如今，中國正處在降息周期，半年來貸款利率連降三次實(shí)實(shí)在在為購房者的房貸減了負(fù)。在這種情況下，如果恰巧購房者手頭有一筆閑置資金，是否應(yīng)該選擇提前還款呢？

回答這個問題不能一概而論，需要區(qū)分不同的情況來判斷。要不要提前還款，借款人還是要結(jié)合自己的實(shí)際情況來判斷，至少以下幾種情況下不適合提前還款：

1、還款已過半

如果你選擇的是等額本息還款且貸款期限已過半，就完全沒必要提前還款，因?yàn)?strong>此時的還款額中，利息占比已經(jīng)很少，而你想提前還款的目的是為了節(jié)省利息，當(dāng)然如果你想過上無債一身輕的生活則除外。

2、貸款利率有折扣

如果你的貸款利率享受了七折或八五折優(yōu)惠折扣，也沒有必要提前還款，為什么呢？假設(shè)在現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率5.65%上打七折或八五折，折后利率分別為：3.995%、4.8025%，這一利率比一些城商銀行五年期定存利率都低，此時還不如將閑錢存入銀行，以獲取更多利息。

3、手上有高收益投資或理財(cái)

如果愛好投資理財(cái)，且手上有高收益投資渠道或理財(cái)產(chǎn)品，也不用著急提前還款，這種情況下不妨將先前拿去投資理財(cái)，以獲取更高收益。

但是，如果你是處于還款初期且貸款折扣不大的新房奴，提前還款未嘗不可~~~因?yàn)樘幱谶€款初期的客戶，貸款的大部分利息還沒有償還，此時提前還貸產(chǎn)生的影響較小。

注意的是，在提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的“違約金”。還款人首先要明確貸款合同，看“提前還款”的相關(guān)約定。

通常而言，無抵押貸款違約金是剩余還款金3%-5%的比例。不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求存在一定的差異：

貸款不滿一年提前還款，收取不低于實(shí)際還款額三個月的利息，貸款滿一年后提前還款，收取不低于實(shí)際還款額一個月的利息。

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)。貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。

部分提前還貸規(guī)定最低不能少于每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。

貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取3%-6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規(guī)定實(shí)施。貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規(guī)定多少就收取多少。貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

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