本報記者 趙雪峰 特約記者 班永如 阮潔

2015年，信陽市農(nóng)信社以“解難題、促增長”為抓手，集中資金，優(yōu)化投向，改進服務(wù)，加大精準扶貧力度，充分發(fā)揮金融支農(nóng)支小“主力軍”作用，大力促進縣域“三農(nóng)”及小微企業(yè)發(fā)展。截至2015年年底，全市農(nóng)信社各項貸款余額495.51億元，較年初增加38.14億元，市域市場占有份額為35.59%，位居全市銀行業(yè)金融機構(gòu)之首。各項涉農(nóng)貸款余額411.45億元，占貸款總額的90%，較年初增加37.95億元，累計投放各類涉農(nóng)貸款269.51億元。

立足“三農(nóng)”定位 加大信貸支持力度

全市農(nóng)信社始終堅持優(yōu)先滿足金融扶貧、支持“三農(nóng)”資金需求的基本原則，大力拓展攬儲渠道，增加資金儲備。通過提升金融服務(wù)水平、加強集團客戶營銷、發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)等途徑，確保豐厚的資金儲源。截至2015年年底，全市農(nóng)信社各項存款余額695億元，較年初增加81.36億元，市域市場占有份額為29.68%。

——滿足“三農(nóng)”生活、生產(chǎn)需求。根據(jù)“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營的特點，重點向以下幾個方面投放支農(nóng)資金：重點支持農(nóng)民購買化肥、種子、農(nóng)藥等農(nóng)用生產(chǎn)資料;重點支持農(nóng)民購買聯(lián)合收獲機、播種機等農(nóng)用機具;重點支持農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè);重點支持涉農(nóng)企業(yè)和個體工商戶，尤其是糧食收購、加工企業(yè)，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷順利進行。2015年夏季共發(fā)放“三夏”生產(chǎn)專項資金4.47億元，較上年同期增加1.26億元，增幅為39.3%。其中，累計發(fā)放農(nóng)資貸款12556萬元、農(nóng)機貸款17000萬元、糧食加工運輸?shù)荣J款8370萬元、個體工商戶貸款及小微企業(yè)貸款共計6774萬元。

——加大涉農(nóng)信貸投放力度。緊密結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點和規(guī)律，積極支持聯(lián)戶經(jīng)營、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作組織、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)股份合作制企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體發(fā)展。結(jié)合信陽市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群培育工程的實施，加大對肉類乳品、花卉林果等特色高效農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、兼具城市“菜籃子”和休閑觀光等功能的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)支持力度，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

——大力支持小微企業(yè)發(fā)展。結(jié)合小微企業(yè)融資需求特點，突出“四個支持重點”，即重點支持批發(fā)零售業(yè)、商貿(mào)餐飲業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)等勞動密集型小微企業(yè)；重點支持“行業(yè)新、模式新、股權(quán)結(jié)構(gòu)新、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)新”的創(chuàng)新驅(qū)動型小微企業(yè)；重點支持與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、合村并城、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移相關(guān)的縣域小微企業(yè)；重點支持綠色、生態(tài)、節(jié)能減排型小微企業(yè)。優(yōu)化小微企業(yè)信貸支持機制，對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立項目庫，增加授信額度，增設(shè)專職部門和人員，優(yōu)化辦貸流程，提高辦貸效率，實行利率優(yōu)惠，創(chuàng)新?lián)７绞?，著力解決小微企業(yè)“貸款難”問題。截至2015年年底，全市農(nóng)信社共發(fā)放中小微企業(yè)貸款123.13億元，支持企業(yè)8000多戶。如支持河南浩華置業(yè)集團有限公司6000萬元，河南學(xué)江置業(yè)有限公司2000萬元，康緣食品(河南)有限公司1500萬元等。

——加大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)信貸投放力度。結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策和地方產(chǎn)業(yè)布局，結(jié)合信陽市產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)情況，重點圍繞礦山產(chǎn)業(yè)集聚群、工業(yè)園區(qū)、工業(yè)城、羊山新區(qū)等產(chǎn)業(yè)比較集中的區(qū)域做好信貸服務(wù)，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、創(chuàng)新能力強、帶動就業(yè)作用突出的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)給予重點支持，滿足產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)龍頭企業(yè)及其上下游企業(yè)融資需求。截至目前，信陽市農(nóng)信社支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)企業(yè)貸款余額8.98億元。

