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簡(jiǎn)七 Jane7.com

投資自己，是最好的投資

讓理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由

2015年，是自己人生當(dāng)中的第二個(gè)本命年。

因?yàn)閯倓傇诟星閱?wèn)題上受到了小小的創(chuàng)傷（是又被踹了），Yodo今年變得非常非常的喜歡錢(qián)??！工作兩年多了，從剛開(kāi)始的每個(gè)月1100塊的實(shí)習(xí)工資，到現(xiàn)在滿(mǎn)打滿(mǎn)算可以有7500-8000的賬面收入，中間也沒(méi)覺(jué)得自己有多缺錢(qián)。1000塊的日子和8000塊的日子過(guò)得基本無(wú)差。

可是今年剛過(guò)完年，盤(pán)算了一下自己今年的年度目標(biāo)，想拿駕照然后買(mǎi)車(chē)、想考證，想旅游，這才沮喪的發(fā)現(xiàn)，原來(lái)當(dāng)你真的要用錢(qián)的時(shí)候，錢(qián)是真的不夠花?。?！

最近，在簡(jiǎn)七上面看到了《理直氣壯地愛(ài)錢(qián)》這個(gè)帖子，確認(rèn)了自己沒(méi)有病。于是，我也學(xué)西西給自己做了一個(gè)簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)規(guī)劃，用數(shù)字和行動(dòng)實(shí)現(xiàn)自己的土豪夢(mèng)。嗯，感覺(jué)我的人生要開(kāi)始任性了。

首先，我想表明一下自己的立場(chǎng)。除非天降橫財(cái)，否則我基本上只能靠勞動(dòng)致富了。如果運(yùn)氣也算是一種實(shí)力，那么我要在運(yùn)氣到來(lái)之前，認(rèn)認(rèn)真真地搬磚。

我在公司參加勞動(dòng)到今年3月份剛好整整兩年。年初剛漲過(guò)一次工資，25%的漲幅，羨慕吧。目前基本工資4000元，蛋疼不？由于工作性質(zhì)，Yodo長(zhǎng)期在外地出差。這樣的話(huà)一個(gè)月還有3000多元的出差補(bǔ)助，加上加班費(fèi)，再扣掉五險(xiǎn)一金，每個(gè)月的賬面收入在7500-8000之間。

談完收入來(lái)談支出。

作為一個(gè)管得住錢(qián)包的靠譜男青年，我的日常支出也就囊括在吃穿住用上面了。Yodo不太愛(ài)記賬，但規(guī)律的生活節(jié)奏也可以有效地幫助我統(tǒng)計(jì)出自己的月消費(fèi)額。

有人會(huì)問(wèn)了，這么少，你的生活質(zhì)量會(huì)不會(huì)很差？Yodo可以很負(fù)責(zé)任地回答你，我很帥，多余擔(dān)心?。。ǜ竞翢o(wú)邏輯- - 、）

言歸正傳。根據(jù)公式：凈收入=收入-支出=7800-2000=5800。結(jié)余率74%，很高，棒棒的??！

以上理清了自己每個(gè)單位月的收支情況，方便下面以年為單位來(lái)做財(cái)政規(guī)劃。

先看看資產(chǎn)吧。為了寫(xiě)好自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，Yodo專(zhuān)門(mén)掏出了自己的各大銀行卡，查詢(xún)了每一個(gè)可能有余額的賬號(hào)，做了一下資金歸集。發(fā)現(xiàn)自己雖然銀行卡蠻多的，可是存款就區(qū)區(qū)6800元RMB，根本沒(méi)有錢(qián)多到一張銀行卡都裝不下啊。

6800，如果只算做生活儲(chǔ)備金的話(huà)，那我的存款額只能從0記起了。

（Tip：生活準(zhǔn)備金額度建議為3-6個(gè)月的日常生活支出）

存款是零，其實(shí)是有原因的。去年，在咱爸爸媽媽的親情贊助下，自己也是掏空了所有積蓄，首付35W光榮的帶上了房奴的稱(chēng)號(hào)。然后在自己的股票賬戶(hù)里，前后一共配置了2.7W的資產(chǎn)。靠著運(yùn)氣，目前市值在3.5W左右，25%的收益率。

由于股票的風(fēng)險(xiǎn)性及盈利的浮動(dòng)，我打算將其封存當(dāng)作隱形資產(chǎn)，短期內(nèi)不會(huì)納入財(cái)務(wù)規(guī)劃中去，這個(gè)下面還要講。

負(fù)債方面，手中有兩張信用卡，交行的YOUNG卡和帥帥的中信I白金，配合上面的生活儲(chǔ)備金足以應(yīng)付日常消費(fèi)，算做0負(fù)債。其實(shí)一張足以應(yīng)付日?；ㄤN(xiāo)，申請(qǐng)中信I白金就是為了他那幾次免費(fèi)的機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)冏，由于Yodo常常要出差，飛機(jī)票、火車(chē)票神馬的就可以刷白金卡，一來(lái)不花自己的錢(qián)，公司實(shí)報(bào)報(bào)銷(xiāo)，二來(lái)出門(mén)在外，也要擺擺譜嘛！

