隨著春節(jié)日益臨近，作為職場(chǎng)人辛苦工作一年回報(bào)的“年終獎(jiǎng)”也開(kāi)始陸續(xù)發(fā)放。收入囊中的年終獎(jiǎng)，除了購(gòu)年貨、添新衣、孝敬父母外，剩余的錢(qián)該如何打理呢？縱觀當(dāng)下資本市場(chǎng)，在人民幣貶值和流動(dòng)性寬松的背景下，羊年第一筆理財(cái)資金要投資在“刀刃上”才能確保錢(qián)生錢(qián)。業(yè)內(nèi)人士表示，首先要根據(jù)年終獎(jiǎng)的“厚薄”量體裁衣，設(shè)置合理的投資比例，選擇合適的投資渠道，給年終獎(jiǎng)加碼。

流動(dòng)性、保障性是重要考慮因素

年終獎(jiǎng)在幾千元至3萬(wàn)元不等的職場(chǎng)新人或工薪階層，理財(cái)最先考慮的當(dāng)然是流動(dòng)性和生活保障。作為積蓄并不豐厚的職場(chǎng)新人，考慮到隨時(shí)可能會(huì)動(dòng)用到存款，對(duì)于這一類(lèi)群體，不少理財(cái)師推薦流動(dòng)性較強(qiáng)的“寶寶類(lèi)”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這類(lèi)堪稱(chēng)“全民理財(cái)神器”的產(chǎn)品不僅購(gòu)置門(mén)檻低，而且還可以滿(mǎn)足職場(chǎng)新人既有收益又能隨時(shí)變現(xiàn)的需求。目前，盡管市場(chǎng)流動(dòng)性偏松，但相比銀行活期存款，收益在4%左右的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品明顯略勝一籌。

但從近期來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品并不樂(lè)觀，融360數(shù)據(jù)顯示，“寶寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率已由2014年1月的6.5%—7.5%跌至去年底的4%—5%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益的下滑已成不爭(zhēng)的事實(shí)，但其流動(dòng)性寬松、門(mén)檻低的特性，著實(shí)還是贏得了不少投資者的心。

此外，生活保障也是職場(chǎng)新人和工薪階層在理財(cái)時(shí)著重考慮的因素。因此，可以適當(dāng)購(gòu)置一款價(jià)位適中的保險(xiǎn)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移生病、意外等生活風(fēng)險(xiǎn)。由于萬(wàn)能險(xiǎn)具有1.75%—2.5%的保底收益，不少市民將其作為一種儲(chǔ)蓄方式。

目前，市面上萬(wàn)能險(xiǎn)年化收益率維持在 5%—6.5%，投資金額最低為1000元。盡管門(mén)檻不高，但在投資期限上有最低1年的要求。相比動(dòng)輒5萬(wàn)元起投的銀行理財(cái)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)的低門(mén)檻與高收益，依然具備明顯競(jìng)爭(zhēng)力。

主打穩(wěn)定性不盲目追求高收益

年終獎(jiǎng)在3萬(wàn)元至10萬(wàn)元區(qū)間的這類(lèi)群體，一般會(huì)有一定的積蓄，在理財(cái)時(shí)最應(yīng)注意的是做好投資配置，注重資產(chǎn)保值。對(duì)于這類(lèi)理財(cái)“求穩(wěn)”的投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇，可將70%以上的資金用于購(gòu)置銀行理財(cái)產(chǎn)品。

盡管目前臨近春節(jié)，但由于市場(chǎng)流動(dòng)性偏松，銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅沒(méi)有了往年的高收益，1月份還出現(xiàn)量?jī)r(jià)齊跌的現(xiàn)象，5萬(wàn)元起投的產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率基本維持在5%左右。銀率網(wǎng)分析師表示，投資于貨幣市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，其收益率將會(huì)持續(xù)走低，但就目前理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品豐富程度來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金依然是老百姓必不可少的理財(cái)工具。因此，在預(yù)期收益率處于下降通道的趨勢(shì)下，建議購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期產(chǎn)品，從而提前鎖定相對(duì)高的收益。

2014年，股市、債市迎來(lái)大幅上漲行情，各類(lèi)基金整體獲得正收益。對(duì)于可以承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)，可以適當(dāng)拿出年終獎(jiǎng)的30%來(lái)投資混合型基金。作為具有中等風(fēng)險(xiǎn)的混合型基金，其投資組合中既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資。

混合型基金兼具靈活配置、股債兼得的特點(diǎn)，所以其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。需要注意的是，基金投資不只是講究如何選擇各類(lèi)基金，也講究如何將資金進(jìn)行科學(xué)合理的配置。在做基金投資時(shí)，最好向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，不要盲目追求高收益。

適度加大高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投資

年終獎(jiǎng)在10萬(wàn)元以上甚至近百萬(wàn)元的投資群體，在理財(cái)投資方面已初步具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力了。此時(shí)，建議此類(lèi)投資者在選擇穩(wěn)定型投資方式的同時(shí)，也可適度考慮更加積極的投資方式，如股票、基金或者信托產(chǎn)品。

投資者可以拿出七成的資金來(lái)投資信托產(chǎn)品或者配置不同的基金產(chǎn)品。信托產(chǎn)品起點(diǎn)較高，預(yù)期年化收益率普遍在9%以上，相比一般理財(cái)產(chǎn)品，具有較高競(jìng)爭(zhēng)力，在選擇信托產(chǎn)品時(shí)需選擇國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的公司。而在配置基金方面，股票型基金、混合型基金可以占總投資額的40%，債券型基金占60%。對(duì)于剩下的三成資金可以適當(dāng)考慮股市。