——積極支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。按照“有扶有控、有保有壓”的原則，加大對全市先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化旅游等領(lǐng)域的信貸支持力度。積極推行綠色信貸建設(shè)，大力支持節(jié)能環(huán)保、資源再生、生態(tài)保護、循環(huán)經(jīng)濟、高端裝備制造等低耗能、高附加值、具有良好經(jīng)濟效益和社會價值的高成長性產(chǎn)業(yè)項目。

實施“創(chuàng)新驅(qū)動” 提升金融服務(wù)水平

為進一步化解農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款難題，提高金融服務(wù)水平，全市農(nóng)信社始終堅持走“創(chuàng)新驅(qū)動”的服務(wù)道路。一是創(chuàng)新服務(wù)方式。認真研究客戶多元化、個性化的金融服務(wù)需求，不斷豐富金融產(chǎn)品，積極為客戶提供全方位、“一站式”服務(wù)，著力推動服務(wù)方式由“柜臺型”向“離柜型”轉(zhuǎn)變。二是創(chuàng)新?lián)７绞健ａ槍r(nóng)民和農(nóng)戶貸款抵押難、擔(dān)保難等問題，穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)“兩權(quán)”抵押貸款，相繼推出林權(quán)、船舶使用權(quán)、機器設(shè)備和可轉(zhuǎn)讓股權(quán)等各類新型擔(dān)保方式，有效緩解涉農(nóng)科技型企業(yè)擔(dān)保資源不足問題。同時結(jié)合產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)產(chǎn)業(yè)需求特點，積極嘗試采用專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈等擔(dān)保方式，有效解決企業(yè)貸款難題。三是創(chuàng)新經(jīng)營模式。在工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)及產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)派駐專業(yè)服務(wù)團隊，對轄內(nèi)中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)特點等情況進行認真調(diào)查，逐戶建立信貸檔案，合理確定授信額度。對已達成合作意向企業(yè)，在確保貸款條件合規(guī)前提下，適時減少審批層級，每筆貸款從申請到發(fā)放不超過7個工作日，其中貸款審批環(huán)節(jié)不超過3個工作日。同時，建立風(fēng)險定價及違約信息通報機制，認真評估企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等，然后根據(jù)風(fēng)險程度及企業(yè)信用評級確定相應(yīng)的利率，對貸款次數(shù)“頻”的企業(yè)，根據(jù)企業(yè)還款能力、償債速度等適當(dāng)調(diào)整貸款利率。新的經(jīng)營模式簡化了貸款環(huán)節(jié)，提高了工作效率，提高了風(fēng)險防控水平。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。大力推廣“金燕快貸通”小額農(nóng)戶貸款，有效擴大授信覆蓋面，增加授信農(nóng)戶數(shù)量，加快貸款投放，使其“一次核定、隨用隨貸、守信受益”特點惠及更多的農(nóng)戶，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款像存款一樣方便。積極借鑒浉河聯(lián)社“茶貸通”的經(jīng)驗做法，整合現(xiàn)有的渠道和資源，著眼于“五權(quán)抵押”、中小微企業(yè)信貸、存貸互通、代發(fā)代購等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極開發(fā)能夠發(fā)揮農(nóng)信社工具、渠道、產(chǎn)品服務(wù)以及利率定價等方面優(yōu)勢的創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶需求，如商城聯(lián)社的“園丁貸”和“公務(wù)員貸”。

發(fā)展普惠金融 深入推進“三大工程”

牢固樹立普惠金融理念，進一步深耕農(nóng)村市場，將金融服務(wù)延伸至更廣闊的區(qū)域，覆蓋更多的客戶群體，深入開展“金融服務(wù)進村入社區(qū)”“陽光信貸”“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程。一是擴大金融服務(wù)的覆蓋面。制定ATM機、POS機終端、多媒體自助終端等設(shè)備布放計劃，加快實現(xiàn)自助設(shè)備網(wǎng)點全覆蓋和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。深入市區(qū)或城區(qū)商場、酒店、學(xué)校等人流量大的區(qū)域，加快市場拓展?fàn)I銷，大力增加離行式自助銀行的創(chuàng)建和布放，著力構(gòu)建和完善多層次、廣覆蓋的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，努力實現(xiàn)網(wǎng)點、功能、客戶、服務(wù)“四覆蓋”。二是增強貸款的透明度。進一步完善陽光信貸服務(wù)功能，配備完整的服務(wù)設(shè)施，啟用專業(yè)精干的信貸人員，完善信貸流程，提高客戶服務(wù)和體驗，陽光操作信貸業(yè)務(wù)的建檔、營銷、受理、調(diào)查、評級授信、審查、審批、放款等各個環(huán)節(jié)。通過設(shè)立監(jiān)督箱、公布舉報方式、聘請社會監(jiān)督員等方式，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，有效防范違規(guī)放貸、不作為行為。三是提高客戶滿意度。堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”，增進與客戶的溝通交流，廣泛征求客戶意見，聽取客戶反饋建議，建立客戶投訴臺賬，及時整改和化解問題，有針對性地提高服務(wù)水平，使服務(wù)細節(jié)更加完善，服務(wù)項目更加優(yōu)化，服務(wù)效果更加專業(yè)，大力提升客戶對存取款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)辦理以及其他方面金融服務(wù)需求的滿意度。