最后就是每月必還的房貸2900元。商貸6.15%的利率，好痛苦！！不過(guò)，我已經(jīng)向銀行申請(qǐng)了公積金貸款，如果商貸可以轉(zhuǎn)成公積金貸款的話(huà)，每個(gè)月就可以少還300塊了，而且公積金也成了流動(dòng)資產(chǎn)了，免得國(guó)家拿我的錢(qián)亂投資，我還一點(diǎn)兒好處都沒(méi)有??！

最后按單位年總結(jié)一下自己今年的財(cái)政規(guī)劃吧。加上年終獎(jiǎng)，目前我的年收入可以達(dá)到10W，花銷(xiāo)2.5W，要還房貸3.6W。年初已經(jīng)答應(yīng)贊助弟弟2W買(mǎi)輛車(chē)，我自己也想學(xué)駕照0.3W，預(yù)計(jì)結(jié)余10-2.5-3.6-2-0.3=1.6W。

WHAT!!？？那我還想給自己購(gòu)置一套正裝，買(mǎi)點(diǎn)書(shū)啊，考個(gè)證，要是不巧再談個(gè)戀愛(ài)啥的，我今年不是一毛錢(qián)都存不到了?，F(xiàn)在大家終于知道我為什么覺(jué)得錢(qián)不夠花了吧，這是真哩哇！

Yodo基本不會(huì)亂花錢(qián)，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)都很健康。

6800元的生活儲(chǔ)備金，再加上兩張信用卡，完全可以應(yīng)付未來(lái)3~6個(gè)月的生活支出，生存能力 OK。

目前有2900元/月的房貸需要償還，信用卡也可以保證足額還款，償債能力OK！

Tip:

建議大家每月各類(lèi)還款額不要超過(guò)月收入的40%，否則壓力過(guò)大。Yoda的額度也在合理范圍內(nèi)）

根據(jù)公式個(gè)人儲(chǔ)蓄率=1-個(gè)人總支出/可支配收入=1-5000/7800=35%。由于房貸導(dǎo)致自己的個(gè)人儲(chǔ)蓄率由去年的72%直線(xiàn)下降到35%，不過(guò)房子也算是投資，依然覺(jué)自己棒棒噠！儲(chǔ)蓄能力OK！

Tip:

建議大家能達(dá)到30%左右的儲(chǔ)蓄率，包含房貸本金及基金定投等強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果你還沒(méi)有任何儲(chǔ)蓄習(xí)慣，不妨先從每月一發(fā)工資，就存下10%來(lái)開(kāi)始改變吧^^

除了每月必交的五險(xiǎn)，Yodo另外還有一份農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)，每個(gè)月5元，由父母代繳。

目前自己沒(méi)有配置太多的商業(yè)保險(xiǎn)，近期也不考慮增加這方面的配置。不過(guò)人生總有意外，Yodo覺(jué)得還是盡早將其提上日程，需要多在簡(jiǎn)七上面學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，也幫助父母和姐姐配置合適的保險(xiǎn)。為的就是在應(yīng)對(duì)不可抗力時(shí)擁有一份強(qiáng)力的保障。保障能力，基本OK。

Tip:

作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，還是建議Yoda及時(shí)為自己配置商業(yè)保險(xiǎn)。歡迎來(lái)我們的保險(xiǎn)課程學(xué)習(xí)一下，網(wǎng)易云課堂、百度傳課中都有

價(jià)值的產(chǎn)生方式有兩種，一種是勞動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值，另一種是資本創(chuàng)造價(jià)值. ..

當(dāng)前年收入10W起計(jì)，按年15%的平均增速計(jì)算，每年預(yù)計(jì)增收1.5W+。5年后年收入可以達(dá)到20W。（B=A×1.154）

實(shí)際上壓力山大。加油加油！

前面提到了我的隱形資產(chǎn)。其實(shí)我試水股市才一年多，靠著比較好的運(yùn)氣，略有浮盈。目前收益率在25%，不過(guò)既然是投資，當(dāng)然要追求高風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)了，當(dāng)前本金按3W起算，年化收益25%的復(fù)利，5年后資產(chǎn)應(yīng)該能達(dá)到7W，實(shí)在是非常不夠……

當(dāng)然我也不排除后期增加投入的可能性，Yodo一直在尋找人生當(dāng)中的第一個(gè)10倍股，我不希望只靠運(yùn)氣來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。我一直在學(xué)習(xí)股票的基本面，買(mǎi)了很多書(shū)籍，關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表的、價(jià)值投資方面的，今年也會(huì)涉獵基金和P2P這兩種略微低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，簡(jiǎn)七和雪球都是非常好的學(xué)習(xí)平臺(tái)。

合理的資產(chǎn)配置，能夠抵抗風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)是我的終極目標(biāo)。Yodo最喜歡的書(shū)就是《窮查理寶典》，在這里也推薦給大家。

