(qiáng)行提高勞動(dòng)力的議價(jià)能力，只能把勞動(dòng)者打入更深的深淵。 第二個(gè)因素應(yīng)當(dāng)是民主導(dǎo)致的多數(shù)人暴政。多數(shù)人的本性總是懶惰的，于是在民主的制度下，哪個(gè)政黨承諾的福利多支持的人就多，就更容易上臺(tái)，于是容易演變?yōu)楦吒＠膽腥松鐣?huì)。羊毛總是出在羊身上，懶人的福利就出在中產(chǎn)階級(jí)的稅收上。小國很快就會(huì)不行，大國尚可多撐一陣。英美系國家由于在制度設(shè)計(jì)上對民主有所牽制，相對會(huì)更好一些，但也有些不容樂觀。在美國有4000萬領(lǐng)食物券的人；在英國加拿大和澳洲，上議院不斷被削弱；新西蘭干脆變成了一院制，這都是民主失控的跡象。當(dāng)然，相對來講，這些國家還是比較好的，只是即使移民到了這些國家，資金和人身最好也保持狡兔三窟，否則黑天鵝事件也有可能發(fā)生。哪個(gè)國家地區(qū)的左派橫行，哪個(gè)國家地區(qū)中產(chǎn)階級(jí)的稅賦就更重，而且由于中產(chǎn)階級(jí)的稅賦實(shí)際上和公司稅賦有正相關(guān)性，會(huì)導(dǎo)致公司傾向于逐漸撤退，而剩下的公司和中產(chǎn)階級(jí)稅賦會(huì)變得更重。在美國左派最嚴(yán)重的地區(qū)之一加州，不少人看上去稅前十幾二十幾萬美元的高薪，實(shí)際上到手只有一半，再加上高房價(jià)高教育成本，生活很難講有多么寬裕。 第三個(gè)因素是人口的老齡化。老人的福利和醫(yī)療自然都出在工作的人身上，移民多的國家還好一些，移民少的國家如日本，問題就非常嚴(yán)重，在可以預(yù)見的未來，日本政府幾乎一定要么債務(wù)違約，要么日元大幅貶值進(jìn)行債務(wù)貨幣化。 第四個(gè)因素是政府機(jī)會(huì)主義的貨幣政策。盡管理論上貨幣政策對所有人都是公平的，但是由于知識(shí)的欠缺，多數(shù)人在劇烈變化的貨幣政策和市場中都是被收割的——很多時(shí)候往往自己都沒有感覺。這時(shí)候有資本的人通過知識(shí)所掙的錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比其他付出腦力體力的勞動(dòng)者更容易。房奴在全球范圍內(nèi)被輪流收割已經(jīng)有漫長的歷史了；股票作為散戶和中產(chǎn)階級(jí)最喜聞樂見的投資方式，也很少有人長期盈利，多數(shù)是去送錢的；即使最保守的現(xiàn)金持有者，貨幣政策也會(huì)通過貶值慢慢剝削他們。只要持有任何現(xiàn)金或者資產(chǎn)，你就已經(jīng)處于金融市場中，盡管市場上賺錢的機(jī)會(huì)很多，但是絕大多數(shù)中產(chǎn)階級(jí)是沒有相應(yīng)的知識(shí)、能力和心態(tài)的，賭與不賭都是輸。 以上都是宏觀的看問題，下面可以微觀比較一下。假設(shè)有三個(gè)人，一個(gè)是拿工資的白領(lǐng)A，一個(gè)是做自營生意的B，一個(gè)是專業(yè)全球投資者C。盡管個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)B和C會(huì)大于A（準(zhǔn)確講是波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)），但是從宏觀統(tǒng)計(jì)上看，B和C的風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)明顯比A更大。 先來比較稅務(wù)。對于A來講，工資的稅收是一分都逃不掉的，自己的花銷基本上只能是稅后收入。掙得越多，累進(jìn)稅也越高，很多看上去的高收入者，往往要交一半的稅，不止稅還有各種費(fèi)和保險(xiǎn)。對于B來講，稅務(wù)上有很多靈活的余地，首先生意支出和生活支出往往很難區(qū)分，許多生活支出都可以算在生意上，吃喝拉撒很多可以，車輛也可以，有時(shí)候某些房屋都可以，于是花的其實(shí)是稅前收入，而非稅后收入。如果稅前收入花不完，一定要分配，可以通過雇傭家庭成員、使用信托分配等方式，一般幾十萬美元的總收入需要繳的稅都微乎其微。這些還是合法的，如果再不報(bào)現(xiàn)金收入，稅就更少了。所以，同樣30萬美元的收入，A大概怎么著也要交一半的稅，B交3萬美元也就差不多了，如果會(huì)計(jì)師給力一些，繳得更少。對于C來說，事情就更簡單了，用離岸信托帳戶投資可以免掉一切資本利得稅，特別如果不是美國公民，而是加拿大澳洲新西蘭公民，更可以在分配大筆收益時(shí)做為非稅務(wù)居民而免稅。即使是美國居民，資本利得稅比工資稅也要少得多了。 比較時(shí)間和壓力，壓力做什么都會(huì)有的，而時(shí)間自然是B和C更為靈活，A的時(shí)間幾乎都是卡死的。所有人都會(huì)面臨宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的壓力，也會(huì)面臨具體業(yè)務(wù)壓力，但是A還要面臨老板壓力和人事壓力。如果說誰更像牛馬一些，自然是A，而不是B和C。 從可持續(xù)性上講，B和C幾乎年齡無關(guān)，或者年紀(jì)越大會(huì)略有優(yōu)勢。而作為A來講，只有少數(shù)行業(yè)是年紀(jì)越大越吃香的，在多數(shù)行業(yè)中，30歲還是完勝50歲的，隨著技術(shù)進(jìn)步和信息化的深入發(fā)展，這個(gè)趨勢會(huì)更加強(qiáng)烈。過去很多所謂的經(jīng)驗(yàn)行業(yè)，在信息化面前，經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢越來越小，變得越來越不值錢；很多工種隨著自動(dòng)化的發(fā)展，更加機(jī)械化，更容易替代而不需要過多經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，現(xiàn)在肯定還有不少行業(yè)從業(yè)人員是需要經(jīng)驗(yàn)的，但是這樣的行業(yè)越來越少，而且哪天指不定就又被技術(shù)進(jìn)步侵染了。就現(xiàn)在高薪的碼民行業(yè)來講，或許是有一些50歲的人勝過30歲的，但是那些人主要是已經(jīng)在過去碼民稀缺的年代建立起了地位。很難想象未來10年20年，在現(xiàn)在那么大基數(shù)碼民的情況下，50歲的普通碼民還如何與30歲的競爭？即使可以競爭，在體力和腦力衰退的情況下，該多么艱辛。 事實(shí)上A只有一條出路，就是做到金領(lǐng)。然而，金領(lǐng)之路何其難，就算在祖國，也不是光憑聰明和勤勞就可以達(dá)到的，最重要的還是運(yùn)氣；如果做為第一代移民，這樣的機(jī)會(huì)就更微乎其微了。 總之，如果不是別無選擇，為什么要做A而不是B和C呢？這其實(shí)也是我試圖說服自己的事情，很多時(shí)候沉沒成本導(dǎo)致的路徑依賴是人生大忌，很多人因此苦了一生。棋諺講：“精華已竭多堪棄，勞逸攸關(guān)少亦圖?！闭嬲軌騾⑼傅挠钟卸嗌倌?？ |
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