筑牢科技平臺 提升服務(wù)保障水平

一是發(fā)展電子銀行。今年，省聯(lián)社首次將電子銀行納入主要工作目標(biāo)。全市農(nóng)信社以發(fā)展普惠金融為方向，加快電子銀行渠道建設(shè)。以社會保障卡、居民健康卡發(fā)行為契機，加大金燕IC卡行業(yè)應(yīng)用的市場拓展力度，逐步將各類財政惠農(nóng)資金、社保資金納入支付管理，實現(xiàn)跨行業(yè)、多領(lǐng)域的一卡通用、一卡多用。加快手機銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣和應(yīng)用。做好貼片卡手機銀行推廣，積極參加客戶端手機銀行、微信銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。大力開展網(wǎng)上銀行現(xiàn)場體驗活動，在營業(yè)部等大型營業(yè)網(wǎng)點配置網(wǎng)上銀行體驗機，引導(dǎo)客戶使用，提高客戶的熟練程度和使用率。強力推進自助設(shè)備布放。各行社根據(jù)城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢和人口聚集的方向，在城鎮(zhèn)新區(qū)、新型農(nóng)村社區(qū)增設(shè)自助銀行。開展惠農(nóng)支付服務(wù)點試點工作，重點抓好農(nóng)民金融自助服務(wù)點對有集貿(mào)市場自然村的有效覆蓋，牢固占領(lǐng)渠道競爭陣地。二是增強科技保障作用。市、縣兩級科技部門加強人員培訓(xùn)管理和設(shè)備運行維護，確保網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行。加快市場調(diào)研，落實信貸管理、客戶關(guān)系維護、績效薪酬考核等關(guān)鍵領(lǐng)域項目應(yīng)用需要的征訂，為經(jīng)營管理提供有力的科技支撐。三是提升網(wǎng)點服務(wù)水平。加強網(wǎng)點規(guī)范化建設(shè)。所有網(wǎng)點統(tǒng)一外觀、形象和硬件配置，確保年底網(wǎng)點文明規(guī)范達標(biāo)率達到60%以上。改善網(wǎng)點服務(wù)設(shè)施。各行社計劃專項資金，納入統(tǒng)一規(guī)劃，加快對設(shè)施破舊、功能落后網(wǎng)點的改造進度，對位置偏僻、業(yè)務(wù)增長乏力、達不到保本點的網(wǎng)點進行遷址重建或撤并。狠抓服務(wù)質(zhì)量提升。各營業(yè)網(wǎng)點合理配置服務(wù)人員，明晰崗位職責(zé)，強化大堂經(jīng)理服務(wù)職能，完善窗口服務(wù)規(guī)范標(biāo)準，規(guī)范服務(wù)禮儀。著手建立規(guī)范化服務(wù)內(nèi)訓(xùn)師隊伍，建立服務(wù)培訓(xùn)長效機制，全面提升服務(wù)品質(zhì)。加強日常監(jiān)督檢查。定期對全市網(wǎng)點的服務(wù)進行突擊檢查，提高檢查頻次；定期召開網(wǎng)點服務(wù)通報會議，通報檢查結(jié)果，加快整改進度；落實服務(wù)檢查考評獎懲制度，對違反文明規(guī)范服務(wù)手冊的網(wǎng)點和責(zé)任人加大處罰力度；持續(xù)跟蹤后續(xù)整改情況，鞏固整改成果，提升網(wǎng)點員工的自覺服務(wù)意識，確保網(wǎng)點服務(wù)監(jiān)督管理的常態(tài)化。四是探索網(wǎng)點轉(zhuǎn)型試點。積極借鑒商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，逐步將網(wǎng)點從傳統(tǒng)結(jié)算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。推行網(wǎng)點扁平化管理，縮短管理半徑，激發(fā)基層經(jīng)營活力。扁平化管理網(wǎng)點突出小型化、專業(yè)化、特色化、差異化。大力推進社區(qū)銀行建設(shè)，形成以商圈建設(shè)為核心，把商戶、客戶、農(nóng)信社緊密聯(lián)系在一起的社區(qū)銀行體系。