由于基金自己還沒(méi)有開(kāi)買(mǎi)，等到資金充裕了就會(huì)入手，年化收益率預(yù)期在10%左右。暫且不提吧。

由于今年對(duì)金錢(qián)的墻裂渴求，也深刻體會(huì)到錢(qián)不夠用的囧。光靠固定工資是不可能快速致富的。我在這里還想特意提出一個(gè)意外收入的概念，所謂意外收入，可以是兼職、外快、稿費(fèi)等等等等，主要是針對(duì)那些無(wú)法量化的、不可持續(xù)的額外收入。如果大家有什么好的推薦，我都愿意嘗試?。。?！

在這里，我還想順便提一下關(guān)于自己的個(gè)人增值。工作上面，Yodo一直都是兢兢業(yè)業(yè)，業(yè)務(wù)能力不斷提升中。另外，Yodo剛剛報(bào)了駕照，預(yù)計(jì)1年內(nèi)拿到駕照。

另外我還準(zhǔn)備考證券從業(yè)資格證，這個(gè)是出于我對(duì)證券從業(yè)者的崇拜吧，我也希望自己以后能成為一名證券大V，分分鐘幾百萬(wàn)上下啦！外語(yǔ)方面一直都有準(zhǔn)備考個(gè)BEC商務(wù)英語(yǔ)中級(jí)證書(shū)，英語(yǔ)還是蠻重要的。

學(xué)習(xí)方面，今年要多買(mǎi)幾本價(jià)值投資方面的書(shū)記學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)，我還在研究基金?；疬@個(gè)東西，風(fēng)險(xiǎn)要小很多。不光我自己想買(mǎi)，我也想帶著父母姐姐一起買(mǎi)，就算是抗通脹的儲(chǔ)蓄型基金也好。他們老以為我玩股票不是投資是投機(jī)，我要給他們一點(diǎn)甜頭嘗嘗，體驗(yàn)一下錢(qián)生錢(qián)的樂(lè)趣。

完成以上工作以后，現(xiàn)在來(lái)算一下多少年后我的可支配收入能達(dá)到100W吧?。。?/span>

1、收入

2、投資資產(chǎn)

3、支出

4、余額

謝謝西西的Excel表格，上圖表明，Yodo將會(huì)在6年后，也就是31歲時(shí)，完成人生的第一個(gè)百萬(wàn)計(jì)劃，想想還真的有點(diǎn)小激動(dòng)呢- - 。

Tip:

有需要的小伙伴，也可以在jane7.com搜索《理財(cái)規(guī)劃課程模板表格》，更簡(jiǎn)潔的表格，你也試試自己測(cè)算一下你離目標(biāo)有多近吧^^

也許，Yodo 6年內(nèi)根本不可能存到100W。6年的時(shí)間并不是為了存錢(qián)而掙錢(qián)，根據(jù)馬斯諾金字塔理論，人生追求分為五個(gè)層次，而我現(xiàn)在應(yīng)該處在安全需求及社交需求中間。掙錢(qián)其實(shí)是為了搭建更堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)，提供更寬泛的生存保障，享受更豐富的生活體驗(yàn)。

說(shuō)得普通一點(diǎn)，也就是我在這6年內(nèi)，要住房、要買(mǎi)車(chē)、要談對(duì)象、要結(jié)婚生子、要養(yǎng)兒育女，要孝敬爹娘；可能還要?jiǎng)?chuàng)創(chuàng)業(yè)、旅旅游、送送禮、隨個(gè)份子什么的，不僅要掙錢(qián)，還要花錢(qián)，而且是花很多很多的錢(qián)……

這樣一看，目標(biāo)似乎又遠(yuǎn)了些。可是，人生一但規(guī)劃了起來(lái)，就感覺(jué)有一只手在推著你向前走。我相信，只要不斷學(xué)習(xí)、不斷改進(jìn)，總有一天我會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

而我所追求的財(cái)務(wù)自由，并不一定要擁有多少多少萬(wàn)資產(chǎn)，過(guò)怎樣怎樣奢華的生活。而是在我人生的每一個(gè)階段，做這一階段該做的事情的時(shí)候，不會(huì)因?yàn)殄X(qián)的原因而變得啞然失色。

• 比如說(shuō)，我該念書(shū)的時(shí)候，至少?zèng)]有因?yàn)槿卞X(qián)而上不了大學(xué)；

• 我工作后，需要買(mǎi)房子了，剛好有錢(qián)夠一套首付款；

• 然后呢，當(dāng)我想學(xué)駕照買(mǎi)車(chē)的時(shí)候，我就可以買(mǎi)一輛車(chē)；

• 等我想結(jié)婚的時(shí)候，也不希望因?yàn)闆](méi)錢(qián)而結(jié)不了婚；

• 以后再需要贍養(yǎng)父母，撫養(yǎng)子女，也不至于過(guò)得十分拮據(jù)，也應(yīng)該過(guò)得滋潤(rùn)過(guò)得瀟灑。有足夠的時(shí)間陪家人，有充沛的精力做自己喜歡做的事。

未來(lái)的路還很長(zhǎng)，我要一步一步走。

感謝閱讀

YodoSiran

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